Vos $1 millions à la retraite : quels États permettent de la faire durer le plus longtemps ?

Planifiez-vous de prendre votre retraite avec $1 million ? Voici la vérité inconfortable : l’endroit où vous vivez pourrait déterminer si cette épargne dure 12 ans ou près de 90. Une analyse complète des coûts de la retraite dans les 50 États révèle des disparités marquées dans la façon dont un million de dollars — combiné aux prestations de la Sécurité Sociale — peut s’étirer.

L’écart géographique de la retraite

La différence est stupéfiante. À Hawaï, votre million s’épuise en un peu plus d’une décennie (12,48 années), tandis qu’en Virginie-Occidentale, la même somme pourrait vous soutenir pendant près de neuf décennies (88,79 années). Ce n’est pas une petite variation — c’est un changement fondamental dans la faisabilité de la retraite.

Trois États se démarquent comme particulièrement difficiles pour les retraités dépendant de $1 million :

• Hawaï : épuisement rapide des économies : 12 ans
• Californie : 16 ans
• Massachusetts : 19 ans

À l’inverse, cinq États offrent une durée de vie considérablement prolongée :

• Virginie-Occidentale : 89 ans
• Mississippi : 87 ans
• Arkansas : 77 ans
• Louisiane : 76 ans
• Oklahoma : 71 ans

Pour ceux qui visent une retraite traditionnelle de 30 ans, la bonne nouvelle : $1 million combiné aux prestations de la Sécurité Sociale suffit dans 36 États.

Pourquoi cette énorme division du coût de la vie ?

Le responsable ? Le coût de la vie. Les retraités à Hawaï font face à des dépenses mensuelles moyennes de 2 761 $ après la Sécurité Sociale — ce qui équivaut à environ 80 000 $ par an. Pendant ce temps, les retraités en Virginie-Occidentale gèrent avec seulement 1 833 $ par mois, soit environ 11 263 $ par an.

Cette différence de coût n’est pas aléatoire. Le logement, la santé, les services publics, l’épicerie, le transport et diverses autres dépenses entrent en jeu, avec une variation régionale importante. Les États côtiers et les grandes métropoles se classent systématiquement plus haut, tandis que les zones rurales et les petits États du Midwest/Sud restent plus abordables.

La zone intermédiaire idéale

La plupart des États américains se regroupent au milieu. Prenez la Floride — souvent une destination privilégiée pour les retraités — où $1 million dure environ 34 ans. Le Texas, avec son avantage sans impôt sur le revenu d’État, soutient les retraités pendant 47 ans avec la même somme. La Caroline du Nord prolonge cette durée à 42 ans.

Des États comme le Colorado, Washington et le New Jersey se situent dans la fourchette de 21 à 25 ans, offrant un coût de la vie modéré mais toujours suffisamment élevé pour inquiéter les épargnants à six chiffres qui supposent qu’un million de dollars garantit automatiquement le confort.

Répartition par État : où votre million s’étire le plus

Les États où la retraite dure le plus (60+ années) :

• Ohio : 62 ans
• Kansas : 65 ans
• Iowa : 66 ans
• Alabama : 67 ans
• Kentucky : 69 ans

La fourchette intermédiaire (40-50 ans) :

• Wyoming : 40 ans
• Minnesota : 40 ans
• Caroline du Nord : 43 ans
• Géorgie : 43 ans
• Wisconsin : 45 ans
• Texas : 47 ans
• Dakota du Sud : 47 ans
• Nouveau-Mexique : 48 ans
• Caroline du Sud : 48 ans
• Tennessee : 49 ans

Les durées plus courtes (moins de 35 ans) :

• Illinois : 50 ans
• Dakota du Nord : 53 ans
• Pennsylvanie : 53 ans
• Nebraska : 55 ans
• Indiana : 59 ans
• Michigan : 60 ans
• Missouri : 61 ans
• Nevada : 31 ans
• Idaho : 31 ans
• Montana : 31 ans
• Maryland : 32 ans
• Arizona : 32 ans
• Maine : 33 ans
• Vermont : 33 ans
• Floride : 34 ans
• Virginie : 34 ans
• Delaware : 36 ans
• Alaska : 28 ans
• New York : 29 ans
• Connecticut : 29 ans
• Rhode Island : 27 ans
• Oregon : 27 ans
• Utah : 26 ans
• New Hampshire : 26 ans
• Colorado : 25 ans
• New Jersey : 24 ans
• Washington : 22 ans
• Massachusetts : 19 ans
• Californie : 16 ans
• Hawaï : 12 ans

La réalité mensuelle

Que signifient concrètement ces durées mois par mois ? En Virginie-Occidentale ou au Mississippi, vous envisagez environ 1 700 à 1 800 $ par mois en dépenses après la Sécurité Sociale. À Hawaï, ce chiffre grimpe à près de 2 800 $ — une prime de 60 %.

Même de modestes différences s’accumulent de façon spectaculaire sur plusieurs décennies. Un retraité en Pennsylvanie dépensant environ 1 878 $ par mois contre un en Illinois à 1 931 $ par mois pourrait sembler similaire, mais la Pennsylvanie avec $1 million s’étire sur 52 ans alors que l’Illinois ne dure que 50 ans — une différence de deux ans pour la même épargne.

En résumé : stratégies clés

Pour les épargnants avec $1 million : si une retraite de 30 ans est votre référence, la plupart des États conviennent. Mais si vous souhaitez prolonger cette période à 40, 50 ou 60+ ans, la géographie devient déterminante. Les États du Sud et du Midwest surpassent systématiquement les côtes.

L’impôt sur le revenu : certains États à faible coût de la vie n’ont pas d’impôt sur le revenu (comme Texas, Nevada, Wyoming), offrant un double avantage aux retraités. D’autres compensent le coût du logement par des taxes foncières plus élevées — le contexte est important.

Les coûts de santé : les États avec un coût de la vie plus bas ont souvent des dépenses de santé moindres, ce qui est crucial puisque Medicare ne couvre qu’une partie des dépenses de santé typiques des retraités.

La question du déménagement : pour ceux proches de la retraite, même un déménagement de Californie (16 ans) à Texas (47 ans) pourrait théoriquement prolonger votre durée de vie de trois décennies avec la même $1 million. Ce n’est pas négligeable.

En conclusion

$1 million en épargne retraite plus la Sécurité Sociale n’est plus une garantie universelle. Votre localisation influence si cette somme paraît abondante ou juste. L’analyse s’appuie sur des données du recensement, des statistiques du travail et des valeurs immobilières en date de janvier 2025, offrant un instantané des calculs de retraite aujourd’hui dans tous les 50 États.

La meilleure stratégie ? Faites vos propres calculs en fonction de votre lieu prévu, des prestations de la Sécurité Sociale (les données de novembre 2024 de la Sécurité Sociale fournissent des détails par État), et de vos habitudes de dépense. Ensuite, décidez : $1 million vous paraît-il suffisant ou faut-il revoir vos objectifs d’épargne ?