En Amérique, peut-on prendre sa retraite anticipée avec 1 million de dollars ? Cette question préoccupe beaucoup de personnes rêvant de liberté financière.

Ces dernières années, le mouvement FIRE (Indépendance Financière, Retraite Anticipée) a connu un engouement mondial, notamment auprès des jeunes investisseurs. Certains se demandent : si un couple économise 1 million de dollars pour la retraite, peut-on vraiment dire adieu au monde du travail ?

Tout dépend de la "règle de retrait de 4%". Selon cette théorie classique, vous pouvez retirer en toute sécurité 4% de votre capital chaque année pour vivre.

Si vous avez déjà atteint l'âge de percevoir une pension de retraite, la situation devient beaucoup plus simple. Par exemple, si deux personnes reçoivent chacune 20 000 dollars de pension gouvernementale, plus 40 000 dollars d'extraction de leur compte, cela fait 80 000 dollars par an — ce qui correspond exactement au revenu moyen d’un ménage américain. De quoi vivre confortablement.

Mais le problème, c’est si vous n’êtes pas encore éligible à une pension gouvernementale ou d’employeur. Dans ce cas, 40 000 dollars peuvent sembler un peu juste. Si vous et votre partenaire avez chacun économisé 1 million de dollars (au total 2 millions), selon la règle de 4%, vous pouvez retirer 80 000 dollars par an, ce qui facilite grandement la vie.

Donc, pour un Américain moyen, accumuler 1 million de dollars dans un compte de retraite signifie que l’indépendance financière n’est plus très loin.

La question devient alors : combien de temps faut-il pour économiser 1 million de dollars ?

Supposons que vous investissiez chaque année Y dollars dans un fonds indiciel (par exemple, le S&P 500), avec un rendement annuel R%. Après N années, le capital sera : Y × ((1 + R)^N - 1 / R

En prenant un rendement annuel de 10% :

- Investir 1200 dollars par mois (soit 14 400 dollars par an) → 45 ans
- Investir 3000 dollars par mois (36 900 dollars par an) → 35 ans
- Investir 5000 dollars par mois (61 020 dollars par an) → 25 ans
- Investir 1460 dollars par mois (17 520 dollars par an) → 20 ans
- Investir 2600 dollars par mois (31 200 dollars par an) → 15 ans
- Investir 5200 dollars par mois (62 400 dollars par an) → 10 ans

Ces chiffres ne sortent pas de nulle part. Au cours des 20 dernières années, le rendement annuel moyen du S&P 500 en investissement régulier a atteint 13,4 %, et sur 30 ans, il a toujours dépassé 10,7 %.

En résumé, si vous planifiez à l’avance et que vous commencez à agir dès maintenant, beaucoup de ménages américains peuvent devenir millionnaires et réaliser leur rêve de retraite anticipée. L’essentiel est de ne pas attendre : plus vous commencez tôt, plus l’effet des intérêts composés sera puissant.