Guide complet de la stratégie de change du yen japonais : maîtriser le bon moment et la bonne méthode est la clé

Est-ce vraiment avantageux de changer des yens maintenant ?

Le 10 décembre 2025, le taux de change NT$ contre JPY d’environ 4,85 semble stable, mais comparé à 4,46 au début de l’année, le yen s’est apprécié d’environ 8,7 % en un an. Cette hausse est considérable pour les Taïwanais ayant besoin d’échanger des devises.

Il est important de noter que le président de la Banque du Japon, Ueda Kazuo, a récemment tenu un discours hawkish qui a fait monter la prévision de hausse des taux à 80 %, avec une réunion prévue le 19 décembre où une hausse de 0,25 point de base à 0,75 % (un sommet en 30 ans) est attendue. Le rendement des obligations japonaises a atteint un sommet de 17 ans à 1,93 %. Alors que les États-Unis entrent dans un cycle de baisse des taux, le yen bénéficie d’un fort soutien du marché, le USD/JPY passant d’un sommet de début d’année à 160 à environ 154,58 actuellement.

En comparaison, la fluctuation du taux de change HKD contre TWD est plus faible, davantage utilisée comme outil d’arbitrage à court terme, tandis que le yen possède une valeur de couverture et d’investissement à moyen et long terme. Selon les dernières observations, la demande de change à Taïwan a augmenté de 25 % dans la seconde moitié de l’année, principalement en raison de la reprise du tourisme et des besoins de couverture.

Conclusion : Il est judicieux d’échanger des yens maintenant, mais il faut adopter une stratégie d’achat par étapes pour éviter de tout convertir en une seule fois. La prévision à moyen et long terme est que le USD/JPY restera en dessous de 150, avec une volatilité de 2-5 % à court terme autour de 155.

Pourquoi le yen mérite-t-il votre attention ?

La valeur du yen dépasse largement son usage touristique. Du quotidien aux marchés financiers, le yen joue un rôle clé.

Applications quotidiennes : tourisme (la majorité des commerçants au Japon n’acceptent que 60 % des paiements en liquide, avec une acceptation limitée des cartes de crédit), achats en ligne (paiements directs aux agents ou sites japonais), études à l’étranger et jobs d’été (échanger à l’avance pour éviter la volatilité des taux).

Attributs financiers : le yen est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse), en raison de la stabilité économique du Japon et de sa faible dette. En période de turbulences, les capitaux affluent vers le yen — en 2022, lors du conflit Russie-Ukraine, le yen a augmenté de 8 % en une semaine, amortissant une chute de 10 % des marchés boursiers. Pour les investisseurs taïwanais, échanger en yen permet de couvrir le risque de volatilité du marché boursier taïwanais.

De plus, le Japon maintient une politique de taux d’intérêt ultra-bas (0,5 %), faisant du yen une « monnaie de financement » : de nombreux investisseurs empruntent en yen à faible coût pour investir dans des actifs à rendement plus élevé en dollars (différentiel de taux USD/JPY atteignant 4,0 %), ce qui stimule la demande pour cette devise.

Quatre principaux canaux pour échanger des devises à Taïwan ?

Beaucoup pensent qu’il suffit d’aller à la banque pour changer des yens, mais en réalité, les taux de change et les frais varient selon les canaux, ce qui peut vous faire payer plusieurs boissons. Voici une comparaison détaillée :

Méthode 1 : Échange en espèces en agence bancaire

Apportez de l’argent liquide en TWD à une agence bancaire ou à l’aéroport pour échanger contre des yens en cash. C’est simple, mais le taux utilisé est le « taux de vente en espèces » (environ 1-2 % inférieur au taux spot), ce qui augmente le coût total.

Par exemple, selon le taux de la Taiwan Bank au 10 décembre 2025, le taux de vente en espèces est d’environ 0,2060 TWD par yen (soit environ 4,85 yens pour 1 TWD). Les frais bancaires sont :

• Taiwan Bank : 0,2060 (gratuit)
• Mega Bank : 0,2062 (gratuit)
• CTBC : 0,2065 (gratuit)
• First Bank : 0,2062 (gratuit)
• E.SUN Bank : 0,2067 (100 TWD par transaction)
• E.SUN Bank : 0,2058 (100 TWD par transaction)
• Hua Nan Bank : 0,2061 (gratuit)
• Cathay United Bank : 0,2063 (200 TWD par transaction)
• Fubon Bank : 0,2069 (100 TWD par transaction)

Idéal pour : ceux qui ne sont pas familiers avec le numérique ou qui ont besoin de petites sommes rapidement. Coût estimé (50 000 TWD) : perte de 1 500 à 2 000 TWD.

Méthode 2 : Change en ligne puis retrait en agence ou ATM

Via la banque en ligne ou une application, convertir des TWD en yens sur un compte en devises, en utilisant le « taux de vente spot » (environ 1 % meilleur que le taux en espèces). Si vous souhaitez retirer en cash, vous pouvez le faire en agence ou via ATM, mais cela entraîne des frais de change (environ 100 TWD ou plus).

Par exemple, après change via l’application E.SUN, les frais de retrait en cash sont la différence entre le taux spot et le taux de change en cash, avec un minimum de 100 TWD. Cette méthode est adaptée pour suivre l’évolution du taux, en achetant par étapes lorsque le taux est favorable (TWD/JPY inférieur à 4,80).

Idéal pour : ceux qui ont de l’expérience en devises, utilisant souvent des comptes en devises, et qui peuvent envisager un placement en dépôt à terme en yen (taux annuel actuel : 1,5-1,8 %). Coût estimé (50 000 TWD) : perte de 500 à 1 000 TWD.

Méthode 3 : Change en ligne sans compte en devises

Pas besoin de compte en devises : remplir en ligne le montant, la devise, la succursale de retrait et la date, puis faire le virement. Ensuite, présenter la pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en agence. La Taiwan Bank et Mega Bank proposent ce service, avec possibilité de réserver un retrait à l’aéroport.

La « Easy Shopping » de Taiwan Bank offre un change en ligne sans frais (paiement via TaiwanPay, 10 TWD seulement), avec une réduction d’environ 0,5 % sur le taux. C’est la meilleure option avant de partir, surtout à l’aéroport de Taoyuan où 14 agences de la Taiwan Bank sont ouvertes 24h/24.

Idéal pour : les voyageurs planifiés, souhaitant retirer directement à l’aéroport. Coût estimé (50 000 TWD) : perte de 300 à 800 TWD.

Méthode 4 : Retrait en ATM en devises

Utiliser une carte bancaire à puce dans un ATM en devises pour retirer des yens en cash, opération 24h, avec un faible coût de retrait interbancaire (5 TWD). La devise doit être une monnaie principale comme le yen, avec environ 200 points en Taïwan.

Le retrait en yen via ATM en devises de E.SUN est limité à 150 000 TWD par jour, sans frais de change. Attention, le service de retrait en ATM au Japon sera modifié fin 2025, nécessitant une carte internationale (Mastercard/Cirrus).

Limites de retrait en ATM en devises (à partir d’octobre 2025) :

• CTBC : 120 000 TWD par transaction et par jour ; autres banques selon leur émetteur
• Taishin Bank : 150 000 TWD par transaction et par jour
• E.SUN Bank : 50 000 TWD par transaction (50 billets), 150 000 TWD par jour

Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser la carte de votre banque pour éviter les frais interbancaires. En période de forte affluence (aéroport), les cash peuvent s’épuiser rapidement, prévoir en avance.

Idéal pour : ceux qui n’ont pas le temps d’aller en agence ou qui ont besoin d’un retrait urgent. Coût estimé (50 000 TWD) : perte de 800 à 1 200 TWD.

Que faire après avoir changé des devises ? Ne laissez pas vos yens dormir sans intérêt

Après avoir échangé en yens, vous pouvez orienter votre portefeuille vers des investissements à rendement stable ou en croissance.

Dépôts en yen (stabilité) : E.SUN, Taiwan Bank proposent des comptes en devises en ligne, avec un dépôt minimum d’environ 10 000 yens, taux annuel 1,5-1,8 %.

Assurances en yen (moyen terme) : Cathay, Fubon proposent des contrats d’épargne avec un taux garanti de 2-3 %.

ETF en yen (croissance) : par exemple, Yuanta 00675U, 00703, qui suivent l’indice du yen, peuvent s’acheter en fractions via l’application de courtage, idéal pour l’investissement périodique. La gestion annuelle de Yuanta 00675U est de 0,4 %, permettant de diversifier le risque.

Trading forex en yen (stratégie de swing) : échanger directement des paires comme USD/JPY ou EUR/JPY sur une plateforme de forex. Avantages : position longue ou courte, 24h/24, avec peu de capital.

FAQ rapides

Q : Quelle différence entre le taux de change en espèces et le taux spot ?

Le taux en espèces concerne l’achat ou la vente de cash (billets/monnaie), utilisé pour le change touristique. Il permet une transaction immédiate, mais le taux est généralement inférieur de 1-2 % au taux spot, avec des frais plus élevés.

Le taux spot est celui du marché des devises, pour une livraison en T+2 (deux jours ouvrables), utilisé pour virements électroniques ou transactions sans cash. Il est plus avantageux, proche du prix international, mais nécessite d’attendre deux jours pour la livraison.

Q : Combien de yens pour 10 000 TWD ?

Formule : 【Yens = TWD × taux de change (TWD/JPY)】

Par exemple, avec le taux de la Taiwan Bank au 10 décembre 2025 (environ 4,85), 10 000 TWD donnent environ 48 500 yens. Avec le taux spot (environ 4,87), cela donne environ 48 700 yens, soit une différence d’environ 200 yens (environ 40 TWD).

Q : Quels documents apporter pour changer des devises ?

Pour une opération en agence, apporter une pièce d’identité (carte d’identité ou passeport). Si étranger, le passeport et le permis de séjour. En cas de réservation en ligne, la notification de transaction. Moins de 20 ans, accompagnement parental et déclaration de fonds si montant élevé (plus de 10 000 TWD).

Conseils finaux

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour voyager, mais aussi un actif avec des fonctions de couverture et de petite épargne. Que vous partiez au Japon l’année prochaine ou que vous souhaitiez profiter de la dépréciation du TWD pour vous couvrir, en adoptant la stratégie « change par étapes + ne pas laisser dormir » vous minimiserez le coût et maximiserez le rendement.

Les débutants peuvent commencer par la méthode la plus simple : « change en ligne Taiwan Bank + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis transférer le yen en dépôt à terme, ETF ou même expérimenter le trading forex. Ainsi, vous profiterez non seulement de voyages plus économiques, mais aussi d’une protection supplémentaire face aux turbulences du marché mondial.