Analyse panoramique du coût de change du yen japonais en 2025 : quel canal est réellement le plus économique

Le taux de change du dollar taïwanais contre le yen japonais est arrivé à 4,85, ce qui relance à nouveau l’intérêt pour les voyages au Japon et la couverture contre le risque de change en yen. Mais ce que la plupart des gens ignorent, c’est qu’en changeant 5万 TWD en yen japonais, choisir le mauvais canal pourrait leur coûter jusqu’à 2000元 de plus. Nous avons testé en conditions réelles 4 méthodes de change avec le taux actuel pour vous aider à trouver la solution la plus rentable.

Commençons par clarifier : pourquoi changer du yen maintenant ?

Le yen est devenu l’une des trois principales monnaies refuges mondiales, aux côtés du dollar américain et du franc suisse. Sur le plan personnel, l’économie japonaise est stable avec un faible risque de dette ; du point de vue de l’investissement, le yen maintient un taux d’intérêt très bas (seulement 0,5%), devenant une monnaie de financement, permettant aux investisseurs de faire de l’arbitrage via la différence de taux entre le yen et le dollar américain (environ 4%).

Lors du conflit Russie-Ukraine l’année dernière, le yen s’est apprécié de 8% en une semaine, offrant une couverture efficace dans un contexte où la bourse a chuté de 10%. Pour les investisseurs taïwanais, changer en yen n’est pas seulement une considération pour voyager à l’étranger, mais aussi une stratégie d’allocation d’actifs pour couvrir la volatilité du marché boursier taïwanais.

Selon une comparaison avec 50 ans de données historiques du taux de change USD, le yen par rapport au dollar est passé d’environ 300 JPY/USD dans les années 1970 à environ 154 JPY/USD aujourd’hui. Cette tendance d’appréciation à long terme reflète la résilience de l’économie japonaise et sa position de refuge.

Test réel des 4 méthodes de change (sur la base de 5万 TWD)

Distributeurs automatiques en devises étrangères : la plus flexible mais avec peu de points

Utiliser une carte bancaire à puce dans un distributeur en devises étrangères d’une banque pour retirer directement des yen en liquide, opération 24h/24, avec seulement 5元 de frais interbancaires. La banque E.SUN limite à 15万 TWD par jour, sans frais de change.

Mais la limite clé est qu’il n’y a qu’environ 200 distributeurs en devises étrangères dans toute la Taiwan, souvent en rupture de stock de liquide en période de pointe (aéroports). Les coupures sont fixes à 1000/5000/10000 yen, sans possibilité de choisir librement. En estimant globalement, changer 5万 TWD via un distributeur en devises étrangères coûte environ 800-1200元 de moins-value.

Convient pour : ceux qui ont besoin de yen soudainement, sans temps pour aller en agence.

Change en agence : sécurité mais taux de change le plus mauvais

La méthode la plus traditionnelle — apporter de l’argent liquide en TWD directement à la banque ou à la guichetière de l’aéroport pour échanger en liquide. Utiliser le « taux de vente en espèces » (environ 1-2% inférieur au taux spot), plus certains frais fixes bancaires (100-200元), rend cette méthode la plus coûteuse.

Par exemple, avec la Banque de Taïwan, le 10 décembre, le taux de vente en espèces était d’environ 0,2060 TWD par yen. Cathay United Bank facture 200元 de frais. En changeant 5万 TWD, la perte estimée est de 1500-2000元.

Avantages : procédure simple, dénominations complètes, argent immédiat, pratique à l’aéroport ou pour les personnes peu familières avec le numérique.

Change en ligne + retrait en agence : pratique à l’aéroport

Réserver le change via le site ou l’app de la banque (à faire 1-3 jours à l’avance), en remplissant la devise, le montant, la succursale et la date. Après transfert, présenter la pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en agence. La banque de Taïwan « Easy購 » ne facture pas de frais (paiement via TaiwanPay coûte seulement 10元), avec une différence de taux d’environ 0,5%.

L’aéroport de Taoyuan dispose de 14 agences de la Banque de Taïwan, dont 2 ouvertes 24h/24, idéal pour préparer son départ. Le coût pour changer 5万 TWD est d’environ 300-800元 de moins-value.

Inconvénients : réservation préalable nécessaire, le retrait dépend des horaires d’ouverture, impossible de changer de succursale à la dernière minute.

Change en ligne + débit sur compte : option orientée investissement

Après ouverture d’un compte en devises, transférer via la banque en ligne des TWD vers le yen japonais, en utilisant le « taux de vente spot » (environ 1% meilleur que le taux en liquide). Si besoin de liquide, retirer depuis le compte, avec des frais de change (minimum 100元).

Ce mode permet aux investisseurs de suivre le taux 24h/24, d’entrer par étapes. La banque E.SUN propose un taux d’intérêt annuel sur dépôts en devises de 1,5-1,8%, permettant de changer et d’économiser en même temps. Le coût pour changer 5万 TWD est d’environ 500-1000元 de moins-value.

Convient pour : investisseurs expérimentés en devises, planifiant de détenir du yen à long terme.

Tableau récapitulatif des coûts et scénarios d’utilisation

Conclusion : pour les voyageurs avec un budget supérieur à 5万 TWD et ayant du temps, « change en ligne + retrait à l’aéroport » est le plus rentable ; pour une urgence, privilégier le distributeur en devises étrangères ; pour une stratégie d’investissement à long terme, ouvrir un compte en devises et entrer par étapes.

Le change de yen est-il avantageux maintenant ? Analyse de la tendance

En décembre 2025, le taux de change TWD/JPY est arrivé à 4,85, en hausse de 8,7% par rapport à 4,46 au début de l’année. La demande de change en yen en Taiwan a augmenté de 25% dans la seconde moitié de l’année, principalement en raison de la reprise du tourisme et de la couverture contre le risque.

À court terme, la Banque du Japon, sous la direction du gouverneur Ueda, a adopté une posture hawkish, faisant monter les attentes de hausse des taux jusqu’à 80%, avec une probable hausse de 0,25 point de base lors de la réunion du 19 décembre (niveau le plus haut en 30 ans). La Fed américaine entame un cycle de baisse des taux, ce qui rapproche la différence de taux entre le Japon et les États-Unis. Le USD/JPY, qui avait atteint 160 début d’année, est tombé à environ 154,58, avec une possible correction vers 155 à court terme. Sur le moyen et long terme, on prévoit une convergence vers moins de 150.

Conseil de change : faire des opérations par étapes, éviter de tout changer en une seule fois. La volatilité du yen à court terme est de 2-5%, avec un risque de clôture de position en arbitrage, mais à long terme, c’est une couverture prudente. Le coût moyen d’entrée actuel se situe entre 4,83 et 4,87.

Comment faire fructifier le yen après le change

Une fois en main, ne pas laisser dormir le yen serait une erreur. Selon le marché actuel, voici 4 voies courantes pour faire croître cette devise :

Dépôt à terme en yen : le plus stable, ouverture en ligne sur E.SUN ou Taïwan Bank, à partir de 1万 yen, taux annuel 1,5-1,8%.

Assurance vie en yen : détention à moyen terme, produits d’épargne de Cathay Life ou Fubon, taux garanti 2-3%.

ETF en yen : pour croissance, suivre l’indice du yen via Yuanda 00675U, achat en fractions ou investissements périodiques via l’app de courtier.

Trading de devises par bandes : échanger directement USD/JPY ou EUR/JPY, opérations longues ou courtes, 24h, pour capter la volatilité à court terme.

FAQ rapides

Q : Quelle différence entre taux en liquide et taux spot ?

Le taux en liquide est celui proposé par la banque pour les billets physiques, livraison immédiate mais coût élevé (1-2% de plus). Le taux spot est celui du marché des devises, avec règlement en T+2, utilisé pour transferts électroniques, plus proche du prix international.

Q : Que faut-il apporter pour changer en agence ?

Pièce d’identité + passeport ; pour entreprise, certificat d’enregistrement ; réservation en ligne, notification de transaction ; moins de 20 ans, accompagnement parental ; pour gros montants (>10万 TWD), déclaration de provenance des fonds.

Q : Limite de retrait en distributeur en devises ?

Après la réforme 2025, CTBC limite à 12万 TWD par jour, Taishin à 15万, E.SUN à 15万 (y compris les paiements par carte). Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser la carte de la banque pour éviter les frais interbancaires.

Dernier rappel

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour les voyages « de poche », mais aussi une classe d’actifs combinant couverture et investissement. En respectant la règle du « change par étapes + ne pas rester inactif après le change », vous pouvez minimiser les coûts et maximiser les gains. Les débutants peuvent commencer par « change en ligne de Taïwan Bank + retrait à l’aéroport » ou « distributeur en devises étrangères », puis selon leurs besoins, investir dans des dépôts à terme, ETF ou trading par bandes. Cela rendra non seulement les voyages plus économiques, mais offrira aussi une protection supplémentaire face aux fluctuations du marché mondial.