Guide d'investissement et de change en yen japonais : échanger 50 000 TWD contre des yens japonais, la solution la plus économique dévoilée

Le taux de change du yen a augmenté de 8,7 % en un an, et le yen japonais face au dollar taïwanais a déjà atteint 4,85. Vous souhaitez échanger des yens ? Plutôt que de courir aveuglément à la banque, il vaut mieux d’abord comprendre les 4 méthodes les plus avantageuses — car pour la même somme de 50 000 TWD, les coûts peuvent varier jusqu’à 1 700 NT$ selon le canal utilisé.

2025, est-ce le bon moment pour échanger des yens ?

Le moment est effectivement propice. Au début de l’année, le taux de change TWD/JPY était à seulement 4,46, il a apprécié jusqu’à 8,7 % depuis, ce qui représente un revenu considérable pour les investisseurs détenant des yens. Plus important encore, la Banque du Japon (BOJ) va bientôt relever ses taux — le gouverneur Ueda a récemment renforcé les attentes du marché d’une hausse de 0,25 point de base à 0,75 % lors de la réunion du 19 décembre (le plus haut en 30 ans), et le rendement des obligations japonaises a atteint un sommet de 17 ans à 1,93 %.

En observant aussi le marché des devises mondial, le USD/JPY a chuté de son sommet de 160 au début de l’année à environ 154,58, avec une possible fluctuation vers 155 à court terme, mais à moyen et long terme, la prévision est en dessous de 150. La demande de change à Taïwan pour la seconde moitié de l’année a augmenté de 25 % par rapport à l’année dernière, principalement grâce à la reprise du tourisme et à la couverture contre le risque.

Conclusion : échanger maintenant est avantageux, mais il est plus sûr de le faire par étapes plutôt que tout d’un coup.

Pourquoi le yen vaut-il la peine d’être échangé ? 3 raisons pour la vie quotidienne et l’investissement

1. Besoin quotidien pour les voyages et achats

Shopping à Tokyo, Osaka, ski à Hokkaido, vacances à Okinawa — la plupart des magasins n’acceptent que de l’argent liquide (le taux de pénétration des cartes de crédit est d’environ 60 %). Lors d’achats de produits cosmétiques, vêtements ou produits dérivés d’anime, le paiement en yen est souvent indispensable. Les étudiants ou travailleurs temporaires doivent aussi anticiper le change pour éviter que la fluctuation du taux ne fasse augmenter leurs coûts.

2. Trois principales monnaies refuges

Le yen est considéré comme l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse), grâce à la stabilité de l’économie japonaise et à sa faible dette. En période de turbulences du marché, les capitaux affluent vers le yen pour se couvrir — en 2022, durant le conflit Russie-Ukraine, le yen a gagné 8 % en une semaine, amortissant la chute de 10 % des marchés boursiers. Pour les investisseurs taïwanais, échanger en yen permet aussi de couvrir le risque sur le marché boursier taïwanais.

3. Opportunités d’arbitrage

Le Japon maintient des taux d’intérêt extrêmement bas (seulement 0,5 %), ce qui fait du yen une monnaie de financement. Beaucoup d’investisseurs empruntent en yen à faible coût pour investir en dollars (différentiel de taux de 4,0 % entre US et JPY), puis clôturent la position en achetant à nouveau des yens lorsque la valeur monte, profitant de la hausse des taux. Cette stratégie devient encore plus attractive avant une hausse des taux.

Comparatif pratique des 4 canaux pour échanger des yens à Taïwan

Méthode 1 : Échange en agence bancaire contre espèces — traditionnelle mais coûteuse

Se rendre directement à la banque ou à l’aéroport pour échanger du cash TWD contre des yens. Simple à faire, mais le taux appliqué est le « taux de vente en espèces » (environ 1-2 % inférieur au taux spot), ce qui augmente le coût global.

Selon la tarification de Taiwan Bank au 10 décembre 2025, le taux de vente en espèces est d’environ 0,2060 TWD/JPY (soit 1 TWD = 4,85 JPY), avec parfois des frais fixes en supplément.

Avantages : sûr, fiable, détenant des coupures disponibles (1 000, 5 000, 10 000 yens), assistance sur place par le personnel.
Inconvénients : taux défavorable, horaires limités (9:00-15:30 en semaine), frais possibles augmentant le coût.
Coût estimé (50 000 TWD) : perte de 1 500 à 2 000 NT$
Idéal pour : voyageurs peu familiers avec en ligne ou nécessitant de petites quantités en urgence, comme à l’aéroport.

Méthode 2 : Conversion en ligne + retrait en agence ou ATM en devises — flexibilité moyenne

Via une banque en ligne ou une appli, transférer des TWD sur un compte en devises (JPY), en utilisant le « taux spot » (environ 1 % meilleur que le taux de vente en espèces). Si besoin d’espèces, retirer en agence ou ATM en devises, mais cela entraîne des frais de change (à partir de 100 NT$).

Après conversion sur l’app E.SUN Bank, les frais de retrait en espèces sont la différence entre le taux spot et le taux cash, avec un minimum de 100 NT$. Idéal pour suivre le marché et acheter en plusieurs fois lorsque le taux est bas (par exemple, quand le taux TWD/JPY est inférieur à 4,80).

Avantages : opération 24h, possibilité d’acheter par tranches pour réduire le coût moyen, taux plus avantageux.
Inconvénients : ouverture préalable d’un compte en devises nécessaire, frais de retrait en espèces (5-100 NT$ par transaction).
Coût estimé (50 000 TWD) : perte de 500 à 1 000 NT$
Idéal pour : ceux ayant de l’expérience en devises, utilisant fréquemment un compte en devises, pouvant investir dans des dépôts en yen (taux annuel 1,5-1,8 %).

Méthode 3 : Conversion en ligne + retrait dans une agence désignée — solution optimale sur réservation

Pas besoin de compte en devises, remplir en ligne le montant, la devise, la succursale et la date de retrait. Puis, se présenter avec une pièce d’identité et la notification de transaction pour récupérer. La Bank of Taiwan et Mega Bank proposent ce service, avec possibilité de réserver un retrait à l’aéroport.

« Easy Purchase » de Taiwan Bank permet une conversion en ligne sans frais (paiement via TaiwanPay, 10 NT$ seulement), avec un taux avantageux d’environ 0,5 %. À l’aéroport de Taoyuan, 14 points de retrait (dont 2 24h) offrent la meilleure option pour préparer le départ.

Avantages : taux avantageux, souvent sans frais, possibilité de choisir la succursale à l’aéroport.
Inconvénients : réservation préalable (1-3 jours), horaires limités, pas modifiable une fois réservé.
Coût estimé (50 000 TWD) : perte de 300 à 800 NT$
Idéal pour : voyageurs organisés, souhaitant retirer directement à l’aéroport.

Méthode 4 : ATM en devises 24h — pratique mais limitée

Utiliser une carte bancaire à puce dans un ATM en devises pour retirer des yens en cash, opération 24h, avec frais de 5 NT$ par transaction interbancaire. Limité aux principales devises, notamment le yen, mais avec un nombre d’emplacements limité (environ 200 dans tout le pays).

Avec la carte étrangère d’ESUN Bank, retrait jusqu’à 150 000 NT$ par jour, sans frais de change. Cependant, le nombre d’ATM en devises, la disponibilité des coupures (1 000, 5 000, 10 000 yens) et leur approvisionnement peuvent poser problème, notamment en période de forte demande. À partir de fin 2025, le service de retrait d’ATM japonais sera modifié.

Avantages : retrait immédiat, flexible, pas de frais de change.
Inconvénients : nombre limité d’emplacements et de coupures, risque de rupture en haute saison, modifications du service fin 2025.
Coût estimé (50 000 TWD) : perte de 800 à 1 200 NT$
Idéal pour : personnes occupées, ayant besoin d’un retrait d’urgence.

Taux de vente en espèces et frais des banques (référence au 10 décembre 2025)

FAQ sur l’échange en yen

Q. Quelle différence entre taux en espèces et taux spot ?

Taux en espèces (Cash Rate) concerne l’achat ou la vente de cash physique, pratique pour le transport immédiat, mais le taux est généralement inférieur de 1-2 % au taux spot, avec des coûts en plus.
Taux spot (Spot Rate) est celui du marché des devises, pour une livraison en T+2, utilisé pour transferts électroniques, règlements interbancaires ou comptes en devises. Il est plus avantageux, proche du prix international.

Q. Combien de yen pour 10 000 TWD ?

Calcul : montant en yen = montant en TWD × taux de change actuel.
Exemple avec le taux en espèces 4,85 : 10 000 TWD ≈ 48 500 JPY. Avec un taux spot de 4,87, cela donne environ 48 700 JPY, différence d’environ 200 JPY (environ 40 TWD).

Q. Que faut-il apporter pour échanger en agence ?

Taïwanais : pièce d’identité + passeport
Étranger : passeport + permis de résidence
Société : certificat d’enregistrement commercial
Réservation préalable : notification de transaction
Autres : moins de 20 ans, nécessité d’une autorisation parentale; pour montants importants (>10 000 TWD), déclaration de provenance peut être exigée.

Q. Limite de retrait ATM en devises ?

Depuis octobre 2025, la nouvelle réglementation limite généralement à 10-15 万 NT$ par jour pour les comptes numériques de 3e catégorie.

Il est conseillé de diversifier les retraits ou d’utiliser la carte de sa propre banque pour éviter des frais interbancaires (5 NT$ par transaction).

Après avoir échangé, comment faire fructifier ses yens ? 4 petites options d’investissement

Ne laissez pas vos yens dormir sans intérêt, orientez-vous vers des investissements à rendement stable ou à croissance.

1. Dépôt en yen — le plus sûr
Avec E.SUN Bank ou Taiwan Bank, ouvrir un compte en devises en ligne, dès 10 000 yens, avec un taux annuel de 1,5-1,8 %.

2. Assurance en yen — moyen terme
Souscription à une épargne assurance chez Cathay ou Fubon, avec un taux garanti de 2-3 %.

3. ETF en yen (Yuan Da 00675U, 00703) — croissance
Suivi de l’indice du yen, achat en fraction via une appli de courtage, gestion annuelle d’environ 0,4 %.

4. Trading forex — opérations de swing
Trade direct en paires comme USD/JPY ou EUR/JPY, via plateforme forex, avec possibilité de positions longues ou courtes, 24h.

Le yen a un rôle de couverture, mais comporte des risques de fluctuation. La hausse des taux par la BOJ est positive, mais une correction globale ou un conflit géopolitique peut faire baisser le taux. Pour l’investissement, ETF en yen permet de diversifier; pour du trading intraday ou swing, le forex reste une méthode classique pour profiter des fluctuations.

Conseil final : étape par étape, ne pas tout échanger d’un coup

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour voyager ; c’est aussi un actif de couverture et d’investissement. Que ce soit pour préparer un voyage au Japon ou profiter de la dépréciation du TWD pour se couvrir, en respectant la règle des « achats par étapes + ne pas tout faire d’un coup », vous minimiserez le coût et maximiserez le rendement.

Les débutants peuvent commencer par « conversion en ligne via Taiwan Bank + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis transférer dans des dépôts ou ETF, voire expérimenter le trading forex. Ainsi, vous optimisez à la fois votre voyage et votre sécurité patrimoniale dans un marché volatil.