Les 5 principaux outils d'investissement à connaître en période d'inflation : comparez-les pour trouver la voie de gestion financière qui vous convient

Tu ressens peut-être aussi ce genre de sentiment ? L’argent dans les banques devient de plus en plus peu valorisé, les prix augmentent chaque année, mais les salaires ne suivent pas. C’est pourquoi de plus en plus de personnes commencent à accorder de l’importance à l’investissement et à la gestion financière. « Si tu ne gères pas tes finances, elles ne te géreront pas » — cette phrase est encore plus pertinente à l’ère de l’inflation, mais avec autant d’outils d’investissement disponibles, par où commencer ?

Les 3 clés pour les débutants en investissement : choisir le bon outil

Avant de décider d’investir, il y a trois choses qu’il ne faut absolument pas négliger.

Premièrement, connaître sa tolérance au risque. Certains se préoccupent des fluctuations de leur patrimoine, ne peuvent pas dormir quand ça monte ou descend, ces investisseurs devraient privilégier des outils financiers très stables. À l’inverse, si tu peux accepter de grandes fluctuations de ton patrimoine et que tu es prêt pour un investissement à long terme, alors des produits à haut risque et à haut rendement pourraient mieux te convenir.

Deuxièmement, définir clairement ses objectifs d’investissement. Est-ce pour acheter une maison dans 3 ans ? Ou pour préparer sa retraite ? Ou simplement pour battre l’inflation et protéger son capital ? Des objectifs différents impliquent des choix d’outils d’investissement différents. Si tu investis pour une planification de retraite en achetant un fonds immobilier, et que ton capital se trouve au plus bas au moment opportun, cela pourrait poser problème.

Troisièmement, comprendre la règle d’or entre risque et rendement. Il n’y a pas de gâteau tombé du ciel en marché, un rendement élevé s’accompagne forcément d’un risque élevé. De plus, il faut considérer la « liquidité », c’est-à-dire la capacité à convertir rapidement en cash en cas d’urgence. Certains outils d’investissement ont des périodes de blocage, et en cas de besoin urgent, il peut être difficile de sortir rapidement.

Comparatif des 5 principaux outils d’investissement

Voici les 5 outils d’investissement les plus populaires sur le marché actuel, chacun avec ses caractéristiques. Il n’y a pas de bon ou de mauvais, seulement ce qui te convient ou pas.

1. Dépôts à terme : le plus stable mais le plus faible rendement

Dans le contexte actuel de faibles taux d’intérêt, le taux d’intérêt des dépôts en TWD est généralement de 1% à 2%, voire inférieur au taux d’inflation, ce qui en fait un outil d’investissement non principal, souvent un lieu de stockage temporaire de fonds. Avantages : zéro risque. Inconvénients : rendement très faible, adapté aux investisseurs très conservateurs qui ne peuvent supporter aucune fluctuation.

Résumé : faible barrière d’entrée, risque minimal, rendement faible, excellente liquidité, idéal pour le stockage de fonds

2. Forex : saisir des opportunités dans la fluctuation des devises

Les taux de change mondiaux fluctuent chaque seconde. En particulier avec la hausse des taux d’intérêt du dollar américain, le marché des devises offre de nombreuses opportunités de trading. Les investisseurs peuvent profiter du « buy low, sell high » pour réaliser des gains sur le change, ce qui attire beaucoup d’investisseurs professionnels ou particuliers sensibles à ces mouvements.

Le trading Forex nécessite une certaine compréhension de l’économie mondiale. La difficulté d’entrée est moyenne, mais une fois maîtrisé, le rendement et le risque sont relativement équilibrés.

Résumé : barrière d’entrée moyenne, risque moyen, rendement moyen, excellente liquidité, nécessite une sensibilité à l’économie mondiale

3. Fonds communs de placement : la première option pour les paresseux

Le concept de fonds est simple : regrouper ton argent avec celui d’autres investisseurs, et le confier à un gestionnaire professionnel pour investir dans des actions, des obligations ou des matières premières. Tu n’as pas besoin d’étudier chaque entreprise, il suffit d’avoir une bonne vision d’un secteur ou d’un pays, le gestionnaire s’occupe du reste.

L’inconvénient est que le gestionnaire prélève des frais de gestion, ce qui impacte directement tes gains. En plus des fonds actifs, il existe aussi des fonds indiciels (comme les ETF) qui suivent simplement la performance d’un indice, avec des frais plus faibles mais aussi une difficulté à battre le marché.

Résumé : faible barrière d’entrée, risque moyen, rendement moyen, excellente liquidité, adapté à ceux qui ne veulent pas analyser chaque action

4. Actions : rendement élevé, prix élevé

Investir en actions ne consiste pas seulement à acheter bas et vendre haut pour profiter de la différence, mais aussi à détenir à long terme pour percevoir des dividendes, ou à faire du short pour profiter d’une baisse. La flexibilité de cette double stratégie est difficile à égaler par d’autres outils.

Mais cela signifie aussi que tu dois te passer du gestionnaire de fonds, et chercher directement des titres sur le marché. La demande de capital n’est pas élevée, mais le niveau de compétence requis est très élevé : il faut avoir de solides connaissances financières, des capacités de gestion du risque, des techniques de trading et une bonne gestion mentale. Beaucoup se font « couper la laine sur le dos » parce qu’ils entrent sans préparation.

Résumé : barrière d’entrée moyenne, risque élevé, rendement élevé, excellente liquidité, nécessite de solides connaissances en investissement

5. Crypto-monnaies : forte volatilité, risque élevé, rendement élevé

Les crypto-monnaies comme le Bitcoin sont devenues ces dernières années des outils d’investissement très en vue. Leur décentralisation et leur quantité limitée en font une arme contre l’inflation et une échappatoire au contrôle financier des gouvernements. Leur volatilité est extrême, avec des fluctuations de 30% en une journée n’étant pas rares.

Comme le Forex, il est possible d’opérer dans les deux sens, mais cette forte volatilité offre aussi de grandes opportunités de gains, tout en comportant un risque énorme. Sans une sensibilité suffisante au marché et une forte résilience psychologique, il est facile de se faire piéger en achetant haut ou en vendant bas.

Résumé : barrière d’entrée élevée, risque maximum, rendement maximum, excellente liquidité, nécessite une forte résilience mentale

Tableau comparatif rapide des outils d’investissement

Le parcours pratique pour les débutants en investissement

Les outils d’investissement ne sont pas une alternative exclusive, mais doivent être combinés et ajustés selon ton stade de vie.

Phase débutant : commencer par des investissements réguliers dans des fonds ou des ETF, pour se familiariser avec le marché tout en limitant le risque d’un achat unique. Surveille aussi l’actualité et les données économiques pour développer ta sensibilité au marché.

Phase avancée : lorsque tu comprends mieux les fondamentaux de certaines entreprises ou que tu découvres des patterns dans les fluctuations du Forex ou des crypto-monnaies, tu peux progressivement ajouter des actions ou d’autres instruments.

Phase experte : après avoir compris les tendances des matières premières, tu peux envisager d’utiliser des leviers pour amplifier tes gains, en mettant en place une gestion rigoureuse du risque.

La règle d’or pour la composition de ton portefeuille d’investissement

Certains perdent tout en boursicotant, mais réussissent à faire croître leur capital grâce aux fonds. D’autres minimisent leur risque en diversifiant intelligemment leurs outils. La clé est :

Identifier ses besoins → Choisir ses outils → Optimiser la répartition → Vérifier régulièrement

Chaque outil a ses avantages et inconvénients, et ses scénarios d’utilisation optimaux. Il n’y a pas d’outil parfait, seulement celui qui te convient le mieux à ton moment de vie. Avant de commencer, prends le temps de bien connaître ta tolérance au risque, ton horizon d’investissement et tes objectifs financiers. C’est la base du succès.

Une fois que tu as choisi tes outils, il est aussi crucial de choisir une plateforme de trading fiable, qui offre des frais transparents, des outils de gestion du risque performants et un support 24/7, pour que ton investissement soit serein. Enfin, souviens-toi : il n’y a pas de raccourci en gestion financière, la patience, la discipline et l’apprentissage continu sont la clé pour une rentabilité durable.