Guide complet pour l'échange de yens japonais en 2025 : comparaison pratique des 4 principales méthodes, comprenez comment échanger de manière la plus économique

Pourquoi le yen japonais devient-il un sujet de discussion en 2025 ?

En 2025, le taux de change du dollar taïwanais contre le yen japonais a atteint 4,85, soit une appréciation d’environ 8,7 % par rapport à 4,46 au début de l’année. Derrière cela, il ne s’agit pas seulement de la reprise du tourisme au Japon, mais aussi d’un changement dans le rôle du yen sur le marché mondial.

D’un point de vue d’investissement, le yen est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse). En période de tensions géopolitiques accrues, les capitaux ont tendance à affluer vers le yen pour se protéger. Par exemple, lors du conflit russo-ukrainien en 2022, le yen a augmenté de 8 % en une semaine, ce qui a suffi à amortir une chute de 10 % des marchés boursiers. Pour les investisseurs taïwanais, échanger contre le yen ne sert pas seulement pour voyager à l’étranger, mais aussi pour couvrir le risque de volatilité du marché boursier taïwanais.

De plus, la Banque du Japon (BOJ) est sur le point de relever ses taux d’intérêt. Le gouverneur Ueda Kazuo a récemment exprimé une position hawkish, ce qui a fait monter les anticipations du marché à 80 %, avec une hausse de 0,25 point de base lors de la réunion du 19 décembre, portant le taux à 0,75 % (niveau le plus élevé depuis 30 ans). Le rendement des obligations japonaises a atteint un sommet de 17 ans à 1,93 %. Le USD/JPY est passé d’un sommet de 160 au début de l’année à environ 154,58 actuellement, avec une possible fluctuation autour de 155 à court terme, mais une prévision à moyen et long terme en dessous de 150.

Quatre canaux pour échanger des dollars taïwanais contre des yens : coûts réels

Beaucoup pensent qu’il suffit d’aller à la banque pour échanger des yens, mais en réalité, la différence de taux de change peut vous faire payer plusieurs boissons. Selon les données les plus récentes de 2025, voici une comparaison des coûts pour quatre méthodes d’échange.

Méthode 1 : Échange direct en agence (la plus traditionnelle mais la plus coûteuse)

Apporter des espèces en dollars taïwanais à une agence bancaire ou à un comptoir d’aéroport pour échanger contre des yens en liquide, en utilisant le « taux de vente en espèces » (environ 1-2 % inférieur au taux spot). Le coût total est le plus élevé.

Par exemple, le taux de vente en espèces de la Taiwan Bank au 10 décembre 2025 à 9h18 est d’environ 0,2060 TWD par yen (soit environ 4,85 yens pour 1 TWD). Certaines banques facturent aussi des frais fixes, comme E.SUN Bank à 100 TWD par transaction ou Cathay United Bank à 200 TWD.

Situations adaptées : besoins urgents à l’aéroport, personnes âgées peu familières avec le numérique

Évaluation des coûts : pour 50 000 TWD échangés, perte estimée entre 1 500 et 2 000 TWD

Méthode 2 : Échange en ligne + retrait en agence ou ATM (pour les utilisateurs avancés)

Via la banque en ligne ou l’application, convertir des TWD en yens et créditer un compte en devises, en utilisant le « taux spot » (environ 1 % meilleur que le taux de vente en espèces). Si vous souhaitez des espèces, vous pouvez retirer en agence ou via un ATM en devises, mais cela entraînera des frais de change (à partir de 100 TWD).

Cette méthode est idéale pour suivre l’évolution du taux, en achetant par tranches lorsque le taux est bas (par exemple, si le TWD/JPY est inférieur à 4,80). L’application d’E.SUN Bank permet cette opération à partir de 10 000 yens, en ligne.

Avantages : opération 24h/24, possibilité d’acheter par tranches pour réduire le coût moyen, taux plus avantageux, indirectement pour se couvrir contre la dépréciation du TWD

Risques : ouverture préalable d’un compte en devises, frais de retrait en espèces (environ 5-100 TWD selon la banque)

Évaluation des coûts : pour 50 000 TWD échangés, perte estimée entre 500 et 1 000 TWD

Méthode 3 : Conversion en ligne + retrait ciblé (meilleur planification avant départ)

Pas besoin de compte en devises. Sur le site de la banque, remplir la devise, le montant, la succursale de retrait et la date, puis effectuer le virement. Ensuite, présenter une pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en agence. Taiwan Bank et Mega Bank proposent ce service, avec possibilité de réserver un retrait à l’aéroport.

Le service « Easy Shopping » de Taiwan Bank permet une conversion en ligne sans frais (paiement via TaiwanPay, seulement 10 TWD), avec une réduction d’environ 0,5 % sur le taux. C’est la meilleure façon de réserver avant de partir, surtout que l’aéroport de Taoyuan dispose de 14 points de retrait de Taiwan Bank (dont 2 24h/24).

Avantages : taux avantageux, souvent sans frais, possibilité de choisir le point de retrait à l’aéroport, retrait le jour du départ sans souci d’espèces

Limitations : réservation préalable (1-3 jours à l’avance), horaires de retrait limités aux heures d’ouverture de la banque

Évaluation des coûts : pour 50 000 TWD échangés, perte estimée entre 300 et 800 TWD

Méthode 4 : Retrait en ATM en devises (solution d’urgence)

Utiliser une carte bancaire à puce dans un ATM en devises pour retirer des yens en liquide, opération 24h/24 et interbancaire. La banque Taïwanaise Taishin propose ce service, avec un plafond quotidien de 150 000 TWD, sans frais de change.

Il y a environ 200 points dans tout le pays, mais attention aux nouvelles réglementations de fin 2025, qui renforcent la lutte contre la fraude. Certaines banques ont limité le plafond à 100 000 TWD par jour pour les comptes numériques de troisième catégorie. En période de forte affluence (aéroports), les espèces peuvent rapidement s’épuiser, il est conseillé de planifier à l’avance.

Avantages : retrait immédiat, grande flexibilité, débit direct depuis le compte en TWD sans frais de change

Limitations : nombre limité de points et de débits (billets de 1 000, 5 000 ou 10 000 yens), risque d’épuisement en période de forte demande

Évaluation des coûts : pour 50 000 TWD échangés, perte estimée entre 800 et 1 200 TWD

Évaluation globale des quatre canaux

Conclusion : pour un budget de 5 à 20 millions TWD, nous recommandons particulièrement la combinaison « conversion en ligne + retrait à l’aéroport » ou « échange en ligne + ATM en devises », pour profiter de taux plus avantageux tout en conservant de la flexibilité.

Est-ce rentable d’échanger des yens maintenant ? Analyse des chiffres clés

Au second semestre 2025, la demande de change à Taïwan a augmenté de 25 %, principalement en raison de la reprise du tourisme et de la couverture contre le risque. Le taux TWD/JPY est passé de 4,46 à 4,85, soit une appréciation de 8,7 %, ce qui signifie qu’avec la même somme en TWD, on peut obtenir plus de yens — une opportunité intéressante pour les petits investisseurs en yen, surtout sous pression de dépréciation du TWD.

Mais la rentabilité dépend de votre mode d’opération. Le taux de change du yen reste volatile, avec un risque de fluctuation de 2-5 % à court terme, en raison de la clôture des arbitrages mondiaux. Il est conseillé d’acheter par tranches pour réduire le risque, plutôt que de tout échanger d’un coup, afin de diminuer le coût moyen et limiter le risque.

Options d’investissement après avoir échangé des yens

Une fois que vous avez échangé contre des yens, ne laissez pas votre argent dormir sans rendement. Vous pouvez le réorienter vers des investissements à rendement stable ou en croissance. Voici une comparaison de 4 options courantes, adaptées aux petits investisseurs débutants :

1. Dépôt à terme en yens
Investissement stable. Ouvrir un compte en devises chez E.SUN ou Taiwan Bank, puis déposer en ligne. À partir de 10 000 yens, avec un taux annuel de 1,5-1,8 %, pour une durée de 3 à 6 mois. Convient pour une détention à court terme avec sécurité du capital.

2. Assurance vie en yens
Détention à moyen terme. Assurance épargne en yen proposée par Cathay ou Fubon, avec un taux garanti de 2-3 %. Attention aux durées et clauses de résiliation anticipée.

3. ETF en yens
Allocation de croissance. Par exemple, le Yamada 00675U qui suit un indice en yen, accessible via une application de courtier pour acheter des fractions d’actions. Convient pour l’investissement périodique et la vision d’une appréciation à moyen et long terme du yen. Frais de gestion annuel d’environ 0,4 %.

4. Trading de devises en swing (Forex)
Stratégie avancée. Trader directement des paires en yen, comme USD/JPY ou EUR/JPY, sur une plateforme de Forex. Avantages : position longue ou courte, trading 24h/24, avec peu de capital. Plateformes comme Mitrade offrent 0 commission, faibles spreads, et outils comme stop-loss, take-profit, signaux en temps réel, pour profiter des fluctuations du taux.

Foire aux questions

Q. Quelle différence entre le taux en espèces et le taux spot ?

Le taux en espèces (Cash Rate) est celui proposé par la banque pour les devises physiques (billets/monnaie), utilisé pour les échanges touristiques. Avantage : remise immédiate en liquide, pratique à transporter. Inconvénient : généralement 1-2 % inférieur au taux spot.

Le taux spot (Spot Rate) est celui du marché des changes, pour une livraison en deux jours ouvrables, utilisé pour les transferts électroniques ou transactions sans liquide. Il est plus avantageux, proche du prix international.

Q. Combien de yens puis-je obtenir pour 10 000 TWD ?

Calcul : montant en yens = montant en TWD × taux actuel (TWD/JPY).
Avec un taux de vente en espèces d’environ 0,2060, 10 000 TWD donnent environ 48 700 yens (10 000 × 4,87). La différence est d’environ 200 yens selon le taux spot.

Q. Que dois-je apporter pour échanger en agence ?

Carte d’identité + passeport. Pour les étrangers, passeport + titre de séjour. Si vous échangez au nom d’une société, apporter un certificat d’enregistrement. Moins de 20 ans, accompagnement parental et déclaration de consentement. Pour des montants supérieurs à 10 000 TWD, déclaration de la source des fonds peut être requise.

Q. La limite de retrait en ATM en devises change-t-elle en 2025 ?

Oui. À partir d’octobre 2025, plusieurs banques ont renforcé la lutte contre la fraude, limitant le plafond à 10-15 millions TWD par jour pour les comptes numériques de troisième catégorie. Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser la carte de la banque pour éviter les frais interbancaires (5 TWD par retrait). En période de forte demande, prévoir à l’avance.

Résumé

Le yen n’est plus seulement une « petite monnaie » pour voyager, mais un actif combinant fonction de couverture et valeur d’investissement à petite échelle. Que vous planifiez un voyage au Japon l’année prochaine ou que vous souhaitiez profiter de la dépréciation du TWD pour transférer une partie de votre capital en yen, en respectant les principes de « achat par tranches + ne pas rester inactif après achat » vous pourrez minimiser les coûts et maximiser les gains.

Nous recommandons aux débutants de commencer par la méthode la plus simple : « conversion en ligne via Taiwan Bank + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis d’éventuellement transférer les yens vers un dépôt à terme, un ETF, ou tester le trading Forex. Ainsi, non seulement vous voyagez plus économiquement, mais vous ajoutez aussi une couche de protection face aux turbulences du marché mondial. Rappelez-vous que, dans un contexte de volatilité du TWD et de l’euro, la diversification en actifs en yen et autres devises refuges devient une option de plus en plus prisée par les investisseurs.