Système de technologie financière numérique : la grande transformation de l'avenir de l'économie thaïlandaise

Comprendre la Fintech à l’époque actuelle

Dans cette période récente, le terme Fintech est évoqué presque tous les jours, que ce soit dans le monde des affaires, les médias ou même dans les conversations quotidiennes des gens ordinaires. Mais qu’est-ce que la Fintech en réalité ? Pourquoi est-elle devenue un sujet qui intéresse tout le monde ?

Fintech, qui est une contraction de Financial Technology, désigne la fusion entre le monde de la finance et la technologie numérique, afin de créer de nouvelles méthodes pour rendre les transactions financières plus simples, plus pratiques et plus accessibles, via Internet et des applications. Que ce soit pour déposer ou retirer de l’argent, transférer à l’étranger, investir ou échanger des devises, cela permet également d’économiser du temps et des frais.

Un exemple évident est que nous n’avons plus besoin d’aller à la banque : il suffit de scanner un QR Code pour envoyer de l’argent immédiatement au destinataire, ou d’utiliser la Mobile Banking pour payer divers services, sans avoir à transporter de l’argent liquide. La Fintech ne s’est pas développée du jour au lendemain, mais a évolué depuis l’ère des ATM, des cartes de crédit, jusqu’à aujourd’hui où le paiement via smartphone est courant.

Combien de types de Fintech existe-t-il ?

Actuellement, la Fintech s’est développée sous plusieurs formes, selon l’objectif d’utilisation. On peut la classer en 7 catégories principales :

1. Technologie bancaire - Technologies qui améliorent les services bancaires pour permettre aux utilisateurs d’effectuer des transactions financières facilement via leur téléphone mobile, sans avoir à se rendre à la banque pour remplir des formulaires compliqués. En Thaïlande, l’utilisation de QR Code, Mobile Banking pour payer ou transférer sans frais est courante, ce qui permet d’économiser à la fois de l’argent et du temps.

2. Crowdfunding - Système de collecte de fonds auprès du grand public via une plateforme intermédiaire. Les investisseurs peuvent recevoir des retours sous forme de dividendes ou d’intérêts. Ce système permet aux PME et startups d’accéder à des financements sans passer par une banque.

3. Cryptomonnaie - Monnaie numérique créée pour résoudre directement les problèmes du système bancaire, utilisant la technologie Blockchain, sans passer par une banque ou un intermédiaire. Aujourd’hui, la Cryptomonnaie est bien accueillie car elle permet de réaliser des transactions, d’investir et de réaliser des profits en toute sécurité.

4. Technologie de paiement - Systèmes de paiement utilisant la technologie, permettant de payer des biens ou services sans argent liquide, par QR Code ou portefeuille électronique (E-wallet) comme True Money Wallet. La différence avec la Technologie bancaire est que l’E-wallet n’est pas une banque propriétaire de la plateforme.

5. Logiciel financier d’entreprise - Systèmes comptables numériques conçus pour aider les entrepreneurs à gérer leur comptabilité plus facilement, comme l’émission de factures, devis ou gestion de la paie. Flow Account est un exemple de logiciel comptable populaire en Thaïlande.

6. Gestion d’investissement - Gestion des investissements via des applications, permettant aux investisseurs d’acheter ou vendre facilement divers actifs, comme Bitkub pour la cryptomonnaie ou des applications pour le marché boursier.

7. Technologie d’assurance - Achat d’assurances numériques, permettant aux utilisateurs d’acheter une assurance en ligne sans documents compliqués. Le système calcule la prime d’assurance et analyse les risques en détail.

Avantages et inconvénients de la Fintech dans la vie quotidienne

En Thaïlande, l’utilisation de la Fintech couvre ces 7 catégories, depuis l’utilisation de cartes bancaires pour payer jusqu’à aujourd’hui où le paiement numérique dépasse l’argent liquide. Cette innovation financière est comme une épée à double tranchant, avec ses avantages et ses inconvénients.

Les avantages de la Fintech incluent la réduction des coûts et des frais, ainsi que l’économie de ressources et de temps. Les gens peuvent travailler plus facilement, les investisseurs accéder plus aisément aux marchés financiers, et les PME et startups ont des opportunités de croissance rapide, que ce soit en investissant en bourse, dans des fonds communs, la cryptomonnaie ou même sur les marchés étrangers. Tout cela peut également être effectué instantanément via Internet.

Les inconvénients concernent la stabilité du marché financier, car ce système facilite le prêt pour tous, ce qui peut impacter l’économie, par exemple par une inflation accrue. Il existe aussi des risques liés à la sécurité des données personnelles, avec la possibilité de piratage de comptes.

À qui s’adresse la Fintech ?

La Fintech n’est pas conçue pour un groupe spécifique, mais convient à tout le monde et à tous les métiers.

Les particuliers peuvent accéder directement aux services, sans intermédiaire, que ce soit pour payer, transférer, investir en bourse ou demander un prêt.

Les banques et institutions financières pourraient penser que la Fintech constitue une menace, mais en réalité, cette technologie permet d’améliorer leur fonctionnement, de réduire leurs coûts, d’atteindre plus facilement leurs clients via Mobile Banking, et de mieux stocker les données de transaction.

Les commerçants en ligne bénéficient de la possibilité d’accepter des paiements via plusieurs canaux, comme Mobile Banking ou E-wallets tels que True Money Wallet, ce qui leur permet aussi de vérifier leur solde facilement via leur téléphone.

Les investisseurs peuvent aujourd’hui ouvrir des comptes d’investissement et choisir eux-mêmes leurs produits, que ce soit en bourse, fonds communs, cryptomonnaie ou marchés étrangers. La possibilité d’investir dans le Crowdfunding ouvre également de nouvelles opportunités.

Les entrepreneurs de toutes tailles profitent des logiciels de comptabilité en ligne, facilitant la gestion comptable, comme l’émission de factures, devis ou la gestion de la paie, sans avoir besoin de documents papier.

L’importance de la Fintech dans la vie quotidienne en Thaïlande aujourd’hui

Les secteurs public et privé en Thaïlande accordent une grande importance à la Fintech. Le gouvernement a conçu des plateformes comme l’application “เป๋าตัง” pour stimuler l’économie et encourager la population à dépenser davantage. Les entreprises privées utilisent la Fintech dans leurs activités, selon différentes méthodes déjà observées. Cela montre que la technologie financière joue un rôle clé dans la vie des Thaïlandais aujourd’hui.

Exemples de startups Fintech thaïlandaises à succès

Avec l’augmentation du rôle de la Fintech, plusieurs startups ont réussi, notamment :

Bitkub est une entreprise bien connue en Thaïlande, classée dans la gestion d’investissement et la cryptomonnaie. C’est une plateforme pour acheter et vendre du Bitcoin, Ethereum et d’autres monnaies numériques. Elle a connu une croissance rapide ces dernières années, devenant la principale plateforme d’échange de cryptomonnaies du pays.

Finnomena appartient à la catégorie gestion d’investissement. C’est une plateforme pour investir en bourse et dans des fonds communs, aidant aussi les utilisateurs à planifier leurs finances et à évaluer les risques futurs.

Flow Account est un logiciel comptable en ligne, très apprécié par les entrepreneurs souhaitant gérer leur comptabilité eux-mêmes. Facile à utiliser, même sans connaissances comptables.

Ces entreprises génèrent d’importants retours pour leurs entrepreneurs, et l’industrie financière reste un moteur essentiel de l’économie nationale. À l’avenir, la Fintech pourrait s’étendre à d’autres domaines selon l’évolution des temps.

Opportunités et défis de la Fintech en Thaïlande pour l’avenir

Si l’on se demande comment sera la Fintech en Thaïlande à l’avenir, une croissance rapide pourrait être difficile en raison de plusieurs limitations :

Obstacles législatifs - La législation thaïlandaise ne prévoit pas encore de visas pour les investisseurs étrangers. La création d’une entreprise Fintech nécessite l’aide d’experts et de capitaux étrangers.

Obstacles liés à l’investissement - Bien que des startups Fintech thaïlandaises aient réussi, le pays rencontre encore des difficultés pour attirer des fonds. Les risques liés à la Fintech sont élevés au début, nécessitant de gros investissements, mais les banques thaïlandaises sont peu enclines à prêter aux startups.

Obstacles liés aux ressources humaines - La création de startups Fintech requiert des compétences spécifiques. De plus, certains segments de la population n’ont pas encore accès aux paiements numériques en raison d’un manque de connaissances.

Tous ces points ne signifient pas que la Fintech ne progressera pas. La croissance de la technologie financière pourrait être progressive, suivant l’évolution mondiale. Chaque limitation demande du temps et des efforts pour être surmontée. En particulier, en matière de législation, le gouvernement devrait ouvrir davantage la voie aux experts et aux Digital Nomads pour favoriser la création d’entreprises. Cela permettrait aux startups thaïlandaises d’étendre leur marché à l’étranger et d’attirer des investisseurs étrangers, créant ainsi plus d’emplois et de revenus.