Est-il rentable d'échanger des dollars taïwanais contre des yens japonais maintenant ? Comprendre en cinq minutes les quatre principaux canaux d'échange

Le taux de change du 10 décembre 2025 atteint 4,85 (TWD contre JPY), qu’est-ce que cela signifie ? Par rapport à 4,46 au début de l’année, le yen s’est apprécié d’environ 8,7 %. Pour ceux qui souhaitent échanger des devises étrangères, faut-il agir maintenant ou attendre ? Nous avons rassemblé tous les détails pour échanger des yens afin que vous compreniez tout en une seule fois.

Pourquoi envisager sérieusement d’échanger des yens maintenant

Le yen n’est pas seulement une « petite monnaie » pour les voyages, il joue aussi un rôle clé dans le domaine de l’investissement financier.

Rôle d’actif de couverture : Le yen, aux côtés du dollar américain et du franc suisse, est l’une des trois principales devises refuges mondiales. Lors des turbulences du marché, les capitaux affluent vers le yen pour protéger les actifs. Par exemple, lors du conflit russo-ukrainien en 2022, le yen s’est apprécié de 8 % en une semaine, tandis que la bourse chutait de 10 % — c’est la puissance de la couverture. Pour les investisseurs taiwanais, détenir des yens peut efficacement amortir la volatilité du marché boursier taïwanais.

Les attentes de hausse des taux d’intérêt stimulent le taux de change : Le gouverneur de la Banque du Japon, Ueda Kazuo, a récemment laissé entendre une politique hawkish, le marché évaluant à 80 % la probabilité d’une hausse de taux le 19 décembre, avec une augmentation de 0,25 à 0,75 % (niveau le plus élevé en 30 ans). Le rendement des obligations japonaises a grimpé à 1,93 % (niveau le plus haut en 17 ans), ces facteurs favorables soutiennent la hausse du yen. Cependant, il faut faire attention, la clôture de positions d’arbitrage à court terme pourrait entraîner une volatilité de 2-5 %, il est donc conseillé d’entrer par étapes.

Une demande accrue pour le change en deuxième moitié d’année : Selon nos observations, la demande de change en Taiwan a augmenté de 25 % au premier semestre, principalement en raison de la reprise du tourisme et de la couverture contre les risques, ce qui indique une reconnaissance croissante du yen sur le marché.

Quatre principaux canaux pour échanger des devises étrangères, lequel est le plus adapté ?

1. Échange en agence bancaire contre espèces — la méthode la plus traditionnelle, mais la plus coûteuse

Apporter des espèces en TWD à une banque ou à un guichet d’aéroport pour échanger contre des yens en espèces, c’est sûr et complet (avec des coupures de 1 000, 5 000, 10 000 yens), mais cette méthode utilise le « taux de vente en espèces », qui est 1-2 % inférieur au taux de change au comptant international.

Au 10 décembre 2025, chaque banque affiche un taux de vente en espèces compris entre 0,2058 et 0,2069 TWD/JPY. La Banque de Taiwan propose 0,2060 (sans frais), mais E.Sun Bank est à 0,2067, avec 100 NT$ de frais supplémentaires. Pour 50 000 NT$, la différence de change pourrait entraîner une perte de 1 500 à 2 000 NT$.

Idéal pour : personnes peu familières avec les opérations en ligne, ou en cas d’urgence à l’aéroport.

2. Échange en ligne + retrait en agence — meilleur taux, mais frais de retrait

Ce procédé consiste à utiliser l’application ou la banque en ligne du banque pour convertir en yen via le « taux de vente au comptant » (environ 1 % meilleur que le taux en espèces), en transférant d’abord des NT$ vers un compte en devises étrangères. Si besoin d’espèces, il faut se rendre en agence ou utiliser un distributeur automatique en devises, avec des frais supplémentaires (souvent à partir de 100 NT$).

L’avantage est la possibilité d’opérer 24h/24, en plusieurs fois pour réduire le coût moyen. L’inconvénient est qu’il faut ouvrir un compte en devises, et un retrait interbancaire peut coûter entre 5 et 100 NT$. Pour 50 000 NT$, la perte estimée est de 500 à 1 000 NT$.

Idéal pour : ceux qui ont de l’expérience en devises, ou qui souhaitent acheter par tranches ; ou pour ceux qui envisagent de placer les yens en dépôt à terme (taux annuel actuel de 1,5-1,8 %).

3. Échange en ligne + retrait à l’aéroport — la solution la plus pratique et pré-réservée

C’est la nouvelle tendance avant de partir. Pas besoin de compte en devises, il suffit de remplir en ligne le montant, la devise, la succursale et la date de retrait, puis d’apporter la pièce d’identité et la notification de transaction au lieu désigné pour retirer l’argent en personne. La plateforme « Easy Purchase » de la Banque de Taiwan permet même d’éviter les frais (avec TaiwanPay, seulement 10 NT$), et offre un taux de change avantageux de 0,5 %.

Le plus pratique : Taoyuan Airport dispose de 14 points de retrait de la Banque de Taiwan, dont 2 ouverts 24h/24, parfaitement synchronisés avec les horaires de vol. La réservation prend 1 à 3 jours, sans possibilité de modification, mais l’économie réalisée (perte de 300 à 800 NT$) en vaut la peine.

Idéal pour : les voyageurs organisés, souhaitant retirer directement à l’aéroport.

4. Retrait en distributeur automatique en devises — pratique 24h, mais aléatoire

Utiliser une carte bancaire à puce pour retirer des yens en espèces dans un distributeur en devises, avec un frais interbancaire de seulement 5 NT$. La Banque Fubon supporte le retrait direct depuis un compte NT$, avec un plafond journalier de 150 000 NT$, sans frais de change. Cela semble avantageux, mais le nombre de distributeurs est limité (environ 200 dans tout le pays), avec des coupures fixes de 1 000/5 000/10 000 yens, et en période de forte affluence (notamment à l’aéroport), les billets peuvent rapidement manquer.

Attention : le service de retrait en ATM en devises au Japon sera modifié fin 2025, ne supportant plus que les cartes internationales (Mastercard/Cirrus).

Idéal pour : ceux qui n’ont pas le temps de se rendre en agence, ou pour une demande urgente.

Comparatif des coûts pour 50 000 NT$ échangés contre des yens

Notre recommandation : pour un budget de 5 à 20 millions NT$, la solution la plus économique est de combiner « échange en ligne + retrait à l’aéroport » ou « échange en ligne + distributeur en devises », pour minimiser les coûts.

Risques et opportunités d’acheter des yens maintenant

Le yen, bien qu’étant une devise refuge, n’est pas uniquement en hausse. Le USD/JPY, qui était à 160 début d’année, est tombé à 154,58, avec une possible remontée vers 155 à court terme, mais la tendance à moyen et long terme prévoit un retour sous 150 — il reste donc de la marge pour une correction.

Le cycle de baisse des taux mondiaux s’amorce, la différence d’intérêt entre le Japon et les États-Unis (actuellement 4,0 %) pourrait se réduire, ce qui inciterait les traders à clôturer leurs positions d’arbitrage en achetant des yens pour sécuriser leurs gains, ce qui ferait baisser le taux de change. De plus, les tensions géopolitiques (Taiwan, Moyen-Orient) peuvent provoquer des fluctuations imprévues.

Conseil principal : ne pas tout échanger d’un coup, mais en plusieurs fois. Effectuer des conversions par tranches chaque mois permet de lisser le risque et de profiter de meilleurs taux.

Après avoir échangé des yens, ne laissez pas l’argent dormir

Une fois en main, la prochaine étape est cruciale — ne laissez pas l’argent sans rendement.

Dépôt à terme en yen : la solution la plus sûre, en ouvrant un compte en devises dans une banque comme E.Sun ou Taiwan Bank, avec un dépôt minimum de 10 000 yens, taux annuel de 1,5-1,8 %.

Assurance vie en yen : détention à moyen terme, avec des produits d’épargne garantis à 2-3 % chez Cathay Life ou Fubon Life, avec une couverture.

ETF en yen : pour une croissance, le YUANDAI 00675U suit l’indice du yen, avec un frais annuel de 0,4 %, possibilité d’acheter en fractions pour diversifier.

Trading forex : achat/vente direct sur une plateforme de change, profitant des fluctuations 24h/24, avec des outils comme stop-loss, take-profit, et signaux en temps réel. Avantages : position longue ou courte, faible capital initial, outils complets.

Choisissez selon votre tolérance au risque et votre horizon. La hausse des taux par la Banque du Japon est favorable au yen, mais la baisse des taux mondiaux ou les tensions géopolitiques peuvent inverser la tendance. La diversification reste la stratégie la plus sûre.

Les dix questions fréquentes

Q : Quelle différence entre le taux de change en espèces et le taux au comptant ?

Le taux en espèces est celui appliqué par la banque pour l’achat ou la vente de billets physiques, pratique pour le tourisme, avec un avantage d’avoir de l’argent liquide immédiatement, mais 1-2 % inférieur au taux au comptant international. Le taux au comptant est celui du marché forex, avec règlement en T+2, utilisé pour transferts électroniques, import/export, ou comptes en devises, et est plus proche du taux international.

Q : Combien de yens puis-je obtenir pour 10 000 NT$ ?

Avec le taux de vente en espèces de 4,85 NT$/JPY du 10 décembre 2025, 10 000 NT$ donnent environ 48 500 yens. Avec le taux au comptant de 4,87, cela donne environ 48 700 yens, soit une différence d’environ 200 yens (environ 40 NT$).

Q : Que dois-je apporter pour une opération en agence ?

Les citoyens taïwanais doivent apporter leur carte d’identité et leur passeport, les étrangers leur passeport et leur permis de séjour. Si la transaction a été réservée en ligne, il faut aussi apporter la notification. Moins de 20 ans, accompagnement parental et autorisation écrite ; plus de 100 000 NT$, déclaration de provenance des fonds possible.

Q : Quelle est la limite de retrait en ATM en devises ?

Après fin 2025, chaque banque aura ses règles. La Taishin Bank limite à 150 000 NT$ par jour avec la carte de la banque, China Trust à 120 000 NT$. Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser la carte de la même banque pour éviter les frais interbancaires de 5 NT$ par opération. En période de forte demande, les billets peuvent manquer rapidement, mieux prévoir.

En conclusion

Le yen, qui était autrefois une monnaie de voyage, est devenu un actif d’investissement et de couverture. Que ce soit pour voyager au Japon l’année prochaine, profiter de la dépréciation du NT$ pour se couvrir, ou faire du trading à petite échelle, en respectant les principes de « échange par tranches » et « ne pas laisser dormir l’argent », vous minimisez les coûts et maximisez les gains.

Les débutants peuvent commencer par « échange en ligne + retrait à l’aéroport » ou « distributeur en devises », puis évoluer vers le dépôt à terme, les ETF ou le trading forex selon leur profil. Cela permet non seulement de voyager plus avantageusement, mais aussi de renforcer la protection de votre patrimoine face aux turbulences du marché mondial.