Quelle banque offre le meilleur rendement ? Découvrez 8 options qui surpassent l'épargne en 2024

Les investissements dans les comptes numériques se consolident comme une alternative plus rentable au modèle traditionnel d’épargne. Avec des rendements liés au CDI, ces plateformes offrent des gains nettement supérieurs. Ci-dessous, nous détaillons les principales institutions et leurs retours respectifs.

Pourquoi migrer de l’épargne vers des comptes numériques ?

Le choix d’un compte numérique avec une banque à rendement plus élevé va au-delà des chiffres. L’épargne actuelle offre environ 7,41 % par an plus la Taxe Référentielle (actuellement nulle), ce qui donne des rendements modestes. En revanche, les comptes qui rémunèrent 100 % du CDI génèrent une rentabilité d’environ 10,40 % annuels – une différence considérable à long terme.

La mise à jour quotidienne du CDI, par rapport à la périodicité mensuelle de l’épargne, offre une plus grande dynamique aux investissements. Un dépôt de R$ 1 000 placé en CDI pendant 24 mois peut rapporter R$ 204,12, tandis que l’épargne ne génère que R$ 129,29 – un avantage d’environ 58 % en gain supplémentaire.

Classement des banques numériques avec le meilleur rendement

Neon – Jusqu’à 113 % du CDI : Le sommet de la rentabilité

La banque avec le rendement le plus élevé dans cette analyse est Neon, qui offre une croissance progressive. Elle commence à 100 % du CDI et s’étend jusqu’à 113 % tous les semestre, atteignant le potentiel maximum après deux ans. La stratégie encourage la permanence du capital, en réduisant les décotes sur le rendement à mesure que la période d’application augmente.

99Pay – Jusqu’à 110 % du CDI avec des avantages supplémentaires

La plateforme de mobilité 99 offre des retours jusqu’à 110 % du CDI pour des soldes jusqu’à R$ 5 000 dans l’onglet dédié. Au-delà de ce seuil, la combinaison atteint 110 % sur des montants inférieurs et 80 % sur l’excédent. La particularité est que le rendement est effectué sept jours sur sept, y compris les weekends, avec un cashback supplémentaire sur les courses et recharges.

Mercado Pago – Jusqu’à 105 % du CDI pour les abonnés Premium

Sans exigence pour un compte de base (100 % du CDI), Mercado Pago augmente la rentabilité à 105 % du CDI pour ceux qui adhèrent au programme de fidélité Meli+ (en maintenant des dépôts mensuels à partir de R$ 1 000.

) PicPay – 102 % du CDI avec des outils d’organisation

Fondée en 2012, la plateforme rémunère 102 % du CDI quotidiennement, complétant l’expérience avec des “Coffrets” – fonctionnalité qui catégorise les économies selon les objectifs personnels.

Nubank, Pagbank, Iti et Banco PAN – 100 % du CDI

Ces banques convergent vers un rendement de 100 % du CDI avec des variations opérationnelles :

• Nubank : Place des dépôts en Titres Publics Fédéraux, actualisant les retours en jours ouvrés après le 31e jour
• Pagbank : Offre un Compte Rémunéré avec rémunération automatique pour les soldes statiques pendant 30 jours
• Iti ###Itaú( : Intègre le rendement à la fonctionnalité “Mes Objectifs”, organisant les placements par objectifs dès le premier jour ouvré
• Banco PAN : Rémunère à partir de R$ 30, avec 10 % du CDI dans les 30 premiers jours et 100 % par la suite

Comprendre le CDI et sa relation avec le rendement

Le Certificat de Dépôt Interbancaire )CDI( fonctionne comme un taux de référence pour les opérations à court terme entre institutions financières. Il suit les mouvements du taux Selic et sert de base pour les CDB, LCIs et fonds d’investissement.

Lorsqu’un compte offre plus de 100 % du CDI, le rendement dépasse potentiellement celui de l’épargne, notamment dans des scénarios de Selic élevée. La mise à jour quotidienne du CDI permet des actualisations fréquentes, offrant une plus grande transparence comparée au recalcul mensuel de l’épargne.

Analyse comparative : lequel choisir ?

La décision concernant la banque avec le meilleur rendement dépend du profil de l’investisseur. Les investisseurs à long terme bénéficient de Neon )jusqu’à 113 % CDI(. Ceux qui privilégient l’accessibilité et des fonctionnalités supplémentaires trouvent des options chez PicPay et Iti. Ceux qui recherchent une flexibilité maximale et du cashback peuvent préférer 99Pay.

Toutes ces banques surpassent systématiquement l’épargne, rendant obsolète la conservation de soldes importants dans le produit traditionnel.

Conclusions finales

En 2024, le panorama des investissements pour les petits et moyens épargnants a radicalement changé. Les banques numériques à rendement élevé ne font pas seulement fructifier les économies de façon plus efficace, elles ajoutent aussi des fonctionnalités qui simplifient la gestion financière personnelle.

Dans un contexte de taux d’intérêt élevés, migrer vers des comptes basés sur le CDI constitue une décision stratégique intelligente, consolidant des retours substantiellement meilleurs sans sacrifier la liquidité ou la sécurité.