Guide complet pour l'échange de yens japonais en 2025 : comparaison des coûts des 4 principales méthodes et stratégies d'investissement

Le yen japonais face au NT$ a atteint le seuil de 4,85. Vous souhaitez échanger des yens mais ne savez pas par où commencer ? Cet article vous présente les 4 méthodes d’échange de devises les plus récentes, les taux en temps réel, et les scénarios d’utilisation, pour vous éviter de faire des erreurs coûteuses et payer des frais inutiles.

Pourquoi vaut-il la peine d’échanger en yens ? Analyse complète de la vie quotidienne à l’investissement

Beaucoup pensent que changer des yens n’est qu’un moyen de préparer un voyage à l’étranger, mais en réalité, le yen est devenu un actif multifonctionnel à Taïwan.

Applications quotidiennes

• Consommation lors de voyages : La majorité des magasins au Japon acceptent l’argent liquide à plus de 95 %, notamment dans les îles éloignées et les zones rurales où l’utilisation de la carte de crédit est limitée
• Achat en ligne et achats transfrontaliers : L’achat de cosmétiques japonais, d’électroniques, de produits dérivés d’anime nécessite souvent une transaction en yen directement
• Études et travail : Résider à long terme au Japon, échanger à l’avance permet d’éviter la fluctuation des taux de change imprévus

Considérations d’investissement Le yen est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse). L’économie japonaise est stable, la dette publique faible, et en période d’augmentation des risques de marché, les capitaux affluent vers le yen comme valeur refuge. Par exemple, lors du conflit russo-ukrainien en 2022, le yen s’est apprécié de 8 % en une semaine, tandis que le marché boursier a chuté de 10 %, constituant une couverture efficace. Pour les investisseurs taïwanais, détenir des yens ne sert pas seulement aux vacances, mais aussi à protéger leurs positions en actions taïwanaises.

De plus, le Japon maintient un environnement de taux d’intérêt très bas (seulement 0,5 %), ce qui fait du yen une monnaie de financement pour les arbitrages. De nombreux investisseurs institutionnels empruntent des yens à faible coût, convertissent en dollars à taux d’intérêt plus élevé (différence de taux USD-JPY jusqu’à 4,0 %), puis, en cas d’augmentation des risques, ferment leur position en rachetant des yens, réalisant ainsi un arbitrage cyclique.

Comparaison pratique des 4 principales méthodes d’échange

Les coûts entre différents canaux d’échange peuvent dépasser 1 500 TWD (sur la base de 50 000 TWD). Voici une analyse des avantages, inconvénients et scénarios d’utilisation pour chaque option.

Solution 1 : Échange en agence bancaire classique

Apportez de l’argent liquide en TWD à une agence bancaire ou à un comptoir d’aéroport pour échanger. En utilisant le « taux de vente en espèces » (environ 1-2 % inférieur au taux spot), le coût global est relativement élevé. Nous recommandons cette méthode uniquement comme option de secours.

Analyse des coûts Prenons l’exemple du taux du 10 décembre 2025 de la Bank of Taiwan : taux de vente en espèces à 0,2060 (environ 4,85 yens par TWD). Voici les taux et frais de service de différentes banques :

Perte estimée pour 50 000 TWD : 1 500 à 2 000 TWD

Scénarios adaptés : Urgence à l’aéroport, méconnaissance des opérations en ligne, besoin de petites sommes en liquide

Solution 2 : Échange en ligne + retrait en agence ou ATM

Utilisez l’application bancaire en ligne pour convertir vos TWD en yens et les déposer sur un compte en devises, bénéficiant du « taux spot » (environ 1 % de réduction). Si vous souhaitez des espèces, vous pouvez retirer en agence ou ATM, mais cela entraînera des frais de change supplémentaires (à partir de 100 TWD).

Ce mode convient aux investisseurs souhaitant suivre l’évolution du taux, entrer en position par tranches lors des points bas.

Perte estimée pour 50 000 TWD : 500 à 1 000 TWD

Scénarios adaptés : Expérience en forex, planification d’un achat à long terme en yens, possibilité de constituer un dépôt à terme en même temps

Solution 3 : Conversion en ligne + retrait en agence désignée

Pas besoin d’ouvrir un compte en devises à l’avance, il suffit de remplir en ligne la devise, le montant, la succursale de retrait et la date. Après transfert en ligne, présentez votre pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en agence. La Bank of Taiwan et Mega International Bank proposent ce service, avec possibilité de réserver un retrait à l’aéroport de Taoyuan.

La « Easy Shopping » en ligne de la Bank of Taiwan offre la conversion sans frais (10 TWD si payé via TaiwanPay), avec une marge de taux d’environ 0,5 %, la meilleure option avant un départ. L’aéroport de Taoyuan dispose de 14 points de service de la Bank of Taiwan, dont 2 ouverts 24h/24.

Perte estimée pour 50 000 TWD : 300 à 800 TWD

Scénarios adaptés : Planification précise, retrait direct à l’aéroport, économie sur les frais

Solution 4 : Retrait en ATM en devises 24h/24

Utilisez une carte bancaire à puce dans un ATM en devises pour retirer des yens en liquide, opération disponible 24h/24 et interbancaire (frais de 5 TWD par transaction). La limite de retrait quotidienne varie selon la banque, voici les dernières règles :

Perte estimée pour 50 000 TWD : 800 à 1 200 TWD

Scénarios adaptés : Pas le temps d’aller en agence, besoin urgent, flexibilité souhaitée

Tableau comparatif des coûts des 4 méthodes

Est-ce le bon moment pour échanger des yens ?

Contexte et tendance du taux de change Au 10 décembre 2025, le taux du NT$ face au yen est d’environ 4,85, en hausse de 8,7 % par rapport à début d’année (4,46). La pression de dépréciation du NT$ continue, et de nombreux investisseurs taïwanais se tournent vers le yen comme outil de préservation de valeur. La demande d’échange a augmenté de 25 % en seconde moitié, principalement due à la reprise du tourisme et à la gestion des risques.

Politique de la Banque centrale Le gouverneur de la Banque du Japon, Ueda Kazuo, a récemment adopté un ton hawkish, avec une probabilité de hausse des taux de 80 %. La réunion du 19 décembre devrait augmenter le taux de 0,25 point de base à 0,75 % (niveau le plus haut depuis 30 ans), avec un rendement obligataire japonais atteignant 1,93 %, un sommet de 17 ans. Le USD/JPY est passé de 160 au début de l’année à 154,58, avec une tentative de revenir à 155 à court terme, mais la tendance à moyen et long terme semble dépasser 150.

Recommandations d’échange Il est conseillé d’entrer par tranches pour éviter d’être coincé par une fluctuation soudaine. Le yen, en tant qu’actif refuge, peut couvrir un portefeuille d’actions, mais à court terme, il y a un risque de clôture de positions d’arbitrage (volatilité de 2-5 %). Il est prudent de répartir l’échange sur 2-3 semaines selon ses besoins.

Comment valoriser après avoir échangé en yens ?

Après avoir échangé, ne laissez pas votre argent dormir sans intérêt. Voici 4 options de placement adaptées aux débutants avec peu de capital :

Dépôt à terme en yens Option prudente, avec des comptes en devises chez E.SUN, Bank of Taiwan, etc., en ligne. À partir de 10 000 yens, taux annuel de 1,5-1,8 %, sans risque.

Assurance vie en yens Horizon moyen, avec des assurances d’épargne en yen proposées par Cathay Life, Fubon Life, avec un taux garanti de 2-3 %, combinant protection et rendement.

ETF en yens Investissement en croissance, comme le Yuanta 00675U suivant l’indice du yen, achetable en fractions via l’application de courtage, avec un frais annuel de 0,4 %.

Trading de devises par bandes Option avancée, trading direct USD/JPY ou EUR/JPY sur plateforme forex, sans commission, faible spread, 24h/24, accessible avec peu de capital.

FAQ

Q : Quelle différence entre le taux en espèces et le taux spot ? Le taux en espèces concerne la transaction avec des billets et pièces physiques, pratique pour une remise immédiate, mais généralement 1-2 % inférieur au taux spot, avec des frais plus élevés. Le taux spot s’applique aux transferts électroniques en T+2, comme les virements interbancaires ou comptes en devises, et est plus proche du marché international.

Q : Combien de yens puis-je obtenir pour 10 000 TWD ? Selon le taux du 10 décembre 2025 de la Bank of Taiwan, avec un taux de vente en espèces de 4,85, 10 000 TWD donnent environ 48 500 yens. Avec le taux spot (4,87), cela donne environ 48 700 yens, une différence d’environ 200 yens (soit 40 TWD).

Q : Que dois-je apporter pour échanger en agence ? Les Taïwanais doivent présenter leur carte d’identité + passeport, les étrangers leur passeport + permis de séjour. En réservation en ligne, il faut aussi apporter la notification de transaction. Moins de 20 ans, accompagnement parental et déclaration de consentement. Pour des montants supérieurs à 100 000 TWD, déclaration de la source des fonds obligatoire.

Q : Y a-t-il une limite pour le retrait en ATM en devises ? Depuis octobre 2025, plusieurs banques ont renforcé la sécurité. China Trust et Taishin Bank limitent à environ 120 000-150 000 TWD par jour pour leur propre carte, et 20 000 TWD par transaction pour une autre banque. Vérifiez les règles de votre banque pour éviter la rupture de stock en espèces lors des pics.

En résumé

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour les voyages, mais un actif avec des valeurs de couverture et d’investissement. Que vous prépariez un voyage au Japon l’année prochaine ou que vous souhaitiez profiter de la dépréciation du NT$, le principe clé est de « faire des échanges par tranches + déployer immédiatement après » pour réduire les coûts et maximiser les gains.

Les débutants peuvent commencer par « conversion en ligne + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis selon leurs besoins, évoluer vers des dépôts à terme, ETF ou trading par bandes. Ainsi, non seulement voyager devient plus économique, mais vous protégez aussi votre patrimoine face aux fluctuations du marché mondial.