Guide d'investissement aux Philippines 2024 : les meilleures options pour les débutants

Pourquoi 2024 est une excellente période pour commencer à investir ?

Ces dernières années, l’activité d’investissement dans les pays asiatiques a connu une croissance significative, notamment aux Philippines. Ce phénomène est dû à plusieurs facteurs clés : une augmentation continue du revenu des ménages, une amélioration de la littératie financière, ainsi qu’une familiarité accrue des jeunes avec la technologie. Selon le rapport de 2023 du groupe américain Manulife, l’enthousiasme des jeunes philippins pour l’investissement atteint des niveaux sans précédent. Les données montrent que 67 % des Millennials ont déjà participé à des activités d’investissement, 77 % sont activement engagés dans des pratiques d’investissement, et 79 % ont l’intention d’élargir davantage leur portefeuille financier.

“Comment choisir parmi la multitude de types d’investissement ? Où devrais-je placer mon argent ? Quelle est la meilleure option d’investissement aux Philippines ?” Ces questions sont au cœur des préoccupations des jeunes philippins aujourd’hui. Ce guide vise à aider les lecteurs à trouver des réponses, afin de prendre des décisions financières éclairées.

L’importance d’apprendre à investir dès la jeunesse

L’investissement est au cœur de la gestion financière personnelle, offrant de nombreuses opportunités et avantages pour faire croître son patrimoine.

Gagner un revenu passif : en investissant dans des actions, des biens locatifs, etc., il est possible de percevoir des dividendes ou des loyers réguliers. Les investisseurs peuvent choisir de réinvestir ces gains ou de les utiliser pour améliorer leur qualité de vie et atteindre leurs objectifs financiers.

Profiter de la croissance par intérêts composés : en réinvestissant les gains, ceux-ci génèrent à leur tour de nouveaux revenus. Avec le temps, l’effet des intérêts composés accélère considérablement l’accumulation de richesse, faisant croître à la fois le capital initial et les gains de façon exponentielle.

Se protéger contre l’inflation : les rendements des investissements ont le potentiel de dépasser le taux d’inflation. Les actions, obligations, immobilier, etc., prennent de la valeur avec le temps. Lorsque le taux de rendement dépasse celui de l’inflation, le pouvoir d’achat se maintient voire s’accroît, compensant ainsi la dépréciation de la monnaie.

Atteindre l’indépendance financière : en faisant croître son capital au fil du temps, on peut générer des revenus diversifiés ou accumuler de la richesse. Cela permet de réduire la dépendance aux revenus traditionnels (comme le salaire), d’avoir plus de flexibilité et de sécurité, et de poursuivre ses objectifs ou de maintenir un mode de vie idéal sans dépendre entièrement de ses revenus professionnels.

Sur la base de ces éléments, apprendre à investir dès la jeunesse offre des avantages considérables. La question est donc : Quelle est la meilleure méthode d’investissement pour un débutant aux Philippines ?

Panorama des méthodes d’investissement pour débutants aux Philippines

Les Philippines offrent aux particuliers de nombreuses options pour faire croître leur patrimoine et atteindre leurs objectifs financiers. Du compte d’épargne traditionnel aux instruments financiers complexes comme les actions ou obligations, chaque option présente ses avantages et ses risques. Comprendre ces bases est essentiel pour faire des choix éclairés.

Selon les données du Bureau philippin de statistique, le taux d’inflation moyen en 2023 a atteint 6 %. Cela signifie que le rendement des investissements doit dépasser 6 % pour préserver la valeur du capital.

Aperçu comparatif des méthodes d’investissement

Il existe un vieux dicton dans le domaine de l’investissement : un rendement élevé s’accompagne souvent d’un risque élevé. Il est donc crucial de trouver un équilibre entre les deux, en élaborant une stratégie adaptée à ses objectifs, permettant à la fois de générer des revenus passifs et de lutter contre l’inflation.

) Analyse détaillée des méthodes d’investissement

Compte d’épargne

• Public cible : investisseurs priorisant la sécurité du capital et la liquidité
• Évaluation du risque : faible, les dépôts sont protégés par la Philippine Deposit Insurance Corporation (PDIC)
• Montant initial : variable selon la banque, généralement sans minimum ou très faible
• Rendement : banques étrangères aux Philippines offrent un taux d’intérêt annuel de 1 % pour les comptes jusqu’à ₱20 000, et 4 % pour ceux au-dessus de ₱500 000, etc.

Investissement en actions

• Public cible : investisseurs recherchant des rendements plus élevés et acceptant la volatilité du marché
• Évaluation du risque : moyen à élevé, avec risques de fluctuations du marché, de pertes sur actions individuelles, voire de perte en capital
• Montant initial : dépend de la plateforme, de nombreux courtiers permettent d’investir avec des fractions d’actions, abaissant la barrière d’entrée
• Rendement : potentiel élevé à long terme, mais avec risques de pertes

Or papier

• Public cible : ceux souhaitant se couvrir contre l’inflation ou l’incertitude économique sans posséder physiquement de l’or
• Évaluation du risque : moyen à élevé, lié à la volatilité du prix de l’or et au risque de contrepartie
• Montant initial : selon la plateforme ou le produit d’investissement
• Rendement : dépend de la performance du prix de l’or, pouvant fluctuer fortement

Obligations

• Public cible : investisseurs recherchant un revenu fixe avec un risque relativement faible
• Évaluation du risque : généralement faible, surtout pour les obligations d’État ; risques liés aux taux d’intérêt, à la solvabilité et à l’inflation
• Montant initial : variable selon l’émetteur et le type d’obligation, souvent supérieur à celui d’un compte d’épargne
• Rendement : le rendement actuel des obligations d’État philippines à 10 ans est d’environ 6,295 %, offrant un revenu stable mais inférieur à celui des actions

ETF### (Fonds négociés en bourse)(

• Public cible : investisseurs cherchant à diversifier leur portefeuille, réduire le risque et augmenter le rendement à long terme
• Évaluation du risque : faible à moyen, en lien avec la volatilité du marché et le risque des actifs sous-jacents
• Montant initial : selon l’ETF spécifique, généralement inférieur à l’investissement direct en actions ou obligations
• Rendement : dépend de la performance des actifs sous-jacents, offrant des opportunités de croissance du capital, de dividendes ou d’intérêts

Assurance

• Public cible : personnes souhaitant se protéger contre les événements imprévus, ou intéressées par la valeur de rachat ou le rendement d’un produit d’assurance
• Évaluation du risque : faible, mais avec des risques spécifiques liés au contrat, comme des limitations de couverture ou la défaillance du contrat
• Montant initial : selon la compagnie d’assurance et le type de police
• Rendement : dépend du type de produit d’assurance, certains offrant une accumulation de valeur de rachat

Liste des meilleures options d’investissement aux Philippines

Avec l’évolution de la fintech et l’intérêt croissant pour l’investissement local, de nombreuses sociétés financières ont émergé sur le marché philippin. Pour aider les débutants, voici quelques institutions reconnues :

BDO Personal Banking

• Types d’investissement : comptes d’épargne, dépôts à terme, assurance, fonds d’investissement
• Frais : certains produits (fonds d’investissement) facturent des frais, mais les services bancaires de base (compte d’épargne) sont généralement gratuits
• Montant minimum : variable selon le produit, souvent à partir de ₱1 000 pour un dépôt à terme, ₱100 pour un compte d’épargne
• Avantages : bonne réputation, facilité d’accès, faibles exigences, service en ligne 24/7
• Inconvénients : options d’investissement limitées, absence d’actifs à haut rendement

COL Financial

• Types d’investissement : actions
• Frais : 0,25 % de commission, TVA 12 %, frais de bourse 0,005 %, frais de règlement 0,01 %, taxe de vente calculée comme nombre d’actions × prix × 0,006
• Montant minimum : ₱1 000
• Avantages : plateforme accessible 24/7, interface conviviale, analyses avancées, conseils d’experts, rapports de recherche, faibles exigences minimales, support client 5 jours sur 7
• Inconvénients : options limitées, frais de transaction relativement élevés, coûts additionnels pour dépôt/retrait

BPI Trade

• Types d’investissement : épargne, assurance, actions, obligations, fonds de fiducie, fonds communs de placement
• Frais : commissions fixes pour titres à revenu fixe selon la durée restante, gestion annuelle de ₱100 à ₱5 000, autres frais temporaires
• Montant minimum : ₱0 pour compte d’épargne, ₱100 000 pour titres à revenu fixe, ₱1 000 pour fonds de fiducie, ₱5 000 pour autres portefeuilles
• Avantages : plateforme conviviale, conseils professionnels, offre diversifiée, support 24/7
• Inconvénients : frais élevés, structure complexe des frais pour les titres à revenu fixe

Philstocks Financial

• Types d’investissement : actions
• Frais : 0,25 % de commission, TVA 12 %, frais de bourse 0,005 %, frais de règlement 0,01 %, taxe de vente 0,6 %, frais de dépôt/retrait ₱12-25
• Montant minimum : ₱5 000
• Avantages : plateforme conviviale, conseils professionnels, ressources de trading gratuites, assistance de courtier
• Inconvénients : options d’investissement limitées

Autres options d’investissement à considérer

Outre les types mentionnés, voici d’autres options à prendre en compte pour diversifier son portefeuille :

Cryptomonnaies

• Aperçu : monnaies numériques ou virtuelles utilisant la cryptographie, décentralisées, anonymes, avec un potentiel de rendement élevé
• Avantages : potentiel de rendement élevé, décentralisation, anonymat
• Risques : forte volatilité, risques réglementaires, sécurité, faible acceptation mainstream

Immobilier

• Aperçu : achat, vente, développement de terrains, bâtiments et autres biens immobiliers, avec potentiel d’appréciation à long terme et de revenus locatifs
• Avantages : valorisation à long terme, revenus passifs locatifs, actifs tangibles
• Risques : coûts initiaux et de transaction élevés, faible liquidité, fluctuations du marché

Investissement dans les startups

• Aperçu : création ou financement d’entreprises pour en tirer profit
• Avantages : rendement potentiel élevé, contrôle sur l’investissement, participation active
• Risques : taux d’échec élevé, faible liquidité, investissement en temps et en diligence

GCash

• Aperçu : plateforme de portefeuille mobile et de services financiers aux Philippines, permettant transferts, paiements, achats en ligne
• Avantages : commodité, accessibilité, transactions sans cash, intégration avec divers services et commerçants
• Risques : options d’investissement limitées, dépendance technologique, sécurité et confidentialité

Fonds communs de placement

• Aperçu : regroupement de fonds de plusieurs investisseurs dans un portefeuille diversifié d’actions, obligations ou autres titres
• Avantages : diversification, gestion professionnelle, accessible aux particuliers
• Risques : frais de gestion, manque de contrôle direct, risques de marché

Investissement en matières premières) (physiques)(

• Aperçu : métaux précieux, pétrole, produits agricoles négociés en bourse
• Avantages : diversification, protection contre l’inflation, opportunités de profit lors de fluctuations
• Risques : volatilité des prix, coûts de stockage et de transport, dépendance à l’économie mondiale

Conseils pour choisir la méthode d’investissement adaptée

Opter pour des institutions fiables Investir auprès d’entreprises reconnues et établies renforce la confiance. Ces sociétés ont généralement une longue histoire de succès, une performance stable et une gestion solide. Lors de l’évaluation, vérifiez :

• La licence délivrée par l’autorité compétente
• Un site web clair avec informations sur le siège social, la politique de confidentialité, les produits, la législation, les frais
• La durée d’activité, idéalement au moins deux ans
• Les avis positifs dans la communauté d’investisseurs ou dans les médias

Ouvrir un compte d’épargne tout en explorant d’autres voies de croissance Le compte d’épargne offre une méthode sûre et pratique pour déposer de l’argent, percevoir des intérêts et maintenir la liquidité. Cependant, explorer d’autres options peut permettre d’obtenir de meilleurs rendements.

Investir uniquement ce que vous pouvez vous permettre de perdre Cette approche réduit le risque financier et protège l’investisseur contre des pertes pouvant impacter sa stabilité financière ou mentale. Elle encourage un investissement responsable, évitant de s’engager excessivement dans des actifs à haut risque.

Commencer petit et apprendre en pratiquant Investir avec de petites sommes permet d’acquérir de l’expérience sans risquer de gros capitaux. Cela offre une opportunité d’apprendre les principes de l’investissement, la dynamique du marché et ses propres limites de tolérance au risque.

Diversifier son portefeuille La diversification permet de répartir le risque entre différentes classes d’actifs, secteurs et régions géographiques, réduisant l’impact d’une mauvaise performance d’un seul investissement. Elle peut améliorer le rendement à long terme tout en minimisant la volatilité. Cependant, elle doit être planifiée et surveillée pour assurer un équilibre efficace.

Questions fréquentes sur l’investissement

Comment un débutant peut-il commencer à investir avec ₱1 000 ? ₱1 000 suffisent pour ouvrir un compte dans de nombreuses institutions financières. Beaucoup de courtiers et banques ont des exigences minimales de ₱1 000. Vous pouvez commencer par de petites actions ou autres produits pour apprendre les bases du marché.

Une autre option consiste à utiliser l’effet de levier. Par exemple, un levier 1:2 permet d’acheter pour ₱2 000 d’actions avec seulement ₱1 000 ; ou avec ₱500, acheter pour ₱1 000 d’actions, et utiliser le reste pour acheter de l’or papier. Cela permet aux débutants d’expérimenter davantage avec un capital réduit.

Faut-il privilégier les actions ou les obligations ? Les obligations offrent un risque plus faible avec un rendement fixe. Les actions présentent un risque plus élevé mais un potentiel de rendement supérieur. Le choix dépend de votre tolérance au risque et de votre connaissance du marché.

Comment un résident philippin peut-il acheter des actions étrangères ? En ouvrant un compte auprès d’un courtier international qui propose l’accès aux marchés étrangers.

Est-il légal de trader des cryptomonnaies aux Philippines ? Oui. Selon la circulaire 944 de la Banque centrale des Philippines de 2017, la cryptomonnaie est légale depuis 2017.

En résumé

Investir pour son avenir en 2024 est une démarche adoptée par de nombreux jeunes philippins. Du compte d’épargne traditionnel aux actions, obligations, ETF et autres classes d’actifs, le marché philippin offre une diversité d’options. L’essentiel est de comprendre les risques et bénéfices de chaque méthode, et de choisir celles qui correspondent à ses objectifs financiers et à sa tolérance au risque. Que vous soyez débutant ou investisseur expérimenté, ce guide vous aidera à prendre des décisions plus éclairées pour avancer vers l’indépendance financière.