## Maintenant, acheter des yens est-il vraiment avantageux ? Dévoilement de la meilleure stratégie pour échanger des dollars taïwanais contre des yens

En 2025, le taux de change NT$ contre JPY a déjà atteint 4.85, et beaucoup commencent à envisager d’échanger des yens. Mais est-ce vraiment rentable ? La clé réside dans le fait de choisir la bonne méthode. Pour échanger 50 000 NT$, certains perdent 1 500 NT$, d’autres seulement 300 NT$, la différence réside dans la connaissance des astuces.

## Pourquoi l’échange de yens est-il particulièrement populaire en ce moment ?

Le yen n’est pas seulement une « petite monnaie » pour voyager à l’étranger, il y a une logique économique plus profonde derrière.

**Demande touristique et de consommation** : De nombreux magasins au Japon privilégient encore l’argent liquide, avec un taux de pénétration des cartes de crédit d’environ 60 %. Que ce soit pour faire du shopping à Tokyo, skier à Hokkaido ou se détendre à Okinawa, ne pas avoir de yens est un désavantage. De plus, la popularité croissante des achats en ligne et des achats via des agents de confiance fait que payer directement en yens devient la norme.

**Valeur de couverture contre les risques financiers** : C’est là que réside la véritable clé. Le yen est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse), l’économie japonaise est stable et la dette maîtrisée. Lors des turbulences sur les marchés mondiaux, les capitaux affluent vers le yen pour préserver leur valeur. En 2022, lors du conflit Russie-Ukraine, le yen s’est apprécié de 8% en une semaine, tandis que la bourse chutait de 10% — voilà la puissance de la couverture. Pour les investisseurs taïwanais, échanger des yens revient à acheter une « assurance » pour leur portefeuille.

**Mécanisme d’arbitrage en mutation** : La Banque centrale du Japon envoie des signaux de hausse des taux de plus en plus forts. Le gouverneur Ueda a récemment adopté un ton hawkish, et le marché anticipe une hausse de 0,25 point de base le 19 décembre, atteignant 0,75% (le plus haut en 30 ans). Le rendement des obligations japonaises à 10 ans a atteint un sommet de 17 ans à 1,93%. Le dollar américain contre yen est passé de 160 au début de l’année à environ 154.58, ce qui montre que l’appréciation du yen est bien réelle.

## Le piège des coûts lors de l’échange de yens : toutes les méthodes ne se valent pas

Banques, transferts en ligne, réservations en ligne, distributeurs automatiques — bien que ces options semblent nombreuses, chaque méthode comporte des coûts cachés très différents. Voici une illustration avec un échange de 50 000 NT$ :

**Change en agence bancaire traditionnelle : le plus pratique mais le plus coûteux**

Vous allez directement à une agence bancaire ou à l’aéroport pour échanger des NT$ contre des billets en liquide. Cela paraît simple, mais la banque utilise le « taux de vente en espèces », qui est 1-2% inférieur au taux spot du marché. En utilisant le taux du 10 décembre de la Taiwan Bank, cela donne environ 0,2060 NT$/JPY (soit 1 NT$ = 4,85 JPY). Certaines banques ajoutent aussi 100-200 NT$ de frais de service.

Résultat ? Avec 50 000 NT$, vous n’obtiendrez qu’environ 242 500 JPY, ce qui représente une perte réelle de 1 500 à 2 000 NT$. C’est pratique pour une utilisation immédiate à l’aéroport ou pour de petites quantités, mais ce n’est pas la méthode la plus rentable.

Les taux de vente en espèces des principales banques sont proches (0,2058-0,2069 NT$/JPY), mais les frais diffèrent : Taiwan Bank, Mega Bank, CTBC Bank offrent la gratuité ; E.SUN Bank et Fubon Bank facturent 100 NT$ par transaction ; Cathay United Bank prélève 200 NT$.

**Échange en ligne + retrait en agence : pour les utilisateurs avancés**

Via l’application bancaire ou la banque en ligne, en utilisant un taux de vente spot plus avantageux, vous pouvez d’abord convertir des NT$ en yens dans un compte en devises, puis retirer en liquide en agence ou via un distributeur automatique en devises. La différence de taux est d’environ 1%, et pour 50 000 NT$, la perte pourrait être de 500 à 1 000 NT$.

Inconvénients : il faut ouvrir un compte en devises, et retirer en liquide en dehors des agences entraîne des frais supplémentaires (environ 5-100 NT$ par transaction interbancaire). Mais cela permet d’acheter par petites tranches lorsque le taux est favorable (par exemple, lorsque NT$ contre JPY est inférieur à 4,80), en moyenne coûtant moins cher. Convient aux personnes expérimentées en devises étrangères, souhaitant détenir des yens à long terme.

**Réservation en ligne + retrait à l’aéroport : la meilleure option pour les salariés**

C’est une méthode souvent négligée, mais généralement la plus avantageuse. La Taiwan Bank et Mega Bank proposent ce service : en remplissant en ligne le montant à échanger et la succursale de retrait, puis en effectuant le virement, vous pouvez retirer en agence avec votre pièce d’identité et la notification de transaction. La Taiwan Bank permet de payer via TaiwanPay pour seulement 10 NT$, avec un taux avantageux d’environ 0,5%, ce qui limite la perte à 300-800 NT$.

Le plus pratique : réserver à l’avance pour retirer à l’aéroport, avec 14 points de retrait à Taoyuan, dont 2 ouverts 24h/24, parfaitement adaptés avant un départ. La seule contrainte : réserver au moins 1-3 jours à l’avance, les agences ne pouvant pas modifier la réservation à la dernière minute.

**Retrait en distributeur automatique en devises : la solution d’urgence**

Utilisez une carte bancaire à puce pour retirer des yens en liquide dans un ATM en devises, ouvert 24h/24, avec seulement 5 NT$ de frais par transaction interbancaire. Fubon Bank propose même un retrait direct depuis un compte en NT$, avec un plafond journalier de 150 000 NT$, sans frais de change. La perte est d’environ 800-1 200 NT$.

Cependant, il y a environ 200 distributeurs automatiques en devises dans tout le pays, avec des coupures fixes (1 000/5 000/10 000 JPY). En période de pointe (aéroport, etc.), le stock de cash est souvent épuisé. Il ne faut pas attendre la dernière minute pour retirer, sinon vous risquez de repartir les mains vides. Idéal pour une urgence, mais pas recommandé comme méthode principale.

## Tableau comparatif des 4 méthodes : comment échanger intelligemment ?

| Méthode | Avantages | Inconvénients | Perte estimée (50 000 NT$) | Cible idéale |
|---------|--------------|--------------|---------------------------|--------------|
| Agence bancaire | Liquide immédiat, coupures complètes, assistance | Taux de change moins favorable, horaires limités, frais possibles | 1 500-2 000 NT$ | Urgence, petites quantités, peu d’expérience en ligne |
| Échange en ligne | 24h, coût moyen plus faible, taux plus avantageux | Nécessite un compte en devises, frais de retrait | 500-1 000 NT$ | Expérience en devises, investissement à long terme |
| Réservation + retrait | Réservation gratuite, retrait à l’aéroport, meilleur taux | Nécessite réservation anticipée, horaires limités | 300-800 NT$ | Salariés, planification avant voyage |
| ATM devises | 24h, frais interbancaires faibles, flexibilité | Peu d’implantation, coupures fréquentes, coupures fixes | 800-1 200 NT$ | Urgence, imprévu |

## La tendance du taux en décembre : est-ce le bon moment pour acheter des yens ?

Actuellement, le NT$ contre JPY est à 4.85, contre 4.46 au début de l’année, soit une appréciation d’environ 8,7%. Si vous avez échangé en début d’année, vous avez déjà réalisé un gain sur la différence de change. Mais est-ce encore rentable maintenant ?

**Court terme** : La Banque du Japon anticipe une hausse des taux, atteignant 0,75%, un sommet en 30 ans. Cela pourrait continuer à soutenir le yen à court terme. Le dollar contre yen pourrait osciller autour de 155.

**Moyen/long terme** : En cas de récession mondiale ou de tensions dans le détroit de Taïwan, les capitaux refuges afflueront vers le yen, pouvant le faire descendre sous 150. Pour les petits investisseurs, acheter par tranches est plus sûr que tout acheter d’un coup.

**Recommandations** :
- Pour voyager : réserver en ligne 1-2 semaines à l’avance pour le retrait à l’aéroport, c’est la meilleure option
- Pour investissement : faire 3-4 achats échelonnés, 2-3万 NT$ à chaque fois, pour répartir le risque
- Pour urgence : utiliser un ATM devises en dernier recours

## La prochaine étape après avoir échangé des yens : ne pas laisser dormir votre argent sans rendement

Après avoir échangé, ne laissez pas votre argent dormir dans le compte. Les outils d’investissement en yens sont nombreux :

**Dépôts à terme en yens** : très sûrs. La E.SUN Bank et Taiwan Bank proposent des comptes en devises avec un minimum de 10 000 yens, taux annuel de 1,5-1,8%. 50 000 yens (environ 1 000 NT$) rapportent 750-900 NT$ par an.

**Assurance vie en yens** : Cathay Life, Fubon Life proposent des produits d’épargne en devises avec un taux garanti de 2-3%, à détenir à moyen terme.

**ETF en yens** : Yuanta 00675U suit l’indice du yen, peut s’acheter en fractions via un courtier, idéal pour une stratégie d’investissement périodique. Frais de gestion annuel : 0,4%. Plus diversifié que la détention en cash.

**Trading de devises (Forex)** : échanger directement USD/JPY ou EUR/JPY sur une plateforme réglementée, avec possibilité de position longue ou courte, 24h/24. Risqué, nécessite des compétences en analyse technique.

Les fluctuations à court terme de 2-5% sont normales. Choisissez selon votre tolérance au risque et votre horizon. Pour voyager, le dépôt à terme est le plus sûr ; pour investissement à long terme, ETF ou trading de devises.

## Q&R rapides sur l’échange de yens

**Q : Quelle différence entre le taux en espèces et le taux spot ?**

Le taux en espèces est celui proposé par la banque pour les billets physiques, pratique mais 1-2% inférieur au taux spot du marché. Le taux spot est celui du marché des devises, avec règlement en T+2, plus avantageux. En résumé : pour du cash, on paie un peu plus ; pour transférer électroniquement, on économise.

**Q : Combien de yens pour 10 000 NT$ ?**

Avec le taux de 4,85 NT$/JPY du 10 décembre, 10 000 NT$ donnent environ 48 500 JPY. Avec le taux spot de 4,87, cela donne environ 48 700 JPY, une différence d’environ 200 JPY (soit 40 NT$).

**Q : Que faut-il apporter pour échanger en agence ?**

Les Taïwanais doivent apporter leur pièce d’identité + passeport ; les étrangers, leur passeport + permis de séjour. Si réservation en ligne, apporter la notification de transaction. Moins de 20 ans, accompagnement parental. Pour des montants supérieurs à 10万 NT$, déclaration de provenance peut être requise.

**Q : Y a-t-il une limite de montant pour les ATM devises ?**

Oui. CTBC Bank limite à 12万 NT$ par transaction et par jour ; Taishin Bank à 15万 NT$ ; E.SUN Bank à 5万 NT$ par transaction, 15万 NT$ par jour. La limite dépend aussi de la banque émettrice de la carte. Après 2025, plusieurs banques renforcent la sécurité, avec une limite quotidienne de 10万 NT$ pour certains comptes numériques.

## Conclusion

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour voyager, c’est aussi un actif de couverture et d’investissement. Acheter des yens en ce moment, est-ce avantageux ? La réponse dépend de la situation, mais le choix de la méthode d’échange est crucial.

**Pour les salariés voyageant** : réserver en ligne + retrait à l’aéroport, c’est la meilleure option
**Pour les petits investisseurs** : faire plusieurs achats en ligne pour réduire le coût moyen
**Pour urgence** : ATM devises en dernier recours
**Pour les débutants** : commencer par l’agence bancaire, puis évoluer vers le numérique

Souvenez-vous de deux principes : « entrer par tranches pour diversifier le risque » et « ne pas laisser dormir l’argent après l’échange, mais le réinvestir rapidement » pour minimiser les coûts et maximiser les gains. Face à la dépréciation du NT$, acheter des yens comme assurance est bien plus rassurant que de simplement détenir des NT$.