Vérification des réalités des économies de retraite : Ce dont les Américains et les Canadiens ont réellement besoin

La planification de la retraite en Amérique du Nord révèle des réalités financières très différentes. Les dernières données racontent une histoire intéressante sur la façon dont la localisation géographique façonne votre chemin vers la sécurité financière durant les années de retraite.

Les Chiffres : Combien est Suffisant ?

Selon l'étude sur les participants 401(k) de Charles Schwab de 2024, les Américains estiment qu'ils auront besoin de 1,8 million de dollars pour prendre leur retraite confortablement. Pendant ce temps, les Canadiens visent 1,54 million de CA$ (, soit environ 1,07 million de dollars USD), selon le sondage sur la retraite 2025 de BMO. Cet écart de 730 000 dollars ne concerne pas seulement les différences de devises, mais reflète des variations structurelles plus profondes entre les deux pays.

Les deux populations ressentent l'anxiété de la retraite. Plus des trois quarts des répondants canadiens s'inquiètent d'épuiser leurs économies avant leur mort, tandis que 63 % citent l'inflation comme un obstacle principal à l'accumulation de fonds de retraite adéquats. Les Américains font face à leur propre série de pressions, en particulier en ce qui concerne l'accessibilité et les coûts des soins de santé.

Le Facteur Logement : Votre Plus Grand Actif et Votre Plus Grande Dépense

L'immobilier représente à la fois une opportunité et un défi pour les retraités nord-américains. Au Canada, le prix moyen d'une maison s'élève à 713 700 CA$ ( environ 498 800 USD ), avec des variations significatives entre des marchés métropolitains coûteux comme Toronto et Vancouver par rapport à des centres régionaux plus abordables. Au sud de la frontière, la valeur médiane des maisons aux États-Unis est de 357 138 $, bien que les disparités régionales soient tout aussi marquées : des États à fiscalité plus basse comme la Pennsylvanie et l'Iowa offrent des prix plus favorables, tandis que d'autres augmentent considérablement l'équation des coûts.

Le paysage locatif raconte une histoire similaire. Les Américains paient en moyenne 2 085 $ par mois pour se loger, tandis que les locataires canadiens dépensent environ 1 799 CA$ ( 1 256 USD ) par mois. Pour les retraités sans obligations hypothécaires, ces chiffres importent moins ; pour ceux qui portent encore des dettes dans leurs années dorées, le logement reste le plus gros poste budgétaire.

Santé : Où la divergence devient critique

C'est là que les deux pays se séparent fondamentalement. Le système de santé américain entraîne des coûts de retraite démesurés que les Canadiens ne rencontrent tout simplement pas. Bien que Medicare offre une couverture de base, la réalité pour les retraités américains implique des dépenses importantes à la charge des bénéficiaires. Les primes d'assurance maladie standard s'élèvent en moyenne à 7 000 $ par an via les plans du marché ACA et à 8 951 $ par le biais de la couverture par l'employeur, selon les données de KFF. De nombreux retraités souscrivent ensuite une assurance complémentaire et sont confrontés à des factures de soins de longue durée potentiellement dévastatrices — une des principales raisons pour lesquelles les Américains ont besoin de presque deux fois plus de coussins de retraite par rapport à leurs voisins du nord.

Le modèle de santé publique financé par le Canada fonctionne selon des principes entièrement différents. Les services médicaux de base sont couverts par des programmes gouvernementaux, tandis que l'assurance privée prend en charge les dépenses optionnelles telles que les soins dentaires, la vision et les traitements spécialisés. Un Canadien de 35 ans pourrait ne payer que CA$700 (environ $488 USD) par an pour une assurance complémentaire, une fraction du coût d'une couverture comparable aux États-Unis.

Coûts quotidiens et considérations de style de vie

Au-delà du logement et des soins de santé, les dépenses quotidiennes dessinent un autre tableau révélateur. Les recherches de LivingCost.org indiquent que le coût de la vie au Canada est 21 % moins cher qu'aux États-Unis. La personne moyenne dépense 1 980 $ par mois au Canada contre 2 498 $ aux États-Unis en tenant compte de la nourriture, des transports, des services publics et d'autres besoins essentiels.

Ce que cela signifie pour votre plan de retraite

L'écart d'épargne-retraite entre les Américains et les Canadiens reflète finalement des différences systémiques plutôt que de simples préférences de style de vie. Un retraité canadien bénéficie d'un système de santé financé par l'État, de coûts de la vie légèrement inférieurs et de logements moins chers dans de nombreuses régions. Un retraité américain doit financer lui-même une couverture de soins de santé complète et naviguer des valeurs immobilières plus élevées et des dépenses quotidiennes dans la plupart des lieux de retraite souhaitables.

L'inflation représente l'ennemi commun pour les deux populations. Par conséquent, de nombreux Américains du Nord ajustent leurs attentes en matière de retraite : reportant leurs délais de retraite, adoptant des budgets plus stricts ou poursuivant un travail à temps partiel pendant les premières années de retraite. La stratégie spécifique dépend des circonstances individuelles, mais le principe sous-jacent reste le même : comprendre la structure de coûts unique de votre pays est la première étape vers la construction d'une retraite durable.