De zéro à riche : comment 10 règles financières peuvent changer votre vie

L'expert financier Ramit Sethi a récemment partagé ses 10 règles fondamentales pour accumuler de la richesse. Ces règles peuvent sembler un peu « folles », mais elles illustrent précisément un principe : ce qui change vraiment de classe, ce n'est pas la mesquinerie, mais la manière intelligente de répartir les ressources.

Changement de pensée fondamental

La plupart des gens se demandent :

• Épargner trop peu (le conseil courant est d'épargner 3 à 6 mois de dépenses)
• Faible proportion d'investissement (seulement 20% de la règle 50/30/20)
• Économiser de l'argent au mauvais endroit

La logique de Sethi est complètement inversée. Il dit de d'abord se demander si cela en vaut la peine, et non pas de regarder le prix.

Les 3 règles les plus importantes

1. La réserve d'urgence doit couvrir 1 an de dépenses

Cela peut sembler exagéré, mais cela a donné à Sethi un sentiment de sécurité absolue. Les Américains dépensent en moyenne 73 000 dollars par an en 2022 – atteindre ce chiffre est effectivement difficile, mais cela peut s'accumuler lentement.

2. Les économies et les investissements ne doivent pas être inférieurs à 30%

Sa formule est : épargner au moins 10 % et investir 20 % des revenus totaux. Cela signifie qu'avec l'augmentation des gains, ce pourcentage devrait être plus élevé. Au lieu de la plupart des gens qui font l'inverse : plus ils gagnent, plus ils consomment.

3. Les grosses dépenses doivent être réglées en totalité

Mariage, maison, voiture - ne pas emprunter. Ce n'est pas faire semblant d'être riche, mais laisser l'argent et non la dette être votre décideur. Sethi a même commencé à économiser pour le mariage avant de connaître sa femme.

Satoshi intelligent vs Satoshi avare

Beaucoup de gens se trompent : Sethi n'est pas un avare. Ses autres règles sont en fait opposées -

• Livres, collations, dons de charité ? Achetez ce que vous aimez, sans regarder le prix.
• Pour les vols de plus de 4 heures, il faut prendre la classe affaires.
• Achetez les meilleurs vêtements, téléphones, chaussures, jusqu'à ce qu'ils soient hors d'usage.
• Investissement illimité dans les cours de fitness et d'éducation

La logique derrière cela : ne pas se perdre dans des détails de consommation (perdre de l'énergie mentale), mais être absolument discipliné dans les grandes décisions.

Les deux sous-estimées

Travailler uniquement avec des personnes que vous appréciez

La prochaine étape vers la liberté financière est « un degré de liberté élevé ». Sethi a dit une fois : « Je ne resterai pas dans un travail que je n'aime pas pour l'argent, car j'y ai passé le plus de temps de ma vie. » Le prérequis de cette règle est que — vos revenus doivent être suffisamment élevés.

Choisir le bon partenaire est la plus grande décision financière de la vie

Cette déclaration est directe, mais très réaliste. Un partenaire influence où vous vivez, combien vous économisez, comment vous travaillez et si vous pouvez prendre votre retraite. L'alignement des valeurs mérite vraiment d'être pesé.

Comment l'appliquer à soi-même ?

Ce ne sont pas des dogmes, mais des cadres de pensée. Vous n'avez pas besoin de tout reproduire. L'essentiel est :

1. Identifiez 2 à 3 domaines qui vous tiennent vraiment à cœur (livres, fitness, voyages ?), et soyez généreux dans ces domaines.
2. Discipline de fer établie ailleurs (ce n'est pas de la radinerie, c'est une gestion systématique)
3. Vérifiez régulièrement, mais ne surveillez pas les factures tous les jours
4. Avec l'augmentation des revenus, augmenter la proportion d'épargne et d'investissement (c'est ce que la plupart des gens ne font pas)

En résumé : Les riches ne consomment pas moins, mais ils consomment de manière très consciente.