Hedging contre l'inflation en 2024 : Quels paris sûrs battent réellement le marché ?

Les craintes de récession qui ont dominé 2023 n'ont pas disparu, elles ont simplement évolué. Avec les banques centrales toujours en combat contre l'inflation et un chômage étonnamment résilient, où votre argent devrait-il réellement aller ?

Voici la réalité : les comptes d'épargne traditionnels offrant un APY de 0,25 % vous font littéralement perdre de l'argent à cause de l'inflation. Mais il existe des endroits où vous pouvez placer votre capital en toute sécurité tout en gagnant réellement des rendements qui comptent.

Le niveau Jouez-la-Sûre qui fonctionne réellement

Les comptes d'épargne à haut rendement sont redevenus compétitifs en toute discrétion. Les banques de premier plan offrent maintenant un APY de 0,40 à 0,50 % ( par rapport à la faible moyenne nationale de 0,25 % ). Sur 10 000 $, cela représente 50 $/an contre 25 $—ce n'est pas une révolution, mais c'est de l'argent réel qui ne fait rien.

Les CD et les I-Bonds sont là où les choses deviennent intéressantes. Si vous pouvez immobiliser de l'argent pendant 11 mois, le CD sans pénalité de CIT Bank est à 4,15 %. Les obligations d'épargne de série I ? Actuellement, elles rapportent 4,30 % jusqu'en octobre, avec des ajustements d'inflation intégrés. Le hic : vous perdez 3 mois d'intérêts si vous retirez votre argent tôt.

Les fonds d'obligations à court terme comblent l'écart : ils arrivent à maturité dans 1 à 3 ans et offrent un rendement de 0,5 à 1,5 % sans le casse-tête de liquidité des obligations à long terme.

L'angle “Ennuyeux mais Solide”

Les actions à dividendes sont souvent négligées dans les marchés volatils, mais des noms établis comme Texas Instruments (, le géant des semi-conducteurs, noté A par Morningstar), ont augmenté les dividendes de 14,9 % sur 5 ans avec une croissance annuelle du BPA projetée de 10 %. Vous bénéficiez à la fois de stabilité et de potentiel de hausse.

Les titres du Trésor indexés sur l'inflation (TIPS) peuvent sembler ennuyeux jusqu'à ce que vous réalisiez : même avec un rendement déclaré de 0,35 %, votre capital augmente avec les taux d'inflation officiels. Commencez avec seulement $100 sur TreasuryDirect.

Les fonds du marché monétaire maintiennent votre NAV à 1 $/action tout en plaçant des liquidités excédentaires—pas de drame, volatilité minimale.

Le Wildcard : L'immobilier sans les tracas

Oubliez les cauchemars de propriétaire. Les REITs via des plateformes comme Fundrise vous permettent de commencer avec $10 et de posséder des parts fractionnaires de propriétés commerciales, résidentielles et multifamiliales. La plateforme gère le drame des locataires ; vous collectez les distributions.

La vérité souvent ignorée

Votre meilleur “investissement” pourrait être vous-même. Dépenser $200 pour un cours d'éducation financière ou engager un conseiller rémunéré uniquement pour optimiser votre stratégie fiscale pourrait rapporter 10 fois cette dépense sur une carrière. C'est légitimement le mouvement avec le meilleur retour sur investissement que la plupart des gens négligent.

Point clé

Le faible risque ne doit plus signifier faible rendement. L'environnement de 2024 récompense la diversification ennuyeuse : un peu de HYSA, un peu de CD, quelques actions à dividendes, quelques TIPS. Mélangez et assortissez en fonction de votre calendrier. Et oui, lisez réellement ce que vous achetez : les rentes et les produits d'assurance contiennent des petites lignes qui vous donneront le tournis.