$1K Mensuel dans 401(k) ? Voici à quoi ressemblent réellement 15 ans.

Oubliez les systèmes pour devenir riche rapidement. Les véritables bâtisseurs de richesse savent une chose : le temps passé sur le marché est plus important que le moment choisi pour y entrer.

Faisons quelques calculs. Si vous déposez régulièrement 1 000 $ dans votre 401(k) chaque mois pendant 15 ans, en supposant un rendement annuel moyen historique de 10 % du marché, vos $180K en contributions pourraient atteindre environ 414 K $. C'est un multiplicateur de 2,3 fois juste grâce aux intérêts composés qui font leur effet.

Mais voici le retournement de situation : la plupart de cette croissance folle se produit dans les 5 dernières années. Ennuyeux au début, puis soudainement exponentiel. C'est exactement pourquoi commencer tôt ( même avec de petits montants ) est mieux que de commencer gros plus tard.

Le véritable changement de jeu : Correspondance de l'employeur

La plupart des gens passent à côté de cela. Votre employeur correspond probablement à vos contributions 401(k)—parfois en correspondant à 50-100 % de ce que vous mettez. C'est essentiellement de l'argent gratuit qui est ajouté à votre pot, rendant votre contribution mensuelle effective bien plus élevée que 1K.

Vs. investir de l'argent dans un IRA personnel ? Le simple fait que l'employeur fasse un apport rend le 401(k) le meilleur choix, même si les options de fonds ne sont pas vos préférées.

Vous ne pouvez pas vous permettre 1 000 $/mois ?

Ouais, on comprend. Pour la plupart des gens, trouver un grand supplémentaire chaque mois nécessite un véritable sacrifice. Mais voici la chose : quelque chose est toujours mieux que rien. Commencez par ce que vous pouvez vous permettre maintenant. 200 $? 500 $? Le pouvoir ici n'est pas le montant—c'est la consistance et le temps.

La mathématique fonctionne de la même manière : des contributions plus petites pendant 15 ans battent toujours l'attente du “bon moment” qui ne vient jamais.