# Quand le système « modernise », qui paie vraiment ?

La Monnaie des États-Unis a discrètement retiré le cent l'année dernière—cela semble formidable sur le papier. Il en coûte 4 cents pour frapper 1 cent, le gouvernement économise des dizaines de millions chaque année. Une politique mathématique propre.

Mais voici ce qui s'est réellement passé : votre boulangerie de quartier arrondit maintenant. Ces 2 cents manquants que vous n'avez pas remarqués ? Multipliez-les par des millions de transactions en espèces quotidiennes, et la Réserve fédérale de Richmond estime que cela coûte aux consommateurs réguliers environ $6 millions par an.

**Les gagnants ?**
- Les grandes banques (plus de tri/transport de centimes)
- Les réseaux de cartes de crédit comme Visa et Mastercard (chaque transaction en espèces qui passe à la carte = frais)
- Les détaillants à l'échelle de Walmart ( mise à jour du système = une frappe)
- Le gouvernement (tableur semble plus propre)

**Les perdants ?**
- Ménages dépendants de l'argent liquide ( familles à faible revenu, non bancarisées et soucieuses de leur budget)
- Les petites entreprises saignent déjà 2,5 à 3,5 % en frais de traitement par carte
- Quiconque utilisant de l'argent liquide comme seul outil de budgétisation fiable.

Voici le hic : Contrairement au Canada ou à l'Australie, les États-Unis n'ont pas créé de règles nationales d'arrondi. Ainsi, chaque entreprise arrondit différemment - et un chaos comme celui-ci touche toujours en premier les groupes vulnérables.

Le sou est parti. Mais le coût de sa disparition ? Cela n'est pas réparti de manière équitable. Bienvenue dans le point aveugle de la macro-efficacité.