Pourquoi demander la sécurité sociale à 62 ans pourrait être votre plus grande erreur de retraite

Les statistiques sont brutales : 92 % des gens auraient plus d'argent s'ils attendaient jusqu'à 65 ans au lieu de réclamer à 62 ans. Encore pire ? Environ 57 % seraient nettement mieux lotis s'ils attendaient jusqu'à 70 ans.

Voici les calculs : si vous réclamez à 62 ans, vos prestations subissent une réduction de 30 % par rapport à l'attente jusqu'à votre âge de retraite complet de 67 ans. Mais si vous retardez jusqu'à 70 ans ? Vous bénéficiez d'une augmentation de 8 % par an grâce aux crédits de retraite différée, ce qui représente une augmentation potentielle de 24 % au total.

Pourquoi cet écart ? La Sécurité Sociale calcule les paiements en fonction de vos 35 années de gains les plus élevés. La plupart des gens gagnent plus tard dans leur carrière, donc attendre permet à ces plus gros chèques de paie de remplacer vos plus petits revenus du début de carrière, augmentant ainsi votre prestation de base.

Mais voici le hic : Près de 25 % des Américains réclament quand même à 62 ans. Font-ils une erreur ? Pas toujours. Si vous avez des problèmes de santé, une perte d'emploi à 62 ans, ou si vous avez juste besoin d'argent maintenant, les calculs changent. La retraite ne consiste pas seulement à maximiser les chiffres—c'est aussi une question de santé, d'espérance de vie et de ce qui vous permet réellement de dormir la nuit.

La véritable conclusion ? 62 ans est l'âge statistiquement le pire d'un point de vue financier pur. Mais “statistiquement” et “financièrement” ne racontent pas toute votre histoire. Calculez vos propres chiffres en fonction de votre situation.