Après avoir dépassé 100 000 dépôts, les 5 pièges les plus faciles à éviter.

Quel niveau représente un dépôt de 100 000 ? 57 % des Américains ne parviennent même pas à rassembler 1 000 $ d'épargne de secours, vous avez donc déjà surpassé la majorité. Mais ne vous réjouissez pas trop tôt - beaucoup de gens qui atteignent ce chiffre commencent en réalité à se mettre en danger.

Le plus déchirant : compte d'épargne à taux élevé vs être sur un compte courant. Les grandes banques vous donnent 0.X%, tandis que les banques en ligne, également assurées par la FDIC, peuvent offrir 4%+. Quelle est la différence avec 100 000 ? 3 000 $ d'intérêts gratuits par an.

Mais ce n'est pas suffisant. Garder de l'argent sur un compte d'épargne est toujours inefficace - historiquement, le marché boursier a un rendement annuel moyen de 10 %. Avec la même somme, 100 000, après 30 ans : un compte à intérêt élevé vous donnera 330 000, tandis que le marché boursier vous donnera 1 400 000. Quatre fois plus. L'essentiel est que le marché boursier n'a pas perdu d'argent depuis 20 ans (en tenant compte des rendements roulants), le risque à long terme n'est pas aussi grand qu'on le pense.

À ne jamais faire : investir tout dans un seul actif. Vous rêvez de devenir riche du jour au lendemain ? Le problème est que perdre 50 % nécessite de gagner 100 % pour revenir à l'équilibre. Vous avez dépensé vos économies de dix ans, et une seule décision peut tout faire disparaître.

Il y a encore deux pièges : penser que cent mille suffisent (ce n'est absolument pas le cas), et les laisser sur un compte ordinaire pour que les impôts les rongent lentement. Les comptes IRA/Roth existent justement pour éviter les impôts.

En une phrase : cent mille est un début, pas une fin.