La “asignación de cuentas” ≠ blanqueo de capitales: ¡entiende la diferencia en un solo artículo!

📋 Resumen de contenido clave
💡 ¿Qué es la “asignación de cuentas”?
Definición esencial: utilizar tarjetas bancarias personales o códigos de cobro para ayudar a delincuentes a transferir fondos ilícitos, disfrazándolos de transacciones legales.
Rol: herramienta en actividades de blanqueo de capitales.
Diferencia clave: la asignación de cuentas es uno de los métodos de blanqueo, pero su calificación legal no es exactamente igual al delito de blanqueo de capitales.

⚖️ Consecuencias legales (dos delitos principales)
1. Delito de encubrimiento/colaboración
Pena básica: hasta 3 años de prisión o detención
Circunstancias agravantes: fondos superiores a 100.000 yuanes → 3-10 años de prisión

2. Delito de blanqueo de capitales
Confiscación del 100% de los ingresos ilícitos
Pena: hasta 5 años de prisión + multa del 5%-20% del importe blanqueado
Circunstancias graves: hasta 10 años de prisión

🔍 Distinción de conceptos
Asignación de cuentas vs Blanqueo de capitales

La asignación de cuentas es un método típico de blanqueo.
No todas las conductas de blanqueo constituyen delito de blanqueo.
La asignación de cuentas implica una provisión pasiva de cuentas; el blanqueo hace énfasis en el encubrimiento activo.
Pero el riesgo legal es igualmente grave.

Delito de blanqueo de capitales vs Delito de colaboración

Delito de blanqueo de capitales: dirigido al tratamiento de fondos ilícitos provenientes de 6 tipos de delitos previos (drogas, crimen organizado, actividades terroristas, contrabando, corrupción, fraude financiero).

Delito de colaboración: facilitar cuentas de pago para delitos informáticos (como estafas), sin necesidad de conocer el tipo específico de delito.

🚨 Aviso de riesgos
Principio de tolerancia cero: tanto si se obtiene beneficio como si no, la mera participación ya constituye ilegalidad
Presunción de conocimiento: en la práctica, suele presumirse que “se conoce el origen ilícito de los fondos”

Medidas de protección: ❌ No alquilar/vender tarjetas bancarias
❌ No ayudar a otros con transferencias o retiros
⚠️ Cuidado con las trampas de “ganancias fáciles”