Por qué los expertos financieros critican el HELOC como un 'movimiento arriesgado'

Cada vez más personas están pidiendo prestado contra el capital de su vivienda (HELOC) para invertir o pagar deudas. ¿Suena inteligente? Dave Ramsey piensa que es una trampa.

Aquí está la razón por la que esta estrategia está siendo criticada:

La opción nuclear: Estás poniendo tu casa real como garantía. ¿No puedes pagar? La ejecución hipotecaria entra en la conversación. Tu mayor activo se convierte en tu mayor pasivo.

Las tasas variables son una bomba de tiempo: Te fijas en un 5%, las tasas suben al 8%. De repente, tu pago mensual se dispara. La deuda a tasa variable = ruleta financiera.

El cambio de deuda no es progreso: Mover la deuda y llamarlo un triunfo es solo teatro psicológico. La dura verdad de Ramsey: las finanzas personales son 80% comportamiento. O construyes disciplina o no lo haces.

La trampa de la tentación: El fácil acceso al dinero prestado significa que probablemente sacarás más de lo planeado. ¡Sorpresa! Debes mucho más de lo esperado y tu presupuesto no lo tiene.

Fondo de emergencia > HELOC: Usar un HELOC para cubrir emergencias convierte una crisis en dos. Ahora estás pagando intereses variables SOBRE tu emergencia. En su lugar, construye un verdadero fondo de emergencia.

El riesgo de inversión es real: Pide prestado $100k para invertir, el mercado se desploma, te quedas con el paquete Y la deuda. No hay garantías en la inversión—pero el reembolso de tu préstamo? 100% garantizado.

La conclusión: Usar tu hogar como un cajero automático para invertir o pagar deudas parece una jugada, pero es intercambiar sueño por apalancamiento. El consejo de Ramsey: evítalo.