# La trampa de emergencia 401(k): Por qué casi el 5% de los estadounidenses están retirando fondos de su jubilación

Aquí hay algo sorprendente: más estadounidenses están accediendo a sus fondos de jubilación que nunca antes. En 2024, el 4.8% de los participantes en planes 401(k) realizaron retiros de emergencia, un aumento del 3.6% el año pasado y del 2.8% en 2022. Eso es un salto del 71% en solo dos años.

¿Qué está pasando? Los culpables son predecibles: los temores de desalojo/ejecución hipotecaria y las facturas médicas representan casi dos tercios de estas incautaciones. Otro 16% está sacando dinero para reparaciones del hogar (los desastres naturales no ayudaron), y 14% para matrícula.

Aquí está el truco: esto es muy caro. Retirar $30k a los 35? Eso podría haber sido más de $500k a los 65 con rendimientos compuestos. Pierdes ese crecimiento para siempre. Además, te golpean con impuestos sobre la renta *y* una penalización del 10% en la mayoría de los casos.

Pero aquí está lo que realmente es revelador: Los trabajadores de bajos ingresos vieron solo un crecimiento salarial del 0.9% en comparación con el año anterior (tendencia a la baja), mientras que los que ganan más obtuvieron un 3.6% (tendencia al alza). Mientras tanto, un tercio de los estadounidenses no tiene ahorros de emergencia, y el fondo de emergencia mediano es de solo $500.

¿El verdadero problema? El aumento del costo de vida lo hace "casi imposible" ahorrar, según encuestas. Así que la gente se desespera.

Mejores movimientos: Prueba una línea de crédito sobre el capital de tu vivienda si eres propietario. O un préstamo 401(k) en lugar de un retiro: evitas impuestos/multas y devuelves el interés a ti mismo. Pero, ¿honestamente? La verdadera solución es una planificación financiera agresiva *antes* de que estés en modo de crisis. Más fácil decirlo que hacerlo, lo sabemos.