مؤخراً، سألني شخص ما عن معدل النسبة السنوية (APR) والعائد السنوي المئوي (APY)، وأدركت أن الكثيرين في المجتمع لا زالوا يخلطون بين هذين المصطلحين. الحقيقة هي أن فهم ما هو APR ضروري إذا أردت أن تتصرف بشكل جيد في أي استثمار أو قرض.

انظر، يعني APR معدل النسبة السنوية وهو بشكل أساسي الفائدة التي تدفعها أو تكسبها خلال سنة، ولكن محسوبة بشكل بسيط. لا يشمل سحر الفائدة المركبة. لذلك عندما ترى بطاقة ائتمان أو قرض شخصي، عادةً يعرضون لك APR. هو مباشر: إذا طلبت مالاً، فإن APR يخبرك بالضبط كم ستدفع من فوائد خلال السنة على المبلغ الذي طلبته.

أما الآن، فإن APY شيء آخر. أو العائد المئوي السنوي، فهو يشمل الفائدة المركبة. هذا يعني أن الفائدة تتراكم على فترات خلال السنة، يومياً، شهرياً، أيًا كان، وهذا يولد أرباحاً أكثر. لذلك عادةً يكون APY دائماً أكبر من APR. إذا فهمت ما هو APR، فستفهم لماذا يكون APY أفضل للاستثمارات.

في الممارسة، عندما ترى حسابات بنكية، صناديق استثمار مشتركة أو staking للعملات الرقمية، فإنهم يعرضون لك APY لأنه يعكس بشكل أفضل مدى نمو أموالك فعلياً. لكن القروض وبطاقات الائتمان تستخدم APR، لأنه أسهل في الحساب.

الفرق الرئيسي هو هذا: لا يأخذ APR في الاعتبار التراكم، لذلك هو مقياس أكثر بساطة. أما APY فيأخذها في الاعتبار، ولهذا هو أدق لرؤية كيف ينمو استثمارك مع مرور الوقت. إذا كنت في مجال العملات الرقمية وترى عروض أداء، فغالباً يتحدثون عن APY، وليس عن APR.

إذن، ملخص الكلام: ما هو APR، هو معدل بسيط بدون تراكم. أما APY فهو ما تكسبه فعلياً مع اعتبار أن الفائدة تُعاد استثمارها. عندما تستثمر، دائماً ابحث عن APY. وعندما تطلب مالاً، فإن APR سيخبرك بالتكلفة الحقيقية.