لذا قضيت وقتًا طويلًا في البحث عن قروض شخصية مؤخرًا لأنني كنت بحاجة لفهم الخيارات الموجودة إذا لم يكن لديك درجة ائتمان مثالية. اتضح أن هناك سوقًا جيدًا لهذا، وبعض المقرضين هؤلاء مثيرون للاهتمام جدًا.

أول شيء تعلمته: فقط لأن لديك ائتمان سيئ لا يعني أنك عالق. يعتقد الكثير من الناس أنهم لا يستطيعون الحصول على قرض شخصي بدرجة ائتمان 600 أو أقل، لكن هذا ليس صحيحًا تمامًا. هناك مقرضون مخصصون لهذا الغرض. المشكلة؟ ربما تدفع معدلات فائدة أعلى، وبالتأكيد سيقومون بفحص الائتمان (على الرغم من أن بعض الإعلانات المشبوهة تعد بذلك).

وجدت سبعة مقرضين يستحقون النظر إليهم. الاتحاد الائتماني للخدمة البحرية قوي إذا كنت من العسكريين أو مرتبطًا بوزارة الدفاع — لا يوجد شرط أدنى لدرجة الائتمان على الإطلاق، وهو أمر مذهل. يمكنك اقتراض 500 دولار إلى $50k مع شروط سداد من 36 إلى 60 شهرًا. لا توجد رسوم تأسيس أيضًا. العيب هو أنه يجب أن تكون عضوًا أولاً.

روكت لونز يتحرك بسرعة. مثل، تمويل في نفس اليوم بسرعة إذا قمت بالتوقيع قبل الساعة 1 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة في يوم عمل. الحد الأدنى الموصى به لدرجة الائتمان هو حوالي 580. يريدون على الأقل 2000 دولار، ولا يمكنك إضافة ضامن. الشروط إما 36 أو 60 شهرًا.

ليندينج كلوب مثير للاهتمام لأنه يسمح لك فعليًا بوجود مقترض مشارك، مما يساعد حقًا في تحسين فرصك. الحد الأدنى الموصى به للدرجة هو 630. يمولون بسرعة كبيرة — حوالي ثلث المقترضين يحصلون على المال خلال 24 ساعة من الموافقة.

هابي موني يركز على تقليل الرسوم. لا رسوم تأخير، لا رسوم طلب، لا غرامات سداد مبكر. بعض المقترضين يحصلون على رسوم تأسيس صفرية أيضًا. الحد الأدنى للقرض هو $5k مع ذلك، والذي قد يكون أكثر مما تحتاجه. متطلبات درجة الائتمان حوالي 640.

أبجريد سيعمل معك إذا كانت لديك فترة ائتمان قصيرة — مثل عامين أو أقل. يقرضون $1k إلى $50k (باستثناء بعض الولايات). الحد الأدنى الموصى به للدرجة هو 560. يقدمون خصومات على معدل الفائدة السنوي إذا قمت بضبط الدفع التلقائي أو استخدمتهم لدمج الديون.

ليندينج بوينت يمنح الموافقات خلال ثوانٍ، وهو أمر مدهش بصراحة. ينظرون إلى ما وراء درجة الائتمان فقط إلى الدخل وتاريخ التوظيف. الحد الأدنى الموصى به هو 580، والقروض تتراوح من $2k إلى 36.5 ألف دولار على مدى 24-72 شهرًا.

فاينانشال ون مان لا يشترط درجة ائتمان أدنى، وهو أمر كبير إذا كنت تكافح حقًا. يقدمون خيارات لمدة 24، 36، 48، أو 60 شهرًا بحيث يمكنك اختيار ما يناسب ميزانيتك. الحد الأقصى للقرض هو $20k مع ذلك.

إليك ما يهم عند المقارنة: معدل الفائدة السنوي هو كل شيء. معدل 36% هو الحد الأقصى لما يعتبره الخبراء الماليون مقبولًا — أي شيء أعلى منه وأنت في منطقة الاستغلال. انظر أيضًا إلى رسوم التأسيس لأنها تُخصم من المبلغ الذي تتلقاه فعليًا. بعض المقرضين يفرضون 0-1%، وآخرون يصلون إلى 10%.

قبل التقديم في أي مكان، اعرف درجة ائتمانك أولاً. العديد من هؤلاء المقرضين يتيحون لك التقديم المسبق بمعاملة ناعمة لا تؤثر على درجتك. ابحث عن الذين سيقرضونك فعليًا، قارن معدلات الفائدة وشروطهم، ثم قدم طلبك. ربما ستحتاج إلى رفع قسائم الرواتب أو نموذج W-2 وهوية شخصية.

شيء فاجأني: حتى مع أفضل القروض للأشخاص ذوي الائتمان الجيد في الاعتبار، العديد من هؤلاء المقرضين يقدمون معدلات تنافسية إذا لم يكن ائتمانك سيئًا جدًا. لذلك من المفيد التحقق مما يمكنك التأهل له حتى لو كنت تعتقد أنك عالق. الفرق بين درجة ائتمان 580 و640 يمكن أن يكون كبيرًا من حيث معدلات الفائدة التي ستُعرض عليك.

إذا تمت الموافقة عليك، اقرأ كل شيء بعناية قبل القبول. تحقق من مبلغ القرض، معدل الفائدة، الدفع الشهري، فترة السداد، وكل الرسوم. بعض المقرضين يعطونك عروضًا متعددة للاختيار من بينها. بمجرد أن تقبل، يجب أن يكون لديك المال في حسابك خلال يومين أو نحو ذلك.

بعد الحصول على القرض، إليك الخطوة الحقيقية: قم بسداد كل دفعة في موعدها. بجدية. هذا يساعد على إعادة بناء ائتمانك، وفي المرة القادمة التي تقترض فيها، ستتأهل لمعدلات أفضل. بعض المقرضين يخفضون معدل الفائدة بعد ستة أشهر من الدفع في الوقت المحدد.

كل هذا جعلني أدرك أن القروض الشخصية لذوي الائتمان السيئ أكثر سهولة مما يعتقد الناس. سواء كنت بحاجة إلى أموال لدمج الديون، أو لأشياء منزلية، أو حالات طارئة، هناك خيارات. أنت فقط تدفع مقابل المخاطرة الإضافية التي يتحملها المقرض. عادل، بصراحة.