لقد بدأت أبحث مؤخرًا في التأمين الصحي وبصراحة الأمر أكثر تعقيدًا مما ينبغي. الأمر كله في النهاية يتلخص في شيئين: أنت تدفع مقابل الحماية من الكارثة المالية، وتصل إلى شبكة من الأطباء والمستشفيات. هذا كل شيء. لكن معرفة كم سيكلفك التأمين الصحي فعليًا؟ هنا يصبح الأمر معقدًا.

إذن إليك الواقع. حوالي 55% من الناس في الولايات المتحدة يحصلون على التغطية من خلال صاحب العمل، و20% آخرين يؤهلون لبرامج حكومية مثل Medicaid أو Medicare، والباقي إما يشترون بشكل خاص أو يتخلى عن التأمين. إذا حصلت عليه من خلال العمل، فمن المحتمل أنك تدفع أقل مما تظن لأن صاحب العمل يتحمل الجزء الأكبر من الفاتورة.

دعني أشرح الأرقام. في عام 2020، كان متوسط تكلفة التغطية الفردية حوالي 7040 دولارًا سنويًا، وكانت خطط العائلة تكلف حوالي 21342 دولارًا سنويًا. هذه هي الأقساط - المدفوعات الشهرية التي تدفعها بغض النظر عما إذا كنت تستخدم الرعاية الصحية أم لا. هذا يختلف عن خصم التأمين، وهو المبلغ الذي تدفعه من جيبك قبل أن يبدأ التأمين في التغطية. معظم الناس يخلطون بينهما، لكنهما تكاليف منفصلة تمامًا.

الآن، كم سيكلفك التأمين الصحي تحديدًا؟ يعتمد ذلك على عدة عوامل. المكان الذي تعيش فيه مهم جدًا - كانت ولايات West Virginia وSouth Dakota الأعلى في الأقساط حيث بلغت تقريبًا $10k سنويًا للأفراد، بينما كانت جورجيا ونيو هامبشاير أقرب إلى 3700-4300 دولار. المناطق الريفية عادةً تكلف أكثر من المدن لأن المنافسة بين مقدمي الخدمة أقل. حالتك الصحية، عمرك، إذا كنت تدخن، وإذا كنت تغطي عائلة كلها عوامل تؤثر أيضًا.

إذا كنت بصحة جيدة بشكل عام، فإن اختيار خطة بأقساط أقل منطقي. لكن إذا كانت لديك حالات مزمنة أو تعتقد أنك ستحتاج إلى رعاية منتظمة، فإن دفع مبلغ أكبر مقدمًا مقابل خصم أقل عادةً يوفر المال على المدى الطويل. نفس المنطق ينطبق إذا كنت قلقًا من سيناريوهات كارثية - قسط أعلى، وخصم أقل هو درع الأمان الخاص بك.

لخفض ما تدفعه فعليًا، التوقف عن التدخين يساعد على الفور. بالإضافة إلى ذلك، حساب التوفير الصحي (HSA) يستحق النظر. يمكنك تخصيص أموال قبل الضرائب لمصاريف طبية، وهو أمر ذو قيمة خاصة إذا كنت في شريحة ضريبية أعلى. تحدد مصلحة الضرائب الحد الأقصى للمساهمات - حوالي 3650 دولارًا للأفراد في السنوات الأخيرة - لكن كل دولار تضعه يقلل من دخلك الخاضع للضريبة.

الواقع هو أنه لا توجد صيغة سحرية لخفض تكاليف التأمين الصحي بشكل كبير. لكن فهم الفرق بين الأقساط والخصومات، ومعرفة وضعك الصحي، واستكشاف خيارات مثل حسابات التوفير الصحي يمكن أن يساعدك على اتخاذ قرارات أذكى حول الخطة التي تناسب وضعك.