لقد أدركت للتو أن الكثير من الناس قد لا يعرفون أن حدود مساهمة حساب Roth IRA لعام 2024 قد تغيرت. إذا كنت تخطط لحسابات التقاعد الخاصة بك، فهذه تستحق الانتباه.

إذن إليك ما حدث: زادت مصلحة الضرائب الأمريكية حدود المساهمة بدءًا من العام الماضي. إذا كنت أقل من 50 عامًا، يمكنك الآن المساهمة بمبلغ 7,000 دولار سنويًا في Roth IRA، بدلًا من 6,500 دولار. إذا كنت تبلغ 50 عامًا أو أكثر، فهي 8,000 دولار بدلًا من 7,500 دولار. لا يبدو الأمر كثيرًا، لكن ذلك الـ500 دولار الإضافية تتراكم مع مرور الوقت.

لكن الشيء الذي يغفله معظم الناس هو: أن هذه الحدود تنطبق على جميع حسابات IRA الخاصة بك مجتمعة. لا يمكنك فقط فتح حسابات متعددة والمساهمة في كل منها. إذا وضعت 3,500 دولار في IRA تقليدي، فبقي لديك فقط 3,500 دولار من حد الـ7,000 دولار الخاص بك لـ Roth. إنهم يحسبون نفس المبلغ الإجمالي.

الآن، إذا كنت تكسب أموالًا جيدة، فهناك قيد آخر: حدود الدخل. لدى Roth IRAs عتبات دخل لا تمتلكها IRA التقليدية. يبدأ المستقلون من فرد واحد في التناقص عند دخل معدل التعديل الإجمالي المعدل البالغ 146,000 دولار، وتصل الأزواج المتزوجون الذين يقدمون طلبًا مشتركًا إلى حد التناقص عند 230,000 دولار. زادت كلا العتبتين من عام 2023، لذلك أصبح المزيد من الناس مؤهلين.

ما أراه أكثر فائدة هو موعد تقديم مساهمة Roth IRA لعام 2024. كان الموعد النهائي للمساهمة في 15 أبريل 2025، والذي يتوافق مع موعد تقديم الضرائب الخاص بك. هذه الفجوة مفيدة حقًا إذا كنت غير متأكد من أرباحك في نهاية العام. لديك حتى منتصف أبريل لمعرفة إذا كنت مؤهلًا.

إذا كان دخلك يقع ضمن نطاق التناقص، فإن الحساب يصبح أكثر تعقيدًا. لا يمكنك فقط المساهمة بالمبلغ الكامل المسموح به. هناك حسابات تعتمد على مدى تجاوزك للعتبة. للمستقلين من فرد واحد، نطاق التناقص عرضه 15,000 دولار. للأزواج، عرضه 10,000 دولار. لقد رأيت أشخاصًا يخطئون في ذلك وينتهي بهم الأمر بدفع غرامات.

الغرامة على المساهمة الزائدة قاسية أيضًا: 6% سنويًا على المبلغ الزائد الموجود في حسابك. لذا إذا تجاوزت الحد عن غير قصد ولم تكتشف ذلك، فإنك تتعرض لخسائر مالية سنة بعد سنة حتى تقوم بسحبه.

شيء آخر يجعل حسابات Roth جذابة: بمجرد بلوغك 59 ونصف وسجل حسابك لمدة خمس سنوات، يمكنك سحب كل شيء بدون ضرائب. لا توجد توزيعات إجبارية أدنى أيضًا، لذلك لن يُجبرك أحد على لمس المال. تلك المرونة هي السبب في أن الكثير من الناس يفضلون Roth على التقليدي، حتى مع قيود الدخل.

إذا كنت قريبًا من تلك الحدود الدخلية أو غير متأكد من موعد تقديم مساهمة Roth IRA لعام 2024، بصراحة استخدم حاسبة عبر الإنترنت. معظمها تم تحديثه الآن بأرقام 2024، وهو أسهل بكثير من حساب الرياضيات يدويًا.