أكثر من عشرة بنوك تعلق تدريجياً بيع الأصول غير المنتجة

ابتداءً من مارس، قامت أكثر من عشرة بنوك بما في ذلك بنك الصين، وبنك البناء، وبنك البريد، وبنك السلام، وبنك نينغبو، وبنك وسط الصين، وغيرها، بإدراج حزم الأصول غير الجيدة. من حيث حجم التصرف، فإن إجمالي القروض غير المسددة والفوائد للبنوك التي تنوي نقلها قد وصل إلى مليارات اليوان.

وفقًا لبيانات مركز تسجيل وتداول الأصول الائتمانية المصرفية، انضم كل من البنوك الحكومية الكبرى والبنوك الصغيرة والمتوسطة إلى عملية التصرف الجماعي للأصول غير الجيدة، مع استمرار زيادة力度 التصرف بشكل عام.

في 11 مارس، أعلن بنك البناء عن 10 إعلانات لنقل القروض غير الجيدة، تشمل فروعًا في مقاطعات Zhejiang وHenan وJiangsu وغيرها. حيث بلغ إجمالي الفوائد والأصل غير المسدد من الأصول غير الجيدة للأفراد في المرحلة الثالثة في فرع Zhejiang 2.76 مليار يوان، مع أحجام فردية قدرها 0.33 مليار، 0.94 مليار، و1.49 مليار يوان.

في 13 مارس، بدأ بنك البناء مرة أخرى عملية نقل الأصول غير الجيدة بشكل جماعي. استهدفت عمليات النقل هذه بشكل رئيسي القروض الاستهلاكية الشخصية وقروض التشغيل الشخصي، وتغطي عدة فروع، حيث بلغ إجمالي الفوائد والأصل غير المسدد لكل فرع على حدة 0.59 مليار، 0.86 مليار، 1.45 مليار، 1.27 مليار، 0.22 مليار، و1.06 مليار يوان.

كما أصدرت البنوك الصغيرة والمتوسطة إعلانات ذات صلة. حيث بلغ إجمالي قيمة القروض الاستهلاكية الشخصية غير الجيدة التي ينوي بنك نينغبو نقلها 2.78 مليار يوان، ومتوسط ​​تأخير السداد 245 يومًا؛ وأظهرت إعلانات فرع بكين لبنك Huaxia أن مبلغ حقوق الديون من القروض الاستهلاكية الشخصية التي ينوي نقلها بشكل جماعي بلغ 8.24 مليار يوان، ومتوسط ​​تأخير السداد 613 يومًا.

قال الباحث الخاص في بنك سوشان، غاو زين يانغ، لصحيفة “تقرير الأوراق المالية”، إن السبب في أن القروض الاستهلاكية الشخصية وقروض التشغيل الشخصي أصبحت الفئات الأساسية للتصرف الجماعي هو أن حجم الائتمان التجزئي قد توسع بسرعة خلال السنوات الماضية، وأصبحت هذه القروض محور نمو أعمال البنوك، مع استمرار زيادة رصيد القروض؛ بالإضافة إلى أن هذه القروض غالبًا ما تكون قروض ائتمانية بدون ضمانات، مما يزيد من مخاطرها.

وأشار غاو زين يانغ إلى أن قيام البنوك بعرض حزم الأصول غير الجيدة بشكل مكثف هو تعبير عن رغبتها في تعزيز إدارة جودة الأصول وتسريع تصفية المخاطر. من ناحية، أدى توسع حجم القروض الاستهلاكية وقروض التشغيل إلى ارتفاع معدل سوء الأداء، مما دفع البنوك إلى تكثيف جهودها في تنظيف هذه الأصول؛ ومن ناحية أخرى، تواصل الجهات التنظيمية دفع البنوك لتحسين كفاءة التصرف في الأصول غير الجيدة، مع دعم السياسات التي فتحت قنوات للتصرف الجماعي، حيث تم تمديد فترة تجريب نقل القروض غير الجيدة حتى نهاية عام 2026، مع إعفاء مؤقت من رسوم الخدمة، مما يقلل بشكل فعال من تكاليف التصرف للبنوك.

من حيث التأثير، يرى غاو زين يانغ أن، بالنسبة للبنوك، فإن نقل الأصول غير الجيدة بطريقة السوق يمكن أن يسرع من تصفية المخاطر، ويحسن مؤشرات جودة الأصول، ويقلل من معدل القروض غير المسددة وعبء الاحتياطيات، ويعزز استقرار الميزانية العمومية، كما يقلل من احتياطي رأس المال، ويفتح موارد ائتمان لدعم المجالات ذات الحيوية التنموية. من منظور النظام المالي ككل، فإن استحواذ المؤسسات المتخصصة على الأصول غير الجيدة ومعالجتها يمكن أن يحسن كفاءة التصرف في القطاع، ويدفع نحو تكوين نظام بيئي أكثر تكاملًا لسوق الأصول غير الجيدة.

قال الباحث في معهد الدراسات المالية والقانونية في شنغهاي، يانغ هاي بينغ، إنه من المتوقع أن يصبح التصرف في الأصول غير الجيدة عملية روتينية في القطاع المصرفي. من ناحية، ستظل القروض الاستهلاكية الشخصية وقروض التشغيل الشخصي تنمو بسرعة؛ ومن ناحية أخرى، تزداد متطلبات الرقابة على القروض غير الجيدة من قبل الجهات التنظيمية.

وأضاف غاو زين يانغ أن، من منظور اتجاهات تطوير القطاع، من المتوقع أن يصبح التصرف في الأصول غير الجيدة تدريجيًا أمرًا روتينيًا. مع استمرار سياسة تجريب نقل القروض غير الجيدة على المدى الطويل، وتطور آليات النقل تدريجيًا، سيصبح نقل الأصول غير الجيدة أداة إدارة سيولة معتادة للبنوك. في المستقبل، قد تتخلص البنوك من النمط المفاجئ في تصرفاتها، وتتبنى وضعًا أكثر سلاسة واستدامة؛ من حيث الهيكل وطرق التصرف، ستصبح حزم الأصول غير الجيدة أكثر تنوعًا، وسترتقي طرق التصرف إلى مستوى التكنولوجيا، مع آليات تسعير تعتمد على البيانات الضخمة ستكون أكثر دقة وشفافية، مما يعزز بشكل مستمر كفاءة التصرف في القطاع.