هل يمكنك الحصول على استرداد ضريبي إذا كانت الضمان الاجتماعي هي دخلك الوحيد؟

بالنسبة للملايين من الأمريكيين الذين يعتمدون فقط على فوائد الضمان الاجتماعي، غالبًا ما يجلب موسم الضرائب خيبة أمل بدلاً من شيكات الاسترداد. يعتمد ما إذا كان بإمكانك الحصول على استرداد ضريبي إذا كان الضمان الاجتماعي هو دخلك الوحيد إلى حد كبير على وضعك المالي العام ومصادر دخلك.

وفقًا لإدارة الضمان الاجتماعي، يبلغ متوسط ​​مبلغ الاستحقاق للضمان الاجتماعي لعام 2025 حوالي 1976 دولارًا شهريًا، أو حوالي 23712 دولارًا سنويًا. هذا الرقم أقل بكثير مما يعتبره الاقتصاديون أجرًا معيشيًا، مما يؤثر مباشرة على إمكانية المطالبة باسترداد ضريبي من قبل المستفيدين.

لماذا لا يحصل معظم المستفيدين من الضمان الاجتماعي فقط على استردادات ضريبية

الجواب البسيط لأولئك الذين يعيشون حصريًا على الضمان الاجتماعي: من المحتمل ألا تتلقى استردادًا ضريبيًا. يوضح مارك جيه. كوهلر، محامي ومحاسب قانوني مع KKOS Attorneys، أن ذلك يحدث لأن الضمان الاجتماعي كمصدر دخل وحيد عادة لا يسبب التزامًا ضريبيًا من الأساس.

“إذا كان الضمان الاجتماعي هو دخلك الوحيد، فلن تحصل على استرداد لأنك تعيش على مستوى الفقر تقريبًا،” يشير كوهلر. “وبالتالي، لن يتم فرض ضرائب عليه على أي حال.” المبدأ الأساسي بسيط — تحدث استردادات الضرائب عندما يقوم صاحب العمل بخصم مبلغ زائد جدًا من الراتب أو عندما يتم دفع ضرائب غير كافية على مصادر دخل أخرى. ونظرًا لأن مستوى الدخل نفسه أقل من حدود الضرائب، فلا يوجد شيء ليتم استرداده.

الواقع القاسي هو أن العديد من المتقاعدين لا يملكون خيارًا في هذا الأمر. على الرغم من أهمية الضمان الاجتماعي، إلا أنه من المفترض أن يعمل كـ “الكرزة على قمة خطة ادخار وتقاعد طويلة الأمد ذات جودة”، كما يقول كوهلر. عندما يصبح الدخل الوحيد للشخص، تصبح استردادات الضرائب غير ذات أهمية لأنه لم يتم دفع ضرائب من الأصل.

متى يمكن للمستفيدين من الضمان الاجتماعي المطالبة فعليًا باسترداد

تتغير الحالة تمامًا بالنسبة لأولئك الذين يتلقون فوائد الضمان الاجتماعي إلى جانب مصادر دخل أخرى. سواء من خلال العمل المستمر، أو مشروع جانبي، أو عوائد استثمارية، فإن الدخل الإضافي يخلق فرصًا لاسترداد الضرائب.

يحدث ذلك عندما تستخدم استراتيجيات تقليل الضرائب التي تخفض من إجمالي الدخل المعدل الخاص بك. بالنسبة للموظفين الذين يتلقون نموذج W-2، تشمل الفرص الخصومات الشائعة: شراء معدات موفرة للطاقة مثل سخانات المياه الشمسية أو السيارات الكهربائية (التي غالبًا ما تؤهل للحصول على ائتمانات ضريبية)، أو تعظيم المساهمات في حسابات التقاعد ذات المعاملة الضريبية المميزة مثل خطط 401(k)، وIRAs، وحسابات التوفير الصحي.

يسمح مصلحة الضرائب أيضًا بمصاريف قابلة للخصم الأخرى، بما في ذلك النفقة على النفقة، فوائد القروض الطلابية، خسائر الكوارث والسرقة، والتبرعات الخيرية. كل منها يقلل من دخلك الخاضع للضريبة وربما يزيد من استردادك.

الأشخاص العاملون لحسابهم الخاص وأولئك الذين يديرون أعمالًا جانبية لديهم مرونة إضافية. تسمح مصلحة الضرائب بخصم النفقات التي تعتبر “عادية وضرورية” لتشغيل العمل — مثل المستلزمات، استخدام المكتب المنزلي، مصاريف السيارة، وغيرها من التكاليف المماثلة. تقلل هذه الخصومات مباشرة من الدخل الخاضع للضريبة، مما يزيد من احتمالية حصولك على استرداد.

وفقًا لكوهلر، “إذا استخدمت استراتيجية ضريبية تقلل من إجمالي دخلك المعدل بالتزامن مع أرباح الضمان الاجتماعي، فستحصل على استرداد لأنك استخدمت استراتيجية ضريبية لتقليل الضرائب.” وجود الضمان الاجتماعي يصبح “غير ذي صلة في تحديد الحالة” — المهم هو ما إذا كانت خصومات الضرائب التي تم حجزها تتجاوز الالتزام الضريبي الفعلي.

تعظيم استراتيجيتك الضريبية كمستفيد من الضمان الاجتماعي

الحصول على استرداد ضريبي يعتمد في النهاية على دقة حجز الضرائب من قبل صاحب العمل وقدرتك على تنفيذ تخطيط ضريبي فعال. الفجوة بين ما تم خصمه وما تدين به فعليًا تحدد مدى استحقاقك للاسترداد.

بالنسبة للمستفيدين من الضمان الاجتماعي الذين لديهم مصادر دخل متعددة، الحل يكمن في التخطيط الاستراتيجي. يساعد اللقاء مع محاسب قانوني أو مستشار مالي على ضمان أن يتم تحليل وضعك الخاص بشكل صحيح. يمكنهم مراجعة دخل W-2، وأرباح العمل الحر، ودخل الاستثمارات، وفوائد الضمان الاجتماعي معًا لتحديد الخصومات غير المستغلة وتحسين وضعك الضريبي.

النتيجة النهائية: على الرغم من أن المستفيدين من الضمان الاجتماعي فقط نادرًا ما يكونون مؤهلين للحصول على استردادات بسبب انخفاض مستويات الدخل، إلا أن أولئك الذين لديهم أرباح إضافية لديهم فرص حقيقية لتنظيم أموالهم بشكل أكثر فائدة وربما الحصول على استردادات كبيرة من خلال التخطيط الضريبي الصحيح والاستخدام الاستراتيجي للخصومات المتاحة.