هل تينيسي تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي؟ دليل كامل لمزايا الضرائب للمقيمين المتقاعدين في الجنوب

عند التخطيط للتقاعد، أحد أهم القرارات هو اختيار مكان الاستقرار. بالنسبة لأولئك الذين يفكرون في الجنوب الأمريكي، فإن فهم سياسات الضرائب على دخل التقاعد يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في استقرارك المالي. سؤال شائع بين المتقاعدين المحتملين هو: هل تينيسي تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي؟ الجواب بسيط ومفيد جدًا. تينيسي تبرز كواحدة من أكثر الولايات الجنوبية ملاءمة للضرائب، حيث تقدم إعفاءً كاملاً من الضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي، بالإضافة إلى مزايا أخرى تركز على التقاعد وتستحق النظر الجدي.

إعفاء تينيسي من ضرائب الضمان الاجتماعي: الميزة الأساسية

أهم التفاصيل لمتقاعدي تينيسي هي: تينيسي لا تفرض ضرائب على دخل الضمان الاجتماعي على الإطلاق. بالإضافة إلى ذلك، فإن الهيكل الضريبي الأوسع للولاية—حيث لا توجد ضرائب دخل على الإطلاق—يضمن حماية شاملة لأموال التقاعد. وهذه فائدة كبيرة مقارنة بالعديد من الولايات الأخرى التي تفرض مستويات مختلفة من الضرائب على دخل التقاعد.

وبجانب حماية الضمان الاجتماعي، تحافظ تينيسي على ضرائب منخفضة من خلال معدلات ضرائب على الممتلكات معتدلة جدًا، مما يوفر راحة إضافية للملاك. كما تقدم الولاية برنامج تخفيف ضرائب الممتلكات مصمم خصيصًا للأشخاص المتقاعدين، حيث يمكن لمن لا يتجاوز دخلهم السنوي 36,370 دولارًا الاستفادة من مزايا تخفيف الضرائب. هذا النهج متعدد الطبقات في تخفيف الضرائب يظهر التزام تينيسي بجعل التقاعد ميسورًا.

كيف تقارن تينيسي مع ولايات الجنوب الأخرى

بينما تينيسي تبرز، هناك عدة ولايات جنوبية أخرى تقدم شروطًا ضريبية جذابة للمتقاعدين، رغم أن القوانين غالبًا ما تكون أكثر تعقيدًا. فهم هذه المقارنات يساعد في توضيح لماذا النهج في تينيسي بسيط وواضح بشكل ملحوظ.

فلوريدا، مثل تينيسي، لا تفرض ضرائب على دخل الولاية وتستثني تمامًا دخل الضمان الاجتماعي من الضرائب. بالإضافة إلى ذلك، تقدم فلوريدا إعفاءات على ضرائب الممتلكات—بقيمة 25,000 دولار من قيمة المنزل المقدرة لجميع الملاك، مع إتاحة إعفاء إضافي بقيمة 50,000 دولار للمقيمين فوق سن 65. ومع ذلك، فإن شعبية فلوريدا تعني ارتفاع تكاليف المعيشة في العديد من المناطق.

ميسيسيبي انضمت إلى فئة الولايات الملائمة للضرائب بشكل متزايد من خلال إعفاء فوائد الضمان الاجتماعي، والمعاشات التقاعدية، وIRA، وسحوبات 401(k) من الضرائب على مستوى الولاية. كما تتميز بضرائب مبيعات منخفضة جدًا ولا تفرض ضرائب على التركات أو الميراث، مما يجعلها وجهة جذابة للحفاظ على الثروة.

ألاباما، أركنساس، جورجيا، كنتاكي، ولويزيانا جميعها تعفي دخل الضمان الاجتماعي، رغم أنها تفرض مستويات مختلفة من الضرائب على مصادر دخل التقاعد الأخرى. كل منها يقدم خصومات أو إعفاءات محددة على دخل المعاشات أو سحوبات حسابات التقاعد، مما يتطلب من المتقاعدين فهم القوانين الخاصة بكل ولاية.

الولايات مثل فيرجينيا، وست فيرجينيا، نورث كارولينا، أوكلاهوما، وساوث كارولينا تقع في الفئة المتوسطة، حيث تعفي دخل الضمان الاجتماعي وتقدم خصومات متنوعة على مصادر دخل التقاعد الأخرى. وست فيرجينيا على وجه الخصوص: اعتبارًا من 2026، أتمت الولاية إلغاء ضرائب الضمان الاجتماعي تمامًا بعد فترة انتقالية استمرت عدة سنوات، وتوفر الآن إعفاءً كاملًا.

ما بعد الضمان الاجتماعي: مزايا التقاعد الإضافية في تينيسي

بينما يُعد إعفاء الضمان الاجتماعي هو جوهر جاذبية تينيسي، تقدم الولاية مزايا مالية أخرى. عبء ضرائب الممتلكات المنخفض—من بين الأدنى في البلاد—يعني أن المتقاعدين يمكنهم الحفاظ على ملكية المنزل بأسعار معقولة. كما أن برنامج تخفيف ضرائب الممتلكات المذكور أعلاه يمكن أن يوفر دعمًا إضافيًا لمن يستوفون متطلبات الدخل.

ضرائب المبيعات العامة في الولاية، رغم أنها أعلى من بعض الولايات، يتم تعويضها بعدم وجود ضرائب على الدخل في جميع الفئات. هذا الهيكل يفيد بشكل خاص المتقاعدين الذين يعيشون على دخل ثابت، حيث يتجنبون الضرائب التصاعدية التي يواجهها العاملون على الأجور.

ولايات جنوبية أخرى تستحق النظر

للذين لا زالوا يستكشفون الخيارات، تقدم جورجيا فوائد تنافسية: حيث يمكن للمقيمين بين عمر 62-64 استبعاد 35,000 دولار من دخل التقاعد، ولمن يبلغ 65 عامًا فما فوق استبعاد 65,000 دولار. كما أن المودعين الأفراد الذين يقل دخلهم عن 65,000 دولار يدفعون تقريبًا لا ضرائب على دخل التقاعد في نظام جورجيا.

كنتاكي تعفي كل دخل الضمان الاجتماعي وتسمح بسحب يصل إلى 31,110 دولار سنويًا من المعاشات، و401(k)، وIRA بدون ضرائب. ومع ضرائب على الممتلكات والمبيعات منخفضة، تظل كنتاكي خيارًا جذابًا للمتقاعدين الحريصين على الميزانية.

أوكلاهوما يتمتع المتقاعدون فيها بإعفاء من الضمان الاجتماعي بالإضافة إلى خصم 10,000 دولار على باقي دخل التقاعد، وضرائب منخفضة على الممتلكات، ولا تفرض ضرائب على التركات أو الميراث. كما أن برنامج “تجميد الضرائب” في الولاية—المتاح لمن يزيد عمره عن 65 ويكسب أقل من 85,300 دولار—يمكن أن يثبت قيمة تقييمات ضرائب الممتلكات بشكل دائم.

التخطيط للتقاعد في تينيسي أو غيرها

اختيار مكان التقاعد يتطلب أكثر من مجرد معدلات الضرائب. فكر في التكلفة الإجمالية للمعيشة، توفر الرعاية الصحية، التفضيلات المناخية، والقرب من العائلة. ومع ذلك، فإن الضرائب تعتبر واحدة من العوامل الأكثر قابلية للتحكم والقياس في تخطيط التقاعد.

بالنسبة لمن يركز على الكفاءة الضريبية، فإن مزيج تينيسي من إعفاء كامل من ضرائب الضمان الاجتماعي، وعدم وجود ضرائب دخل على الإطلاق، وضرائب منخفضة على الممتلكات، يشكل حجة قوية. الهيكل الضريبي المبسط للولاية—الذي يخلو من الخصومات المعقدة والقيود التي توجد في العديد من الولايات المجاورة—يجعل التخطيط المالي أكثر توقعًا.

إذا لم تتوافق مناخات تينيسي أو مجتمعاتها مع تفضيلاتك، فإن بدائل مثل فلوريدا، ميسيسيبي، وألاباما تقدم معاملة ضريبية مماثلة أو أكثر ملاءمة. كما أن وست فيرجينيا، مع إتمام إعفاء الضمان الاجتماعي بشكل كامل اعتبارًا من 2026، دخلت أيضًا في أعلى فئة الوجهات التقاعدية الملائمة للضرائب.

الخلاصة: تينيسي لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي، ومع مزاياها الضريبية الأوسع، تظل من بين الخيارات الأكثر كفاءة من حيث الضرائب للمتقاعدين في الجنوب. فهم هذه المزايا على مستوى الولاية يمكن أن يترجم إلى مكاسب مالية طويلة الأمد خلال سنوات التقاعد.