أين يمكن صرف الشيكات بدون حساب بنكي: دليل لأفضل خياراتك

إذا كنت من بين 67 مليون بالغ أمريكي بدون حساب بنكي تقليدي، فإن صرف شيك لا ينبغي أن يستهلك أموالك. التحدي ليس في العثور على متاجر تصرف الشيكات—بل في تحديد أيها يقدم أفضل الأسعار. تتراوح رسوم صرف الشيكات من $1 فقط إلى ما يصل إلى 100 دولار، اعتمادًا على حجم ونوع الشيك. فهم خياراتك أمر حاسم، خاصة لمن يعيشون من راتب إلى راتب.

تهيمن سلاسل التجزئة على سوق صرف الشيكات

عند السؤال “ما المتاجر التي تصرف الشيكات”، يجب أن يكون الجواب الأول هو كبار تجار التجزئة. برزت وول مارت كقائد للسوق خلال العقد الماضي، ويرجع ذلك أساسًا إلى معاملتهم لصرف الشيكات كأداة لجذب العملاء—وصولك إلى الباب يعني أنك من المحتمل أن تشتري سلعًا أخرى. تتوقف رسومهم عند $3 للشيكات التي تصل إلى 1000 دولار، مع أسعار منخفضة تصل إلى $1 في الأسواق التنافسية. تكلف الشيكات بين 1000 و5000 دولار 6 دولارات. تقبل وول مارت شيكات الرواتب، الحكومية، الضريبية، تسوية التأمين، صرف التقاعد، وشيكات الصراف الآلي، على الرغم من استبعاد الشيكات الشخصية.

لا تزال كيمارت بطلة الميزانية في مجال صرف الشيكات. تتقاضى معظم المواقع رسمًا ثابتًا قدره $1 للشيكات الخاصة بالرواتب، الحكومة، الضرائب، أو الشيكات الشخصية ذات الطرفين—وهو أمر معقول جدًا بالنظر إلى أن الشيكات الشخصية تحمل أعلى مخاطر. في إلينوي وريود آيلاند، ينخفض الرسم إلى 50 سنتًا. تقدم ثماني ولايات خدمة صرف الشيكات مجانًا في كيمارت: كونيتيكت، ديلاوير، جورجيا، نيو جيرسي، نيفادا، بنسلفانيا، ساوث كارولينا، وواشنطن، بالإضافة إلى غوام وبورتو ريكو.

محلات البقالة تقدم أسعار تنافسية للأعضاء

توفر العديد من سلاسل البقالة خدمات صرف الشيكات حصريًا لأعضاء بطاقات الولاء. تفرض كروجر والمتاجر التابعة لها $3 للشيكات التي تصل إلى 2000 دولار و5.50 دولارات للمبالغ بين 2000 و5000 دولار. تبدأ H-E-B Grocery من 3 دولارات، مع اختلاف الرسوم حسب الموقع. تقبل كلا السلسلتين شيكات الرواتب، الحكومية، والتأمينية، لكنها ترفض الشيكات الشخصية. غالبًا ما تقدم المتاجر الإقليمية والمحلية خدمات مماثلة—الاتصال بمكتب خدمة العملاء لديهم يوفر معلومات محددة عن الرسوم.

المؤسسات المصرفية: غير متوقعة ولكن أحيانًا مجانية

تقدم البنوك صورة مختلطة. ترفض معظم البنوك الكبرى صرف شيكات الحكومة لغير العملاء، على الرغم من أن البنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية قد تكون أكثر تساهلاً. ومع ذلك، ستصرف العديد من البنوك الكبرى الشيكات الصادرة من مؤسساتها الخاصة بدون رسوم، بغض النظر عما إذا كنت تحتفظ بحساب هناك أم لا. تتراوح رسوم البنوك عادة من $7 إلى 8 دولارات، مع أن PNC لا تفرض شيئًا على الشيكات الصادرة من حاملي حساباتها.

إذا كنت على استعداد لفتح حساب، فإن بعض البنوك تتنازل عن رسوم الصرف تمامًا. غالبًا ما توفر البنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية أسعارًا أكثر ملاءمة من المؤسسات الوطنية الكبرى، مما يجعلها جديرة بالاستكشاف في منطقتك.

مكاتب صرف الشيكات: الخيار الأغلى كملاذ أخير

تمثل مكاتب صرف الشيكات المخصصة الخيار الأكثر تكلفة. تختلف اللوائح الحكومية بشأن الرسوم بشكل كبير—تحد ديلاوير الرسوم عند 2% من قيمة الشيك أو $4 (أيهما أكبر)، بينما تسمح كاليفورنيا بنسبة تصل إلى 12% للشيكات الشخصية. تفرض العديد من الولايات عدم وجود تنظيمات على الإطلاق، مما يسمح لمكاتب الصرف بفرض أي سعر يراه السوق مناسبًا. غالبًا ما توجد هذه المكاتب في الشوارع الحضرية أو مراكز التسوق، وغالبًا ما تقدم خدمات إضافية مثل قروض الرواتب وأوامر المال، مما يزيد من تعقيد التسعير.

حلول بديلة تستحق الاستكشاف

إذا لم تكن الحاجة إلى نقد فوري ضرورية، فإن بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا توفر خيارًا آخر. على الرغم من أن هناك رسوم خدمة شهرية ورسوم إيداع، إلا أن هذه البطاقات غالبًا ما تقبل إيداع الرواتب والمساعدات الحكومية (عادةً مع رسوم) وتوفر وصولًا سريعًا للأموال. تتيح بعض البطاقات إيداع الشيكات عبر صورة الهاتف خلال دقائق. حساب Express Banking من Fifth Third Bank يتيح الوصول الفوري للشيكات، وأحيانًا مجانًا إذا حافظت على 16 معاملة شهريًا. للعملاء الذين يقومون بمعاملات أقل، تتراوح الرسوم بين 1% و4% حسب نوع الشيك، بدون رسوم صيانة شهرية أو رسوم تجاوز الحد.

الخلاصة حول خيارات صرف الشيكات

عند تقييم مكان صرف شيكاتك، فكر في هيكل الرسوم وأنواع الشيكات التي تتلقاها عادةً. بالنسبة لمعظم الأمريكيين بدون حساب بنكي، تقدم عمالقة التجزئة مثل وول مارت وكيمارت قيمة لا تضاهى. توفر سلاسل البقالة خيارات جيدة ومتوسطة للأعضاء. لا معنى للبنوك إلا إذا كانت تصرف شيكات صادرة من نفس المؤسسة. تجنب مكاتب صرف الشيكات إلا إذا لم تكن هناك خيارات أخرى—فرسومها ستقلل بشكل كبير من المبلغ الذي تحتفظ به. بمقارنة وضعك الخاص مع هذه البدائل، تضمن تحقيق أقصى استفادة مما تحتفظ به من كل شيك.