أفضل 10 منصات استثمار البنوك الرقمية التي لا يجب تفويتها في عام 2024: الدليل الكامل للمبتدئين إلى الخبراء

اختيار بنك رقمي موثوق للاستثمار أصبح الآن من أساسيات إدارة الثروات. أجرينا دراسة متعمقة لأبرز منصات الاستثمار في السوق، واكتشفنا أن لكل منصة موقعها الفريد. المهم هو أن تجد المنصة التي تتناسب مع أسلوب استثمارك وأهدافك المالية.

المعايير الأساسية لاختيار منصة استثمار بنكية رقمية

عند تقييم أفضل بنك رقمي للاستثمار، لا ينبغي الاكتفاء بالمظاهر. قمنا بتحديد عدة أبعاد يجب الانتباه إليها:

هيكل الرسوم هو العامل الأول الذي يجب مراعاته — بعض المنصات تدعي “صفر رسوم”، لكن قد تظهر رسوم مخفية في منتجات استثمارية معينة. سهولة الاستخدام تحدد تجربتك الاستثمارية، خاصة للمبتدئين، فواجهة بديهية توفر الكثير من وقت التعلم. تنوع المنتجات يتيح إمكانية تنويع محفظتك الاستثمارية. وأخيرًا، الأولويات الشخصية لا يمكن تجاهلها — فبعض المستثمرين يفضلون المنتجات الدولية، وآخرون يلتزمون بمبدأ عدم الرسوم.

تقييم عميق لأكبر 10 منصات استثمار بنكية رقمية

1. مي تريد: الخيار الشامل للاستثمار الدولي

هذه قوة جديدة لا يمكن تجاهلها. منصة مي تريد الأسترالية معروفة بواجهة تداول حديثة وخط كامل من المنتجات.

الخلفية التشغيلية: خبرة طويلة في السوق الدولية، وحصلت على العديد من الشهادات والجوائز. نموذج الرسوم: الميزة الأساسية هو الشفافية في التسعير — التكاليف الرئيسية تأتي من فروق الأسعار والفوائد على التمويل الليلي، مع عدم وجود رسوم مخفية تقريبًا. أنواع المنتجات: تشمل العملات الأجنبية، السلع، مؤشرات الأسهم، الأصول المشفرة، الصناديق المتداولة، وغيرها، وتعد من الأفضل في التنوع بين المنصات المماثلة.

الفئة المستهدفة: المستثمرون ذوو خبرة في الاستثمار الدولي. ملاحظة: كمنصة حديثة نسبياً، قد يحتاج بعض المستثمرين المحافظين إلى وقت لبناء الثقة.

2. نوبنك: الرائد المحلي في الاستثمار التجزئة

هذا الاسم معروف في دائرة الاستثمار بالبرازيل. رغم أن نوبنك دخل سوق الاستثمار متأخرًا، إلا أن نموه واضح.

الميزات الأساسية: دمج سلس بين إدارة الحسابات والوظائف الاستثمارية في تطبيق واحد، حيث يمكن للمستخدمين التداول مباشرة من التطبيق. خيارات الاستثمار: منتجات ذات عائد ثابت، الأسهم، العملات المشفرة، الأسهم الأجنبية. تحديد التكاليف: معظم المنتجات مجانية، مع رسوم R$0.75 على بعض التداولات (مثل العقود بالدولار ومؤشر البرازيل).

الميزة: تجربة سلسة وتكاليف منخفضة. القيود: تصميم المنتجات بسيط نسبياً، ولا يلبي احتياجات المستثمرين الباحثين عن أدوات استثمار معقدة.

3. بنك C6: خيار متقدم بدعم من جي بي مورغان

بدعم من عملاق التمويل جي بي مورغان، يواصل قسم الاستثمار في C6 Bank توسيع خدماته.

مميزات المنصة: أدوات الوساطة مريحة وسهلة الاستخدام. شفافية الرسوم: عمولات التداول ورسوم الحفظ مجانية، لكن بعض الرسوم غير واضحة على الموقع. تغطية المنتجات: الأسهم، العائد الثابت، الصناديق، الأصول في الأسواق الدولية.

التميز: تنوع المنتجات وتجربة التطبيق الممتازة. العيوب: عدم وضوح المعلومات حول الرسوم الإضافية المحتملة.

4. بنك إنتر: منصة شاملة تجمع الوظائف

يجمع بنك إنتر بين مزايا الوسيط الرقمي ووظائف التطبيق الحديثة، مع إضافة بطاقات ائتمان ومتجر إلكتروني.

نقاط القوة: رسوم تداول ورسوم حفظ بدون تكلفة؛ والأهم أن رصيد الاستثمار يمكن استخدامه لزيادة حد الائتمان. شرح الرسوم: قد تشمل رسوم تسوية من بورصة B³ ورسوم أخرى. أنواع الاستثمار: الأسهم، الصناديق، العائد الثابت، الاستثمار المباشر في السندات الحكومية.

الجاذبية: تنوع الوظائف وتكاليف منخفضة جدًا. العيوب: نقص بعض الأدوات المالية المشتقة المتقدمة.

5. BTG Pactual Digital: موجه للأثرياء

كونها واحدة من أكبر البنوك الاستثمارية في أمريكا اللاتينية، تستهدف BTG Pactual Digital المستثمرين ذوي الثروات الكبيرة.

الخدمة: تقدم منتجات من العائد الثابت، الصناديق، إلى الاستثمار عبر الأسواق الدولية. نظام الرسوم: يعتمد على حجم التداول مع خصومات عند زيادة الحجم، وبعض المنتجات تتضمن رسوم حراسة. الخدمات الاحترافية: فريق استشاري مخصص للعملاء ذوي الثروات العالية.

الميزة الأساسية: تنوع المنتجات وتوجيهات احترافية قوية. الحدود: بعض المنتجات تتطلب حد أدنى للاستثمار، مما قد لا يكون مناسبًا للمستثمرين الصغار.

6. نيكست: موجه للمبتدئين المحافظين

كفرع رقمي لبنك براديسكو، يهدف نيكست إلى خفض عتبة الاستثمار وجذب المستثمرين الحذرين.

خط المنتجات: خطط ادخار، مجموعات صناديق، استثمارات ثابتة. الاستراتيجية: موجه بشكل واضح للمبتدئين والمهتمين بالحفاظ على رأس المال. الرسوم: بدون عمولات على التداول، لكن قد توجد تكاليف إضافية غير موضحة عند استثمار منتجات معينة.

المميزات: سمعة براديسكو، وملاءم للمبتدئين. العيوب: نقص أدوات استثمارية جريئة.

7. XP Investimentos: منصة للمحترفين والمتداولين

تأسست XP للاستشارات الاستثمارية، وتوسعت الآن إلى بطاقات الائتمان وخدمات الحسابات، لكن قطاع الاستثمار لا يزال جوهرها.

المنتجات: عائد ثابت، صناديق، أسهم، منتجات مركبة، مشتقات، وتغطية شاملة. الرسوم: تداول الأسهم بدون عمولة، لكن العقود الآجلة والخيارات قد تفرض رسومًا. الأدوات والدعم: أدوات تحليل متقدمة وخدمة عملاء محترفة للمحترفين.

نقطة القوة: أدوات متطورة ودعم كامل. التحدي: قد يجد المبتدئون المنصة معقدة، وبعض المنتجات المتقدمة ذات رسوم مرتفعة.

8. بنك سوفيزا: تكامل سلس بين الحساب والاستثمار

بنك سوفيزا دييرتو، كمنصة رقمية 100%، يحقق تكاملًا عاليًا بين إدارة الأموال الشخصية والتداول.

الخدمات: شهادات إيداع بنكية، سندات زراعية، صناديق، وغيرها. رسوم التداول: R$2.99 لكل عملية تداول أسهم، BDR، أو صناديق عقارية. مميزات المنصة: سهولة تحويل الأموال بين الحسابات الاستثمارية، وعائد CDB تنافسي.

الميزة: سهولة الاستخدام وتكاليف منخفضة. القيود: محدودية منتجات الاستثمار مقارنة بالوسطاء الكبار.

( 9. íon )Itaú(: التحول الرقمي لقوة تقليدية

íon هو منصة استثمار تابعة لمجموعة بنك إيتاو، تستفيد من تحديثات المجموعة الحديثة.

نطاق الاستثمار: أسهم، عائد ثابت، صناديق، سندات حكومية. نظام الرسوم: معظم المنتجات بدون عمولة، وبعض الصناديق تتضمن رسوم إدارة وأداء. الميزة التنافسية: تكامل وثيق مع خدمات إيتاو المالية الأخرى، وتجربة موحدة للعملاء.

الميزات: ثقة علامة إيتاو، وخدمات مالية متكاملة. القيود: يتطلب فتح حساب إيتاو أولاً.

) 10. بنك BS2: قوة ناشئة للاستثمار المتنوع

يوفر BS2 حسابًا رقميًا مجانيًا، ويدمج وظائف البنك التقليدي والأدوات الاستثمارية في تطبيق واحد.

المنتجات: استثمارات ذات عائد ثابت، استثمارات دولية، صناديق عبر الأسواق. تفاصيل الرسوم: بدون رسوم على شراء واسترداد أدوات العائد الثابت، لكن استثمار الأسهم يتضمن رسومًا متعددة. أسلوب المنصة: واجهة بديهية وسهلة الاستخدام.

الميزات: خيارات استثمار دولية غنية. الحالة الراهنة: لا تزال المنصة في مرحلة التوسع، وهناك مجال لتحسين أدواتها.

المقارنة الأساسية لمنصات الاستثمار

لماذا أصبح الاستثمار عبر البنوك الرقمية يتصدر؟

يستمر الاهتمام بالاستثمار عبر البنوك الرقمية في الارتفاع، وهناك أسباب عميقة وراء ذلك.

أولاً، ثورة الراحة. العمليات التي كانت تتطلب الذهاب إلى فروع البنك أصبحت الآن تتم بنقرات قليلة على الهاتف. إدارة الحسابات والمحافظ الاستثمارية تتم بشكل متزامن عبر التطبيق أو الموقع، مما يوفر الوقت والجهد.

ثانيًا، تنوع المنتجات. البنوك التقليدية محدودة بحجمها، وتقتصر منتجاتها على نطاق معين. أما المنصات الرقمية مثل مي تريد، فهي تقدم خيارات شاملة من العملات الأجنبية، السلع، مؤشرات الأسهم، الأصول المشفرة، وحتى الاستثمارات العابرة للحدود والمشتقات المعقدة، مما يمنح المستثمر مرونة أكبر في بناء محفظته.

ثالثًا، شفافية التكاليف. معظم المنصات الرقمية تكشف عن جميع الرسوم، مع تقليل الرسوم المخفية بشكل كبير، مما يمكن المستثمر من حساب العائد بدقة أكبر.

رابعًا، الدمقرطة. أدوات الاستثمار والأسواق الدولية التي كانت حكرًا على أصحاب الثروات العالية أصبحت الآن متاحة للجميع عبر هذه المنصات.

ابدأ رحلتك الاستثمارية الآن | سجل واحصل على مكافأة بقيمة US$100 | احصل على 50,000 دولار افتراضي للتداول التجريبي