لماذا تتكرر هذه الاحتيالات بنجاح؟ من مخططات بونزي إلى النسخ الحديثة

ذكر “مخطط بونزي” يثير حقد الكثيرين — فهو يستغل نقاط ضعف الإنسان، ويحيك أحلام الثراء، لكنه يبتلع أموال الضحايا ويختفي. ومن المثير للاهتمام أن معظم أساليب الاحتيال المالي يمكن تتبعها إلى نسخة أو شكل من أشكال هذا المخطط. على الرغم من أننا جميعًا سمعنا بهذا الاسم، إلا أن القليلين هم من يفهمون أصله، ومنطق عمله، وطرق الوقاية منه. اليوم سنقوم بالغوص عميقًا في تاريخ تطور هذا الاحتيال الذي يمتد لأكثر من قرن، ونحلل بعض الحالات المميزة، وكيفية حماية أموالك بشكل أفضل.

من مهاجر إيطالي إلى “الوالد المالي” والأسطورة المظلمة

اسم “مخطط بونزي” مستمد من تشارلز بونزي (Charles Ponzi)، وهو شخصية إيطالية. منطق هذا النوع من الاحتيال يبدو بسيطًا: يعد المستثمرين بفرص استثمار منخفضة المخاطر وعالية العائد، لجذبهم للاستثمار. لكن “عائد الاستثمار” هنا لا يأتي من عمل حقيقي أو زيادة في الأصول، بل هو لعبة رياضية — يستخدم أموال الداخلين الجدد لدفع “عوائد” للمشاركين القدامى. بمجرد نفاد الأموال الجديدة، ينهار النظام كله في لحظة، ويختفي المحتال مع باقي الأموال.

تجربة بونزي نفسه مليئة بالأساطير. ففي عام 1903، هرب إلى أمريكا واشتغل بدهان، وخادم، وأعمال أخرى. سُجن في كندا بتهمة التزوير، وسُجن في أتلانتا بالولايات المتحدة بسبب الاتجار بالبشر. بعد اصطدامه بحلم أمريكا، أدرك أن التمويل هو الطريق الأسرع لجمع الثروة.

وفي عام 1919، كانت اللحظة الحاسمة — بعد انتهاء الحرب العالمية الأولى، دخل الاقتصاد العالمي في فوضى. شم بونزي فرصة، وادعى أنه يستطيع شراء سندات البريد الأوروبية، ثم يعيد بيعها في أمريكا، ليحقق فرق سعر كبير. صمم خطة استثمارية تبدو معقدة، لكنها مليئة بالثغرات، وبدأ يروج لها بقوة في بوسطن.

النتيجة كانت مذهلة: خلال حوالي سنة، جذب حوالي 40 ألف من سكان بوسطن، ومعظمهم من الموظفين الطموحين للثراء، واستثمر كل منهم مئات الدولارات. هؤلاء الناس كانوا يفتقرون إلى المعرفة المالية، أو ببساطة لا يملكون أدنى فكرة. صحيفة مالية محلية حذرت من ثغرات خطة بونزي، وذكرت أنها مستحيلة الربح. لكن بونزي رد على ذلك بمقالات في الصحف، وزاد من إغراء الناس. زعم أن المستثمرين يمكنهم الحصول على 50% عائد خلال 45 يومًا. وعندما بدأ أول المستثمرين يتلقون فوائد، بدأ الآخرون يتهافتون.

وفي أغسطس 1920، انهارت الخطة، وحُكم على بونزي بالسجن 5 سنوات. ومنذ ذلك الحين، أصبح “مخطط بونزي” مصطلحًا يُستخدم لوصف نوع من الاحتيال المالي الدائم.

النسخ الحديثة: الاحتيالات الأكبر والأكثر خفاءً

ميدوف: كذبة 20 سنة على “نجم وول ستريت”

لو أردنا تصنيف ترقية “مخطط بونزي”، فإن عملية احتيال ميدوف يجب أن تكون في المقدمة. استمرت هذه الخدعة 20 سنة قبل أن تُكشف.

برنارد ميدوف (Bernard L. Madoff) كان شخصية بارزة في عالم المال الأمريكي، ورئيس ناسداك السابق، وله شبكة علاقات واسعة. دخل الدوائر الاجتماعية الرفيعة، واستغل ثقة الأصدقاء والأقارب وشركاء الأعمال، وجمع المستثمرين ككرة الثلج. في النهاية، جذب 17.5 مليار دولار من الاستثمارات في حساباته الوهمية.

وعد ميدوف المستثمرين بعائد ثابت حوالي 10% سنويًا، وتفاخر بأنه يحقق أرباحًا مستقرة في الأسواق الصاعدة والهابطة. لكن هذا الوعد كان قاتلًا — لأنه يخالف قواعد الاستثمار الأساسية. في الواقع، تلك “الفوائد” كانت مجرد أرقام على الورق، ناتجة عن أموال المستثمرين أنفسهم، وأموال العملاء الآخرين.

عندما ضربت الأزمة المالية العالمية في 2008، خرجت الأمور عن السيطرة. بدأ المستثمرون في سحب أموالهم بكميات كبيرة، بحثًا عن السيولة. وفي 2009، انهارت الخطة، وحُكم على ميدوف بالسجن 150 سنة. وتقدر الخسائر الإجمالية لهذا الاحتيال بـ648 مليار دولار، وهو رقم قياسي في التاريخ الأمريكي.

PlusToken: فخ الاحتيال باستخدام “البلوك تشين”

مع دخول عصر العملات الرقمية، تعلم المحتالون كيف يستخدمون مفاهيم جديدة لخداع الناس. محفظة PlusToken كانت واحدة من هذه الحالات — ويصفها الإنترنت بأنها ثالث أكبر مخطط بونزي في التاريخ.

تقرير شركة Chainalysis لتحليل البلوك تشين أظهر أن مجموعة احتيال باسم PlusToken في الصين وجنوب شرق آسيا سرقت حوالي 2 مليار دولار من العملات المشفرة، وتم تحويل 185 مليون دولار منها إلى نقد.

هذا المشروع استغل شعار تقنية البلوك تشين، وطور تطبيق محفظة، وبدأ يروّج له في الصين وجنوب شرق آسيا. ووعد المستخدمين بعائد شهري يتراوح بين 6% و18%، وادعى أن هذه الفوائد تأتي من تداول العملات المشفرة وتحقيق أرباح من الفروقات. لكن في الحقيقة، فإن PlusToken كان مجرد منظمة تسويق هرمي، تتستر وراء “البلوك تشين”.

وفي يونيو 2019، عندما توقفت محفظة PlusToken عن قبول السحب، وتوقف الدعم، أدرك الآلاف من المستثمرين الذين يجهلون تقنية البلوك تشين أن أموالهم ضاعت. استمر هذا الاحتيال لأكثر من سنة، وأدى إلى خسائر فادحة للعديد من الناس.

لماذا نُخدع دائمًا بسهولة؟

بعد الاطلاع على هذه الحالات، قد تتساءل: لماذا يستمر هذا النوع من الاحتيال لسنوات طويلة، ويخدع الكثيرين؟

السبب الرئيسي ثلاثة:

أولًا، المحتالون يستغلون جشع الإنسان. كل شخص يحمل في داخله رغبة “في الحصول على المال بدون عناء”. عندما يستخدم المحتالون البيانات، والوعود، وتأييد المشاهير، ليحيكوا حلم “الربح المضمون”، تتغلب هذه الأحلام على عقلانيتنا ويغمرنا الشك.

ثانيًا، نقص المعرفة المالية يخلق فجوة معلومات. المستثمرون العاديون غالبًا يجهلون مبادئ الاستثمار، وإدارة المخاطر، وقوانين السوق. ويستغل المحتالون ذلك، ويستخدمون مصطلحات تبدو محترفة، وأنظمة معقدة، لخلق وهم السلطة.

ثالثًا، الثقة تُستغل بشكل منهجي. سواء استغل ميدوف ثقة الدوائر الاجتماعية، أو استغل PlusToken شعبية تقنية البلوك تشين، فإن المحتالين يبنون على الثقة، ويزيدونها بشكل متسلسل.

عشر نصائح عملية لحماية استثمارك

بعد فهم أساليب الاحتيال، كيف يمكننا أن نحمي أنفسنا؟ إليك عشر نصائح:

1. دائمًا كن مشككًا في “مخاطر منخفضة + عائد مرتفع”
قاعدة الاستثمار الأساسية تقول: المخاطر والعائد مرتبطان. إذا قال أحدهم إنه يوفر “ربح يومي 1%، وعائد شهري 30%”، مع تجاهل المخاطر، فغالبًا هو نصاب. الفرص الحقيقية لا تقدم مثل هذه العوائد.

2. لا يوجد استثمار خالي من المخاطر على هذا الكوكب
ميدوف وعد العملاء بـ"استثمار مضمون بدون خسارة"، لكن أي استثمار حقيقي يتأثر بالدورات الاقتصادية، وتقلبات السوق، والتغيرات السياسية. أي مشروع يعد بضمان كامل أو عائد ثابت هو كذب في حد ذاته.

3. اطلب فهم عميق للمنتج والاستراتيجية
المحتالون يحبون تغليف مشاريعهم بالغموض، ويستخدمون مصطلحات معقدة لخلق وهم الاحترافية. لكن، إذا سألت بجدية، يتهربون أو يختلقون الأعذار. المشاريع القانونية الحقيقية يمكن شرح منطقها ونموذج أرباحها بوضوح.

4. قم بالتحقيق في المعلومات الأساسية للمشروع
إذا كان فريق المشروع يتهرب من الإجابة على أسئلتك أو يماطل، فهذه علامة خطرة. الشركات الشرعية ترحب بالمراجعة، والمحتالون يخافون من التدقيق.

5. استخدم الإنترنت للتحقق من خلفية المشروع
ابحث عن سجل الشركة، رأس مالها، ونطاق عملها عبر مواقع السجلات التجارية. إذا لم تكن هناك تسجيلات رسمية، أو كانت المعلومات تتعارض مع ما يُعلن، فاستفسر فورًا.

6. احذر من “صعوبة السحب” كعلامة خطرة
الخصائص الأساسية لمخطط بونزي هي وضع عراقيل أمام السحب — مثل فرض رسوم عالية، أو تغيير قواعد السحب، أو تأخير المعالجة. أي منصة تجعلك تشعر أن “سحب أموالك صعب” تستحق الحذر.

7. تعرف على أنماط الدعوة الهرمية
إذا كان المشروع يعتمد على “تجنيد أشخاص” أو “توسيع الشبكة”، وإذا كان أحدهم يركز على “الحصول على عمولات عالية عند التوصية”، فهذه علامة على التسويق الهرمي. غالبًا، يكون مخطط بونزي نسخة من هذا الأسلوب.

8. استشر خبراء ماليين أو قانونيين
عندما تكون غير متأكد من مشروع استثماري، استشر مستشارًا ماليًا مرخصًا، أو محاميًا. استثمار مبلغ بسيط في استشارة أفضل من خسارة آلاف الدولارات.

9. تحقق من خلفية ومعلومات مؤسسي المشروع
المخططون غالبًا يزيفون سيرهم الذاتية، ويبالغون في إنجازاتهم، أو يصعب التحقق من هويتهم. كن يقظًا إذا كانت خلفية الفريق غير واضحة.

10. تذكر دائمًا: لا تقع في فخ “الفقاعة”
هذه هي القاعدة الذهبية للوقاية من كل الاحتيالات. المحتالون يستغلون جشع الناس، ويقدمون وعودًا بعوائد ضخمة، ليخدعوا الضحايا. حافظ على يقظتك، وراقب رغباتك، واحتفظ بحدود استثمارك، لتجنب الوقوع في المصائد.

الكلمة الأخيرة

من تشارلز بونزي إلى برنارد ميدوف، ومن PlusToken إلى غيرهم، التاريخ يتكرر، لكن المحتالين يتطورون. كل جيل يستخدم أحدث المفاهيم والتقنيات ليغلف خدعته الأبدية.

لكن الجوهر لا يتغير: وعود بعوائد عالية، إخفاء المخاطر، استبدال الأموال القديمة بأموال جديدة، والانهيار النهائي والهرب.

إذا تذكرت قانون “المخاطر والعائد مرتبطان”، وظللت مشككًا، وطرحت أسئلة على المشاريع المعقدة، ورفضت وعود “الفقاعات”، فسيكون من الصعب على مخطط بونزي أن يخدعك. نتمنى أن نتمكن جميعًا من أن نكون في طريق الاستثمار، نلتقط الفرص، ونحمي أنفسنا من المحتالين.