الدليل الكامل لنقل الأموال بين البنوك: السرعة والتكلفة وأفضل الطرق

لم يعد الحصول على النقود من حساب مصرفي إلى آخر عملية معقدة بعد الآن. مع توفر خيارات متعددة اليوم، يمكنك الاختيار بناءً على ما يهمك أكثر - سواء كانت سرعة التسليم الفائقة، أو الرسوم المنخفضة، أو الأمان القوي. ومع ذلك، فإن البنوك المختلفة لديها سياسات مختلفة، لذا من الجدير التأكيد مع مؤسستك المالية حول حدود التحويل، والجداول الزمنية، وأي رسوم قبل أن تواصل.

ما هو الخيار الأسرع لتحويل الأموال من بنك إلى بنك؟

إذا كانت السرعة هي أولويتك، فإن تحويل الأموال داخل نفس البنك هو الأفضل — غالبًا ما يكون فوريًا ومجانيًا. نقل الأموال بين مصرفين مختلفين؟ عادة ما يتطلب ذلك من يومين إلى أربعة أيام عمل إذا كنت تستخدم التحويلات عبر الإنترنت القياسية، على الرغم من أن تطبيقات P2P مثل Zelle يمكن أن تقلل من ذلك إلى دقائق في العديد من الحالات.

في الحالات العاجلة حقًا التي تحتاج فيها إلى وصول الأموال في نفس اليوم أو صباح اليوم التالي، فإن التحويلات البنكية هي إجابتك. توقع أن تصل الأموال في غضون 24 ساعة، وأحيانًا بشكل أسرع. فقط تذكر أن رسوم التحويل البنكي عادة ما تتراوح من $30 إلى $75 للتحويلات المحلية، وتزداد بالنسبة للمعاملات الدولية.

خمس طرق لنقل الأموال بين البنوك الخاصة بك

1. التحويل عبر الإنترنت بين الحسابات المرتبطة ( أسهل طريق )

إذا كنت تمتلك حسابات في بنوك متعددة، فإن ربطها معًا يجعل كل شيء سلسًا. إليك كيف تعمل الأمور:

ابدأ بتسجيل الدخول إلى حسابك المصرفي الرئيسي وابحث عن قسم التحويلات الخارجية. ستحتاج إلى إدخال رقم التوجيه ورقم الحساب ونوع الحساب من البنك الوجهة. سيطلب منك البنك الرئيسي إذنًا للتحقق من الملكية عن طريق إيداع مبلغين صغيرين كاختبار في ذلك الحساب - عادةً ما تستغرق خطوة التحقق هذه يومًا أو يومين عمل.

بمجرد أن تظهر تلك الإيداعات، قم بتسجيل الدخول مرة أخرى وتأكيد المبالغ. بعد ذلك، يصبح نقل الأموال بين حساباتك المرتبطة أمرًا بسيطًا وسريعًا.

2. التحويلات البنكية (أفضل للمبالغ الكبيرة )

تخطط لإرسال مبلغ كبير؟ تعمل تحويلات الأموال محليًا ودوليًا. يمكنك بدء واحدة عن طريق الاتصال بالبنك الخاص بك مباشرة أو استخدام شركة تحويل الأموال. فقط تذكر عامل الرسوم - تتقاضى معظم المؤسسات رسومًا تتراوح بين $30 و $75 لكل تحويل داخلي، بينما تكلف التحويلات الدولية أكثر بكثير.

الجانب الإيجابي؟ عادةً ما يصل أموالك في غضون يوم عمل واحد، وأحيانًا أسرع اعتمادًا على مواعيد القطع وجدول معالجة بنكك المحدد.

3. كتابة شيك (الطريقة التقليدية)

أحيانًا تكون أبسط الحلول هي الأفضل. يمكنك كتابة شيك شخصي وإرساله إلى المستلم، الذي يمكنه بعد ذلك إيداعه في حسابه الخاص. بدلاً من ذلك، اطلب من بنكك إصدار شيك مصرفي، يمكن للمستلم إيداعه على الفور.

تتم معالجة الودائع عادةً في غضون يوم عمل إلى خمسة أيام عمل، على الرغم من أن بعض البنوك قد تجعل جزءًا متاحًا على الفور.

4. سحب النقود وإعادة الإيداع (فوري ولكن محدود)

يمكنك دائمًا سحب النقود من بنك واحد وإيداعها في بنك آخر. ومع ذلك، تذكر شيئًا واحدًا - بعض البنوك لن تقبل إيداع النقود من غير حاملي الحساب. تعمل هذه الطريقة بشكل فوري إذا تم إكمالها قبل موعد الإغلاق الخاص ببنكك؛ وإلا، توقع المعالجة في يوم العمل التالي.

5. تطبيقات الدفع من شخص لآخر ( حديثة ومرنة )

لقد غيرت تطبيقات تحويل الأموال الطريقة التي ينقل بها الناس الأموال. مع خدمات مثل زيل، فينمو، باي بال، وكاش آب، تحتاج فقط إلى عنوان البريد الإلكتروني أو رقم الهاتف لشخص ما لإرسال الأموال إليه. عادةً ما يحتاج كلا الطرفين إلى حسابات نشطة على المنصة.

عادةً ما تقدم هذه التطبيقات تحويلات مجانية بين الحسابات البنكية، على الرغم من أنك قد تدفع رسومًا إذا كنت ترغب في التسليم السريع أو إذا كنت ترسل من بطاقة ائتمان. تصل معظم التحويلات من نظير إلى نظير في غضون دقائق، على الرغم من أن بعضها يستغرق ما يصل إلى يومي عمل حسب دعم كلا البنكين لهذه الخدمة المحددة.

تحليل الجدول الزمني: كم يستغرق كل طريقة

• نفس البنك، تحويل عبر الإنترنت: فوري
• بنوك مختلفة، تحويل عبر الإنترنت: 2-4 أيام عمل
• التحويل البنكي: يوم واحد أو أسرع
• إيداع نقدي: فوري ( إذا كان قبل الموعد النهائي ) أو في يوم العمل التالي
• إيداع الشيك: من 1 إلى 5 أيام عمل
• تطبيقات P2P: دقائق إلى يومين عمل

اختيار طريقتك: ما الذي يهم؟

السرعة ليست كل شيء دائمًا. ضع في اعتبارك وضعك: هل تقوم بتحويل الأموال بين الحسابات التي تملكها؟ هذا سهل مع التحويلات عبر الإنترنت أو تطبيقات P2P. هل ترسل إلى حساب شخص آخر؟ تعمل تطبيقات الدفع P2P، والتحويلات البنكية، أو الشيكات جميعها. هل لديك ميزانية محدودة؟ التزم بالتحويلات المجانية عبر الإنترنت أو تطبيقات P2P. في عجلة حقيقية؟ التحويلات البنكية هي الأفضل، لكن ضع في اعتبارك التكلفة.

ما هي النقطة الرئيسية؟ توجد مسارات متعددة لحركة الأموال بين البنوك. يساعدك فهم المقايضات بين السرعة والتكلفة والراحة على اختيار الخيار الصحيح في كل مرة.