الحصول على تمويل: متى يعمل قرض الأعمال برقم التعريف الضريبي فقط

يعتقد معظم أصحاب الأعمال أنك تحتاج دائمًا إلى ضمان شخصي لتأمين التمويل. لكن هذه هي الحقيقة: في ظل ظروف معينة، سيوافق المقرضون على قرض تجاري باستخدام رقم تعريف صاحب العمل فقط - رغم أنه بعيد عن المسار المعتاد.

فهم رقم التعريف الضريبي ودوره في اقتراض الأعمال

رقم التعريف الضريبي (EIN) هو معرف مكون من تسعة أرقام تصدره مصلحة الإيرادات الداخلية للأعمال لأغراض ضريبية. اعتبره رقم الضمان الاجتماعي لشركتك. يتطلب الأمر من أصحاب الأعمال الفردية، والشراكات، والشركات، والمنظمات غير الربحية، وتلزم مصلحة الإيرادات الداخلية به للامتثال الضريبي الفيدرالي.

بينما الحصول على رقم تعريف صاحب العمل (EIN) أمر سهل - يمكنك التقديم عبر الإنترنت أو بالبريد - فإن استخدامه كاعتماد وحيد للحصول على قرض تجاري يعد أكثر صعوبة بكثير. يرتبط رقم التعريف مباشرةً برصيدك الائتماني التجاري، والذي يتراوح من 0 إلى 100 في معظم المقاييس. تمتد درجات ائتمان الأعمال FICO إلى 300. يصبح هذا الرصيد هو العدسة الرئيسية التي من خلالها يقيم المقرضون أهليتك عند التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري باستخدام رقم تعريف صاحب العمل فقط.

من الذي يحق له فعليًا الحصول على قرض تجاري فقط برقم تعريف صاحب العمل (EIN)؟

الإجابة القصيرة: الشركات القائمة ذات السجلات المثبتة.

إذا كنت مؤسس شركة ناشئة أو مالك عمل جديد بدون تاريخ تشغيلي، فإن التأهل للحصول على قرض تجاري باستخدام رقم تعريف صاحب العمل فقط يكاد يكون مستحيلًا. لن يأخذ المقرضون المخاطر. ومع ذلك، إذا كانت شركتك تعمل لعدة سنوات، وتحافظ على بيانات مالية قوية، وتظهر تاريخ سداد ديون موثوق، فقد تصبح مرشحًا.

بالنسبة لمعظم الأفراد العاملين لحسابهم الخاص وأصحاب الأعمال الصغيرة، خاصة أولئك الذين بدأوا للتو، سيطلب المقرضون ضمانًا شخصيًا جنبًا إلى جنب مع رقم التعريف الضريبي الخاص بك. وهذا يعني أن أصولك الشخصية تظل معرضة للخطر إذا تخلفت الشركة عن السداد.

المساومات: لماذا تأتي الاقتراضات المعتمدة على EIN مع شروط attached

المزايا:

حماية الأصول الشخصية تعد الفائدة الرئيسية. عندما تؤمن التمويل باستخدام EIN فقط دون ضمان شخصي، لا يمكن للدائن ملاحقتك فردياً إذا فشلت شركتك في السداد. يمكنهم فقط الاستيلاء على الضمانات المرتبطة بالعمل نفسه.

بالإضافة إلى ذلك، يبدأ القرض القائم على رقم تعريف صاحب العمل (EIN) في بناء ائتمان تجاري منفصل. مع قيام المقرض الخاص بك بالإبلاغ عن تاريخ الدفع إلى وكالات الائتمان التجارية، تقوم بإنشاء ملف ائتماني مستقل لشركتك - ملف غير مرتبط بالتمويلات الشخصية أو الالتزامات المالية الخاصة بك.

ربما الأكثر إقناعًا: قد لا تزال مؤهلاً للحصول على معدلات تنافسية حتى لو كنت تحمل ديونًا شخصية كبيرة. المقرضون الذين يراجعون رقم التعريف الضريبي الخاص بك يركزون حصريًا على أداء الأعمال، وليس على قروض الطلاب أو أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك.

العيوب:

ترافق هذه القروض معدلات فائدة أعلى. نظرًا لأنها تفتقر إلى الضمانات الشخصية، فإن المقرضين يرونها استثمارات أكثر خطورة ويحددون سعر هذه المخاطر وفقًا لذلك.

تميل الشروط أيضًا إلى أن تكون مقيدة. بدلاً من فترات السداد التي تتراوح بين 5 إلى 10 سنوات الشائعة مع القروض المضمونة شخصيًا، توقع أطر زمنية أقصر - غالبًا ما تكون مجرد بضع سنوات قبل أن يصبح إعادة التمويل ضروريًا.

أخيرًا، تظل إمكانية الوصول محدودة بشدة. لا يمكنك بناء ائتمان تجاري بين عشية وضحاها. يتطلب إنشاء تاريخ ائتماني ضروري سنوات من النجاح التشغيلي والانضباط في الدفع المثبت.

كيفية تحديد موقعك للاقتراض المعتمد على رقم التعريف الضريبي (EIN)

الخطوة 1: تقييم وضع ائتمان عملك

تحقق من درجة ائتمان عملك قبل الاقتراب من المقرضين. إذا كنت تبدأ من الصفر أو تحمل درجة منخفضة، استثمر الوقت في التحسين أولاً. سدد الديون التجارية الحالية، افتح بطاقة ائتمان تجارية واظهر مدفوعات منتظمة وفي الوقت المحدد، واحرص على الحفاظ على سجلات دفع نظيفة عبر جميع الالتزامات التجارية.

الخطوة 2: تحديد احتياجاتك التمويلية

تخدم القروض المختلفة أغراضًا مختلفة. يركز بعضها على السرعة بدلاً من الفعالية من حيث التكلفة؛ بينما يفضل البعض الآخر الشروط المواتية على حساب أوقات الموافقة. الوضوح حول ما تحتاجه - ومتى تحتاجه - يشكل أي ملف تعريف للمقرض يكون منطقيًا.

الخطوة 3: إعداد وثائق شاملة

سوف يطلب المقرضون الذين يقومون بتمويل قرض تجاري يعتمد على رقم التعريف الضريبي (EIN) أدلة على أن عملك يولد تدفق نقدي كافٍ لخدمة الدين بشكل مستقل. اجمع إقرارات ضريبية حديثة، بيانات مالية، سجلات مصرفية، وأي وثائق أخرى تُظهر إيرادات مستقرة وربحية.

الخطوة 4: تسوق بشكل استراتيجي

لا تقدم جميع المقرضين التمويل فقط برقم التعريف الضريبي. قارن الشروط عبر مؤسسات متعددة، مع إيلاء اهتمام خاص لأسعار الفائدة، وجداول السداد، وأي متطلبات ضمان.

عندما لا يكون قرض الأعمال المدعوم برقم تعريف صاحب العمل (EIN) هو الخيار الأفضل لك

( قروض الأعمال عبر الإنترنت: السرعة والوصول

لقد غيّرت المقرضون عبر الإنترنت بشكل جذري تمويل الأعمال الصغيرة. إنهم يوافقون على الطلبات بشكل أسرع من البنوك التقليدية وغالبًا ما يعتمدون أقل على درجات الائتمان. بدلاً من ذلك، يقومون بتحليل اتجاهات الإيرادات، واستقرار التدفق النقدي، وقيمة الأصول.

تقدم هذه المنصات غالبًا قروضًا تعتمد على المال الصعب أو هياكل تعتمد على الأصول - مما يعني أن معداتك الحالية أو المخزون أو العقارات يمكن أن تؤمن التمويل. تتراوح معدلات الفائدة أعلى من قروض البنوك التقليدية، وقد تنطبق رسوم التأسيس أو العقوبات على السداد المبكر، لكن سرعة الموافقة غالبًا ما تبرر التبادل.

) تمويل النقد التجاري: تمويل قائم على الإيرادات

بالنسبة للشركات التي تتعامل مع معاملات بطاقات ائتمان كبيرة، توفر التقدمات النقدية للتجار بديلاً مميزًا. بدلاً من تقييم درجات الائتمان، يقوم مقدمو الخدمة بدراسة تاريخ مبيعاتك. تحصل على مبلغ مسبق، ثم يقوم المزود بجمع نسبة يومية من إيرادات بطاقات الائتمان حتى يتم سداد المبلغ - بالإضافة إلى الفائدة - بالكامل.

يستفيد أصحاب المطاعم وموظفو التجزئة بشكل خاص من هذا الهيكل، حيث أن نماذج أعمالهم تولد بشكل طبيعي تدفقات مدفوعات بطاقات متسقة. حتى المشغلين الذين لديهم تاريخ ائتماني غير مثالي غالبًا ما يتأهلون.

تمويل الفواتير والتخصيم: تحويل الحسابات المستحقة إلى نقد

نهجان متشابهان ولكنهما متميزان يسمحان للشركات بتحقيق مكاسب من الفواتير المستحقة المتميزة دون الحاجة إلى فحوصات الائتمان التقليدية.

تمويل الفواتير يتيح لك الاقتراض مقابل فواتير العملاء غير المدفوعة - عادةً ما يتراوح بين 70-90% من قيمتها الاسمية. بمجرد أن يدفع العملاء، تقوم بسداد القرض مع الرسوم والفائدة المضمنة.

يذهب تمويل الفواتير أبعد من ذلك: يقوم المقرض بشراء فواتيرك بشكل مباشر بخصم، ويتولى مخاطر التحصيل، ويقدم سلفة فورية ###عادةً 80-90% من القيمة###. عندما يقوم المقرض بالتحصيل من عميلك، فإنه يحول المبلغ المتبقي بعد خصم الرسوم.

في كلا الحالتين، يركز المقرض على ملاءتك المالية بدلاً من ملاءة عملائك. تجعل هذه السهولة هذه الخيارات قابلة للتطبيق للشركات ذات الملفات الائتمانية الأضعف.

الخلاصة

تأمين قرض تجاري باستخدام رقم التعريف الضريبي فقط يبقى ممكنًا ولكنه يتطلب وجود عمل قائم، وبيانات مالية قوية، وتاريخ دفع مثبت. بالنسبة للمشاريع الجديدة أو تلك التي تواجه تحديات ائتمانية، فإن استكشاف هياكل الإقراض البديلة—القروض عبر الإنترنت، أو التقدم النقدي للتجار، أو التمويل القائم على الفواتير—يثبت غالبًا أنه أكثر عملية ويسرًا.