تحقق من واقع ادخار التقاعد: ما يحتاجه الأمريكيون والكنديون فعليًا

يظهر التخطيط للتقاعد عبر أمريكا الشمالية واقعًا ماليًا مختلفًا تمامًا. تخبرنا أحدث البيانات بقصة مثيرة حول كيفية تشكيل الموقع الجغرافي لطريقك نحو الأمان المالي في سنوات التقاعد.

الأرقام: كم يكفي؟

وفقًا لدراسة المشاركين في خطة 401(k) تشارلز شواب لعام 2024، يقدر الأمريكيون أنهم سيحتاجون إلى 1.8 مليون دولار للتقاعد بشكل مريح. في الوقت نفسه، يستهدف الكنديون 1.54 مليون دولار كندي (حوالي 1.07 مليون دولار أمريكي)، وفقًا لاستطلاع تقاعد BMO لعام 2025. هذه الفجوة البالغة 730,000 دولار ليست مجرد اختلافات في العملة - بل تعكس اختلافات هيكلية أعمق بين البلدين.

تحمل كلتا الفئتين القلق بشأن التقاعد. أكثر من ثلاثة أرباع المشاركين الكنديين يشعرون بالقلق من نفاد مدخراتهم قبل الوفاة، في حين أن 63% يعتبرون التضخم عقبة رئيسية أمام تجميع أموال التقاعد الكافية. يواجه الأمريكيون ضغوطًا خاصة بهم، خاصة فيما يتعلق بإمكانية الوصول إلى الرعاية الصحية وتكاليفها.

عامل الإسكان: أكبر أصولك وأكبر نفقاتك

تمثل العقارات فرصة وتحديًا لكل من المتقاعدين في أمريكا الشمالية. في كندا، يحمل متوسط سعر المنزل علامة سعرية تبلغ 713,700 دولار كندي ( أي حوالي 498,800 دولار أمريكي )، مع اختلافات كبيرة بين الأسواق الحضرية المكلفة مثل تورونتو وفانكوفر مقابل المراكز الإقليمية الأكثر تكلفة. جنوب الحدود، يبلغ متوسط قيمة المنزل في الولايات المتحدة 357,138 دولارًا، على الرغم من أن الفروقات الإقليمية واضحة أيضًا - حيث تقدم الولايات ذات الضرائب المنخفضة مثل بنسلفانيا وآيوا أسعارًا أكثر ملاءمة، بينما ترفع أخرى بشكل كبير معادلة التكلفة.

تخبرنا صورة الإيجارات قصة مشابهة. يدفع الأمريكيون متوسط 2,085 دولار شهريًا للإسكان، بينما ينفق المستأجرون الكنديون حوالي 1,799 دولار كندي ($1,256 دولار أمريكي ) شهريًا. بالنسبة للمتقاعدين الذين ليس لديهم التزامات رهن، فإن هذه الأرقام تهم أقل؛ أما بالنسبة لأولئك الذين لا يزالون يحملون ديونًا في سنواتهم الذهبية، فإن الإسكان يبقى العنصر الأكبر في الميزانية.

الرعاية الصحية: حيث تصبح الانحرافات حرجة

هنا حيث تختلف البلدان بشكل أساسي. نظام الرعاية الصحية في الولايات المتحدة يخلق تكاليف تقاعد كبيرة لا يواجهها الكنديون ببساطة. بينما يوفر برنامج Medicare تغطية أساسية، فإن الواقع بالنسبة للمتقاعدين الأمريكيين يتضمن نفقات كبيرة من جيوبهم. متوسط أقساط التأمين الصحي القياسية يتراوح بين 7,000 دولار سنويًا من خلال خطط سوق ACA و 8,951 دولار من خلال التغطية التي يمولها صاحب العمل، وفقًا لبيانات KFF. ثم يضيف العديد من المتقاعدين تأمينًا تكميليًا ويواجهون فواتير رعاية طويلة الأجل قد تكون مدمرة - وهو سبب رئيسي يحتاج الأمريكيون فيه إلى ما يقرب من ضعف الوسادة التقاعدية مقارنة بجيرانهم في الشمال.

نموذج الرعاية الصحية الممول من الحكومة في كندا يعمل على مبادئ مختلفة تمامًا. يتم تغطية الخدمات الطبية الأساسية من خلال برامج حكومية، بينما تتولى التأمينات الخاصة النفقات الاختيارية مثل الأسنان والرؤية والعلاجات المتخصصة. قد يدفع رجل كندي يبلغ من العمر 35 عامًا حوالي $700 دولار أمريكي سنويًا للتأمين التكميلي - وهي نسبة بسيطة مما تكلفه التغطية المماثلة في الولايات المتحدة.

تكاليف يومية واعتبارات نمط الحياة

بالإضافة إلى السكن والرعاية الصحية، تكشف النفقات اليومية صورة أخرى. تشير الأبحاث من LivingCost.org إلى أن تكلفة المعيشة اليومية في كندا أقل بنسبة 21% من الولايات المتحدة. ينفق الشخص العادي 1,980 دولارًا شهريًا في كندا مقابل 2,498 دولارًا في الولايات المتحدة عند حساب الطعام والنقل والمرافق وغيرها من الضروريات.

ماذا يعني هذا لخطة تقاعدك

فجوة مدخرات التقاعد بين الأمريكيين والكنديين تعكس في النهاية اختلافات نظامية بدلاً من تفضيلات نمط الحياة وحدها. يستفيد المتقاعد الكندي من الرعاية الصحية الممولة من القطاع العام، وتكاليف المعيشة المنخفضة قليلاً، والإسكان الأقل تكلفة في العديد من المناطق. يجب على المتقاعد الأمريكي تمويل تغطية الرعاية الصحية الشاملة بشكل ذاتي والتكيف مع ارتفاع قيم الممتلكات والنفقات اليومية في معظم مواقع التقاعد المرغوبة.

يمثل التضخم العدو المشترك لكلا السكان. وبالتالي، يقوم العديد من الأمريكيين الشماليين بتعديل توقعاتهم بشأن التقاعد - تأجيل جداول التقاعد، اعتماد ميزانيات أكثر انضباطًا، أو السعي للعمل بدوام جزئي خلال سنوات التقاعد المبكرة. تعتمد الاستراتيجية المحددة على الظروف الفردية، لكن المبدأ الأساسي يبقى: فهم الهيكل الفريد لتكاليف بلدك هو الخطوة الأولى نحو بناء تقاعد مستدام.