جغرافيا التقاعد: أي الولايات المتحدة تسمح لك بالاحتفاظ بمزايا الضمان الاجتماعي

رمزك البريدي مهم أكثر مما تعتقد عندما يتعلق الأمر بالضمان الاجتماعي. بينما قد تأخذ الحكومة الفيدرالية ما يصل إلى 85% من مزاياك من خلال الضرائب اعتمادًا على مستويات الدخل، فإن حكومات الولايات تضيف طبقة إضافية من التعقيد — وفي 41 ولاية عبر الولايات المتحدة، ستواجه ضرائب دخل ولاية صفرية على مزايا الضمان الاجتماعي.

قائمة متقلصة من الولايات التي تأخذ ضرائب الضمان الاجتماعي

فقط تسع ولايات لا تزال تفرض ضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي في عام 2025، انخفاضًا من السنوات السابقة حيث تعترف المزيد من الولايات بالعبء على المتقاعدين:

• كولورادو
• كونيتيكت
• مينيسوتا
• مونتانا
• نيو مكسيكو
• رود آيلند
• يوتا
• فيرمونت
• فرجينيا الغربية

هذا الرقم انخفض أكثر عندما ألغت كانساس وميسوري ونبراسكا ضرائب الضمان الاجتماعي الخاصة بهم في عام 2024، مما يشير إلى اتجاه وطني نحو حماية دخل التقاعد.

41 ولاية لن تمس مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك

تقوم الغالبية العظمى من الولايات المتحدة بحماية الضمان الاجتماعي من الضرائب الحكومية. تشمل هذه الـ 41 ولاية بالإضافة إلى واشنطن العاصمة:

ألاباما، ألاسكا، أريزونا، أركنساس، كاليفورنيا، ديلاوير، فلوريدا، جورجيا، هاواي، أيداهو، إلينوي، إنديانا، آيوا، كنتاكي، لويزيانا، مين، ماريلاند، ماساتشوستس، ميشيغان، ميسيسيبي، نيفادا، نيوهامبشير، نيوجيرسي، نيويورك، نورث كارولينا، نورث داكوتا، أوهايو، أوكلاهوما، أوريغون، بنسلفانيا، ساوث كارولينا، ساوث داكوتا، تينيسي، تكساس، فرجينيا، واشنطن، ويسكونسن، وايومنغ، وواشنطن العاصمة.

ما قيمة مدخراتك الضريبية فعليًا؟

تختلف التأثيرات المالية حسب الولاية والظروف الفردية. لحساب مدخراتك المحتملة، اضرب معدل الضريبة الفعلي للدولة الخاص بك في إجمالي فوائد الضمان الاجتماعي السنوية لديك. إذا كنت تدفع 5% كضرائب ولاية وتستلم 30,000 دولار سنويًا كفوائد، فهذا يعني أن 1,500 دولار ستبقى في جيبك بدلاً من أن تذهب إلى إيرادات الدولة.

تظهر الأمثلة الواقعية المدخرات الجماعية الكبيرة: يحفظ المتقاعدون في ولاية ميسوري حوالي $309 مليون سنويًا من خلال عدم فرض الضرائب، بينما يحتفظ المتقاعدون في ولاية نبراسكا بحوالي $17 مليون سنويًا. تبرز هذه الأرقام كيف تؤثر سياسة الدولة مباشرة على أمان التقاعد.

التحذير: العمر والدخل مهمان

حتى في الولايات التي تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي، غالبًا ما توجد إعفاءات. يتمتع سكان كولورادو الذين تتجاوز أعمارهم 65 عامًا بخصم كامل على فوائد الضمان الاجتماعي الخاضعة للضريبة الاتحادية منذ عام 2022. في عام 2025، سيتوسع هذا ليشمل الفئات العمرية من 55 إلى 64 عامًا مع تحديد الدخل الإجمالي المعدل عند 75,000 دولار للأفراد أو 95,000 دولار للأزواج المتزوجين الذين يقدمون إقراراتهم بشكل مشترك.

في الوقت نفسه، تقوم ولاية فرجينيا الغربية بإلغاء ضريبة الضمان الاجتماعي تمامًا، مع إعفاء كامل بدءًا من عام 2026.

اعتبارات استراتيجية لتخطيط التقاعد

فهم نهج ولايتك تجاه ضريبة الضمان الاجتماعي يستحق الانتباه أثناء التخطيط للتقاعد. يمكن أن تصل الفروق بين الولايات إلى آلاف الدولارات سنويًا للمستفيدين. مع وجود 41 ولاية في الولايات المتحدة تقدم حماية كاملة وتسع ولايات فقط تحتفظ بالضرائب، أصبح الميزة الجغرافية اعتبارًا مشروعًا للتقاعد بالنسبة لأولئك الذين لديهم مرونة في قرارات الانتقال.