هل ترغب في $300K دخل التقاعد السنوي؟ إليك هدف التوفير الحقيقي الخاص بك

يتطلب التخطيط للتقاعد في الولايات المتحدة أكثر من التفكير التفاؤلي — إنه يتطلب أرقامًا دقيقة وإطار عمل مثبت. إذا كنت قد حصلت على 300,000 دولار سنويًا وترغب في الحفاظ على نمط الحياة هذا بعد مغادرة سوق العمل، فإن الرياضيات بسيطة، على الرغم من أن الهدف قد يفاجئك.

قاعدة 4%: دليل تقاعدك

تستند أسس التخطيط السليم للتقاعد إلى قاعدة 4%، وهي نهج مجرب يسمح لك بتفريغ مدخراتك بأمان على مدى حوالي ثلاثة عقود. تأخذ هذه الاستراتيجية في الاعتبار التضخم - الذي يدور حاليًا حول 2.9% وفقًا لبيانات مؤشر أسعار المستهلك الأخيرة - وأنماط الأداء التاريخي للسوق. تقترح القاعدة سحب 4% من إجمالي مدخراتك في السنة الأولى، ثم زيادة هذا المبلغ سنويًا لمواكبة ارتفاع تكاليف المعيشة.

إليك الرؤية الحاسمة: إذا كنت تريد 300,000 دولار في سنة التقاعد الأولى، فإن هذا الرقم يمثل بالضبط 4% من المدخرات المطلوبة. الرياضيات بسيطة: 300,000 دولار ÷ 0.04 = 7.5 مليون دولار.

راقب قوة شرائك تتآكل بمرور الوقت

بينما يبدو أن 300,000 دولار هو دخل سنوي قوي، فإن التضخم يقلل تدريجياً من قيمته. بحلول السنة 30، ستحتاج إلى سحب أكثر من ضعف هذا المبلغ الابتدائي فقط للحفاظ على نفس مستوى المعيشة. فكر في كيفية تصاعد السحوبات:

• نقطة البداية (السنة 1): 300,000 دولار
• السنة 2: ٣٠٨٧٠٠ دولار
• السنة 10: $400,000
• السنة 20: 533,000$
• السنة النهائية (السنة 30): $710,000

يوضح هذا الارتفاع الدراماتيكي لماذا تهم التخطيط السليم - قوة شرائك لا تبقى ثابتة على مدار ثلاثة عقود.

الضمان الاجتماعي قد يقلل هدفك

إليك المكان الذي يحصل فيه المتقاعدون الأمريكيون على ميزة. تفيد إدارة الضمان الاجتماعي أن متوسط المنفعة الشهرية يبلغ حاليًا 2,008.31 دولار، مما يترجم إلى حوالي 24,100 دولار سنويًا. عند أخذ فوائد الضمان الاجتماعي بعين الاعتبار مع التعديلات المدمجة على التضخم (متوسط الزيادات في تكلفة المعيشة بنسبة 2.9%)، يتغير المشهد بشكل كبير.

مع تغطية متوسط مزايا الضمان الاجتماعي جزءًا من نمط حياتك البالغ 300,000 دولار، ستحتاج فقط إلى سحب 275,900 دولار في السنة الأولى من التقاعد من مدخراتك الشخصية. هذا التعديل يعني أن مبلغ المدخرات المطلوب ينخفض إلى حوالي 6.9 مليون دولار — لا يزال كبيرًا، لكنه أقل بشكل ملحوظ من الحساب الأساسي.

الخط السفلي

التقاعد بأسلوب حياة $300K في الولايات المتحدة ليس مستحيلاً، لكنه يتطلب تخطيطاً استراتيجياً وتجميع ثروات كبيرة. سواء كان الهدف الخاص بك هو 7.5 مليون دولار أو أقرب إلى 6.9 مليون دولار يعتمد على ما إذا كنت تأخذ في الاعتبار فوائد الضمان الاجتماعي. في كلتا الحالتين، توفر قاعدة 4% الإطار، وتعدل التضخم سحوباتك سنوياً، وتضمن إدارة مالية دقيقة على مدار ثلاثين عاماً تقاعدك.