لماذا يجب أن تكون العقارات أساس مدخرات تقاعدك، وليس حسابات وول ستريت

الحقيقة غير المريحة حول حسابات التقاعد 401(k)

إليك ما لا يرغب أحد في الاعتراف به: حسابات التقاعد التقليدية مثل 401(k) و IRAs أصبحت رهانًا خاطئًا لبناء الثروة. بينما أصبحت المؤسسات المالية غنية من خلال دفع هذه المنتجات، نادرًا ما يعتمد الأثرياء الحقيقيون عليها. أشار المستثمر العقاري ورائد الأعمال غرانت كاردون مؤخرًا إلى فجوة حاسمة في التخطيط للتقاعد السائد — معظم الناس يدخرون في أماكن غير مناسبة.

الرقم يروي القصة. تظهر استطلاعات حديثة أن 68% من المتقاعدين يشعرون بالقلق من نفاد أصولهم، وفقط 44% يعتقدون أنهم جمعوا ما يكفي. هذه ليست مجرد مخاوف نفسية؛ إنها تعكس مشكلة هيكلية في كيفية عمل حسابات التقاعد التقليدية في البيئة الاقتصادية الحالية.

لماذا استراتيجيتك الحالية للادخار للتقاعد تفشل

هناك عائقان رئيسيان يهددان حسابات التقاعد بصمت. أولًا، منحنى العائد المقلوب — حيث تنخفض عوائد السندات طويلة الأجل عن معدلات قصيرة الأجل — يُشير تاريخيًا إلى انكماش اقتصادي. خلال فترات الركود السابقة، شهد مؤشر S&P 500 تراجعات تجاوزت 50%، مما يعني أن العديد من حسابات التقاعد فقدت نصف قيمتها بين عشية وضحاها.

ثانيًا، وغالبًا ما يُغفل عنه، هو التآكل الصامت للتضخم على المدخرات. يسميه كاردون “ضريبة غير مرئية”. فكر في هذا: شخص لديه 200,000 دولار في مدخرات التقاعد في عام 2020 خسر تقريبًا 50,000 دولار من قوة الشراء بسبب التضخم وحده. قد يبدو رصيد حسابك كما هو، لكن ثروتك الفعلية قد تقلصت بشكل كبير.

البديل العقاري: بناء الدخل، وليس مجرد حسابات

بدلاً من الاعتماد على عوائد سوق الأسهم، نقل كاردون مدخراته للتقاعد إلى العقارات المادية. الميزة؟ العقارات تدر دخلًا شهريًا — شيء يحتاجه المتقاعدون فعليًا عند عمر 65، وليس مبلغًا كبيرًا يجلس في حساب وساطة.

العقارات تقدم ثلاث حماية مميزة لتقاعدك:

أولًا، تولد دخلًا مستمرًا. على عكس حسابات التقاعد التي تستهلك المدخرات تدريجيًا، توفر العقارات المؤجرة تدفقًا نقديًا شهريًا مستمرًا للمعيشة.

ثانيًا، تعتبر العقارات وسيلة للتحوط من التضخم. عندما يرتفع التضخم، عادةً ما تزيد قيمة العقارات وإيجاراتها أيضًا. ينمو استثمارك من حيث القيمة الحقيقية بينما تتآكل حسابات التقاعد بصمت.

ثالثًا، تتجنب تعقيدات الضرائب على الأرباح الرأسمالية الفورية. طالما تحتفظ بالعقار كأصل منتج للدخل، فلن تكون عرضة لتغييرات مفاجئة في المعاملة الضريبية. تواجه ضرائب الأرباح الرأسمالية فقط عند البيع، مما يمنحك السيطرة على توقيت البيع.

الطريق للمستقبل لمدخرات تقاعدك

النهج التقليدي للادخار للتقاعد يفترض استقرار الأسواق وعوائد متوقعة. هذا الافتراض أصبح أكثر شكًا مع مرور الوقت. من خلال تنويع مدخرات التقاعد إلى عقارات منتجة للدخل، تتحول من الأمل في أداء الأسواق إلى السيطرة الفعلية على تدفقك النقدي.

هذه ليست دعوة لترك جميع الحسابات التقليدية — بل هي اعتراف بأن استراتيجية ادخار التقاعد في عام 2026 تتطلب أكثر من مجرد استثمار الحد الأقصى في 401(k) الخاص بك. يعرف أغنى المستثمرين ما يبدأ معظم المدخرين للتقاعد في اكتشافه الآن: الدخل الثابت أهم بكثير من بيانات رصيد الحسابات.