عندما تنفجر البنوك: ماذا تظهر الأرقام فعليًا

انهارت البنوك الأمريكية 565 مرة منذ عام 2000 - أي ما يقرب من 25 مرة في السنة في المتوسط. يبدو الأمر مخيفًا، لكن إليك المفاجأة: في معظم السنوات، لا يحدث شيء يذكر.

البنك SVB + بنك Signature متتاليان في مارس 2023؟ هذه هي الجزء الغريب، وليس الجزء الطبيعي.

الجدول الزمني الذي يهم

2001-2007: عصر ممل، ~3.5 فشل/سنة

2008-2012: نهاية العالم، 93/سنة متوسط (82% من جميع الفشل منذ 2000 حدث هنا)

2013-2022: منطقة الاسترخاء، أحيانًا صفر حالات فشل/سنة. كان لدينا عامان كاملان - 2021 و 2022 - بدون أي انهيارات بنكية.

ثم توفي SVB في 10 مارس 2023، منهياً سلسلة من 867 يوماً بدون أي حالات فشل. كانت تلك أطول فترة جفاف منذ عام 1933. لم يكن أحد مستعداً.

لماذا أصيب الجميع بالذعر

لم تكن SVB مجرد اتحاد ائتماني إقليمي عشوائي. كانت سادس أكبر بنك في أمريكا بأصول تبلغ $209 مليار - أي تقريبًا 2000 مرة أكبر من آخر بنك فشل قبلها ( بنك ألمناء ستيت في 2020، الذي كان لديه 69 مليون دولار ).

إنها فعليًا ثاني أكبر فشل مصرفي في تاريخ الولايات المتحدة. تولت واشنطن ميوتوال تلك التاج في عام 2008 مع 307 مليار دولار.

تبع بنك سيغنيتشر بعد يومين (مارس 13). هذه هي ثالث أكبر فشل على الإطلاق. انهياران ضخمزان في أسبوع واحد. بالطبع، أصاب الناس الذعر.

الأشياء الغريبة

• 95% من فشل البنوك يحدث يوم الجمعة لسبب: المنظمون يحصلون على عطلة نهاية الأسبوع لتنظيف الفوضى قبل ذعر المال يوم الإثنين. فشل Signature يوم الأحد؟ لم يحدث من قبل.
• تجمع حالات فشل البنوك في بداية الربع: يناير، أبريل، يوليو، أكتوبر ارتفاع
• الجغرافيا مهمة: كاليفورنيا (42 الفشل)، جورجيا، وفلوريدا تتصدر القائمة. نيويورك؟ فقط 6 منذ عام 2000، على الرغم من كونها عاصمة البنوك.

الحقيقة: كان موت اثنين من البنوك الكبرى متتاليين نادرًا حقًا. لكن فشلين في عام واحد؟ لا يزال أقل بكثير من متوسط 2008-2012 البالغ 93 فشلًا في السنة. كانت الذعر مبررة بحجمها، وليس بتكرارها.