هل $1K شهريًا في S&P 500؟ إليك عائدك لمدة 30 عامًا

سؤال غبي: ماذا لو أنك فقط… أبقيتها بسيطة؟

انسَ اختيار الأسهم. فقط ضع 1000 دولار شهريًا في صندوق مؤشر S&P 500، واسترخِ لمدة 30 عامًا، وشاهد الفائدة المركبة تقوم بالعمل الشاق.

الرياضيات نوعًا ما مجنونة:

• السنة 5: $72.5K (أنت وضعت $60K)
• السنة 10: $186.7K ( وضعت $120K )
• السنة 20: $649.5K (وضعت $240K)
• السنة 30: 1.796 مليون (لقد وضعت 360 ألف )

افتراض عوائد سنوية متوسطة تبلغ 9.5% - وهو في الواقع متحفظ مقارنةً بـ 10.2% التاريخية لمؤشر S&P منذ عام 1965.

إليك حيث تصبح الأمور مثيرة: دخل الأرباح. في الوقت الحالي، تبلغ عائد أرباح S&P 500 حوالي 1.2% ( بفضل التكنولوجيا العملاقة )، ولكن تاريخياً يكون أقرب إلى 2.9%.

إذا وصلت إلى متوسط 2.9% التاريخي؟ محفظتك البالغة 1.8 مليون دولار ستدر 52 ألف دولار سنويًا من الدخل السلبي. فقط جالسة هناك.

المشكلة؟ أنك لن تحتفظ في الواقع بكل ذلك في الأسهم عند التقاعد. الخطوة الذكية هي الانتقال تدريجيًا إلى السندات/الدخل الثابت عندما تقترب من استخدامه. ولكن النقطة قائمة - لا تحتاج لأن تكون عبقريًا في اختيار الأسهم لبناء ثروة حقيقية. الوقت + الاستمرارية + صناديق المؤشرات المملة = مزيج قوي بشكل مدهش.

وارن بافيت لم يكن مخطئًا بشأن هذه النقطة.