لماذا يهاجم الخبراء الماليون HELOC باعتباره "خطوة محفوفة بالمخاطر"

يستدين المزيد والمزيد من الناس ضد حقوق ملكية منازلهم (HELOC) للاستثمار أو لسداد الديون. يبدو ذكياً؟ يعتقد ديف رامزي أنه فخ.

إليك السبب وراء تعرض هذه الاستراتيجية للنقد الشديد:

الخيار النووي: أنت تضع منزلك الفعلي كضمان. لا تستطيع السداد؟ يدخل الحجز العقاري في المحادثة. يصبح أكبر أصولك أكبر مسؤولية لديك.

المعدلات المتغيرة قنبلة موقوتة: أنت تقفل على 5%، ترتفع المعدلات إلى 8%. فجأة ترتفع دفعتك الشهرية بشكل كبير. الدين ذو المعدل المتغير = روليت مالية.

تبديل الديون ليس تقدماً: نقل الديون والتظاهر بأن ذلك انتصار هو مجرد مسرحية نفسية. الحقيقة القاسية لرامسي: التمويل الشخصي هو 80% سلوك. إما أن تبني الانضباط أو لا تفعل.

فخ الإغراء: الوصول السهل إلى الأموال المقترضة يعني أنك ستسحب أكثر مما خططت. مفاجأة! أنت مدين بأكثر مما توقعت وميزانيتك لا تحتوي على ذلك.

صندوق الطوارئ > HELOC: استخدام HELOC لتغطية الطوارئ يحول أزمة واحدة إلى اثنتين. الآن أنت تدفع فائدة بسعر متغير على طوارئك. بدلاً من ذلك، قم ببناء صندوق طوارئ حقيقي.

مخاطر الاستثمار حقيقية: اقترض $100k للاستثمار، وهبط السوق، وستكون مضطراً لتحمل الخسائر والدين. لا توجد ضمانات في الاستثمار—لكن سداد القرض الخاص بك؟ مضمون 100%.

الخط السفلي: استخدام منزلك كأداة سحب نقدي للاستثمار أو سداد الديون يبدو كخطوة، لكنه يساوي النوم مقابل الرافعة المالية. نصيحة رامزي: تجنب ذلك.