لماذا يمكن أن يتسبب استخدام منزلك كـ ATM في تدمير حياتك

يبدو أن HELOC رائع على الورق—استفد من حقوق ملكية منزلك، احصل على بعض النقود، استثمرها، واجنِ الملايين. يعتقد ديف رامزي أنه فخ، وصراحةً؟ الرجل لديه وجهة نظر.

إليك الواقع القاسي: منزلك هو أكبر أصولك. يعني أخذ خط ائتمان على المنزل أنك حرفيًا تراهن بمنزلك على ما إذا كانت مقامرتك الاستثمارية ستؤتي ثمارها. هل خسرت الرهان؟ مرحبًا بك في الحجز.

لكن هذه ليست أسوأ جزء حتى:

معدلات متغيرة = يمكنك تثبيت معدل منخفض اليوم ومشاهدته يتضخم غدًا. حركة استثمارك “الرائعة” تكلف فجأة أكثر بكثير.

أنت لا تزال مدينًا. التحرك بالديون ليس تقدمًا - إنه مجرد إعادة ترتيب كراسي السطح. المشكلة السلوكية (80% من الشؤون المالية الشخصية هي علم النفس، بالمناسبة) تبقى كما هي.

زحف HELOC حقيقي. الوصول السهل إلى الأموال = إسراف سهل. فجأة، أنت مدين بمبلغ أكبر بكثير مما خططت له، ولا يستطيع ميزانيتك التعامل مع ذلك.

استخدامه كصندوق طوارئ؟ فكرة سيئة. الآن تكاليف الطوارئ الخاصة بك تكلفك فائدة على قرض ذي سعر فائدة متغير بدلاً من أن تأتي من مدخرات فعلية.

رأي رامزي: لا تفعل ذلك. أنشئ صندوق طوارئ فعلي، ابقَ خاليًا من الديون، وابقِ منزلك خارج المعادلة.

السؤال الحقيقي ليس ما إذا كان HELOC ذكيًا - بل ما إذا كنت تستطيع تحمل الضغط عندما لا تسير الأمور كما هو مخطط لها.