التحوط من التضخم في 2024: ما هي الرهانات الآمنة التي تتفوق فعلاً على السوق؟

لم تختفِ مخاوف الركود التي هيمنت على عام 2023 - بل تطورت فقط. مع استمرار البنوك المركزية في قتال التضخم وبقاء البطالة بشكل مفاجئ مرنًا، أين يجب أن تذهب أموالك بالفعل؟

إليك الحقيقة: حسابات التوفير التقليدية التي تدفع 0.25% APY تخسر لك المال حرفيًا بسبب التضخم. ولكن هناك مناطق حيث يمكنك إيداع رأس المال بأمان بينما تكسب في الواقع عوائد لها أهمية.

المستوى الآمن الذي يعمل بالفعل

حسابات التوفير ذات العائد المرتفع أصبحت تنافسية مرة أخرى بهدوء. تقدم البنوك من الدرجة الأولى الآن 0.40-0.50% APY ( مقارنة بمتوسط 0.25% الوطني). على 10,000 دولار، هذا يعني 50 دولار سنويًا مقابل 25 دولار - ليست تغيرات كبيرة في الحياة، لكنها أموال حقيقية لا تفعل شيئًا.

شهادات الإيداع وسندات I-Bonds هي المكان الذي تصبح فيه الأمور مثيرة للاهتمام. إذا كنت تستطيع حجز المال لمدة 11 شهرًا، فإن شهادة الإيداع بدون غرامة من بنك CIT تبلغ 4.15%. السندات الادخارية من السلسلة I؟ حاليًا تعطي عائدًا قدره 4.30% حتى أكتوبر، مع تعديلات مدمجة للتضخم. العائق: تخسر فائدة 3 أشهر إذا قمت بسحب الأموال مبكرًا.

تسد صناديق السندات قصيرة الأجل الفجوة - حيث تستحق في 1-3 سنوات وتحقق عائدًا يتراوح بين 0.5-1.5%+ دون متاعب السيولة المرتبطة بالسندات طويلة الأجل.

الزاوية “مملة ولكن صلبة”

تتجاهل الأسهم التي تدفع الأرباح في الأسواق المتقلبة، لكن الأسماء الرائجة مثل Texas Instruments (عملاق أشباه الموصلات، المصنفة A بواسطة Morningstar) قد زادت من توزيعات الأرباح بنسبة 14.9% على مدى 5 سنوات مع نمو متوقع بنسبة 10% سنويًا في الأرباح لكل سهم. أنت تحصل على كل من الاستقرار والنمو.

تعتبر سندات الخزانة المحمية من التضخم (TIPS) مملة حتى تدرك: حتى مع عائد محدد بنسبة 0.35%، ينمو رأس المال الخاص بك مع معدلات التضخم الرسمية. ابدأ فقط مع $100 على TreasuryDirect.

تحتفظ صناديق سوق المال بقيمة صافي الأصول لديك عند 1 دولار للسهم بينما تقوم بتخزين النقد الزائد - دون دراما، وتقلبات بسيطة.

البطاقات العشوائية: العقارات بدون الازعاج

انسَ كوابيس المالك. تتيح لك صناديق الاستثمار العقاري من خلال منصات مثل Fundrise البدء بمبلغ $10 وامتلاك أجزاء متناسبة من الممتلكات التجارية والسكنية ومتعددة الأسر. تتولى المنصة دراما المستأجرين؛ أنت تجمع التوزيعات.

الحقيقة التي غالبًا ما يتم تجاهلها

أفضل “استثمار” لديك قد يكون نفسك. إنفاق $200 على دورة في التثقيف المالي أو توظيف مستشار برسوم ثابتة لتحسين استراتيجيتك الضريبية يمكن أن يعود بعائد 10 أضعاف هذا الإنفاق على مدى حياتك المهنية. هذه هي الخطوة التي تتجاهلها معظم الناس بشكل شرعي.

النقطة الرئيسية

لا تعني المخاطر المنخفضة بالضرورة عوائد منخفضة بعد الآن. بيئة عام 2024 تكافئ التنويع الممل: بعض حسابات التوفير عالية العائد، بعض شهادات الإيداع، بعض الأسهم ذات الأرباح، بعض السندات المحمية من التضخم. امزج ونسق بناءً على جدولك الزمني. ونعم، اقرأ فعلاً ما تشتريه - فالعقود المالية ومنتجات التأمين تحتوي على تفاصيل دقيقة ستجعلك تشعر بالدوار.