هل ستحدث ركود؟ إليك كيفية حماية ثروتك الآن

تشير إشارات الركود إلى اللون الأحمر في جميع المجالات. فقد وصل مستوى الثقة لدى المستهلكين إلى أدنى مستوى له منذ 12 عامًا - ومن الناحية التاريخية، كان ذلك بمثابة طائر الكناري الميت في منجم الفحم. والأسوأ من ذلك؟ 60% من المديرين الماليين يتوقعون تراجعًا في النصف الثاني من عام 2025.

قد تفكر في “لكننا في منتصف عام 2025 بالفعل.” نقطة جيدة. لكن إليك الأمر: تقلبات السوق تخلق فرصًا لتحركات مالية ذكية. بينما يبيع الآخرون في حالة من الذعر، يمكنك في الواقع استخدام الانخفاض لصالحك وتقليل فاتورة الضرائب في نفس الوقت.

Strategy #: قدم هدايا كما تعنيها ( بدون ضرائب )

عندما تنهار الأسهم، تنخفض قيمتها أيضًا. هذه هي نافذتك الذهبية.

يمكنك تقديم هدايا تصل قيمتها إلى 19,000 دولار لكل مستلم في عام 2025 بدون أي ضرائب. ولكن إليك الخطوة الاحترافية: خلال انهيار السوق، فإن $19k تشتري عددًا أكبر بكثير من الأسهم مقارنةً بالعادة. يحصل ورثتك على أصول أكثر، وتنمو بشكل معفي من الضرائب عند الانتعاش، وتقلل من ثروتك الخاضعة للضريبة. فوز-فوز-فوز.

أدوات يجب أخذها في الاعتبار: صناديق الإيجار المعاد احتفاظها (GRATs)، وصناديق المعيشة القابلة للإلغاء، وصناديق المتبرعين الموصى بها (DAFs) جميعها تفوق وزنها في الأسواق المتقلبة.

Strategy #2: تحويلات روث بخصم

إليك لغزًا: انخفاض قيم المحفظة = انخفاض ضرائب التحويل.

تحويل حسابات التقاعد قبل الضرائب إلى حساب روث خلال فترة الركود يعني أنك ستدفع ضرائب على رصيد أصغر. بمجرد أن يصبح في حساب روث، فإن هذا المال ينمو معفاة من الضرائب إلى الأبد - بما في ذلك المكاسب الناتجة عن الانتعاش. أنت بشكل أساسي تدفع ضرائب أقل لتأمين الثروة المستقبلية.

Strategy #3: تجميد العقار = النمو المستقبلي يذهب إلى ورثتك

تقنيات تجميد الممتلكات ( مثل الثقة المانحة المعيبة عمدًا ) تثبت تقييمات اليوم المنخفضة لأغراض الضرائب. أي زيادة بعد النقل تنتقل مباشرة إلى مستفيديك خارج ممتلكاتك الخاضعة للضرائب.

الترجمة: أنت تقلل من ضرائب الهدايا الآن وتحمي المكاسب المستقبلية الضخمة من مكتب الضرائب الأمريكي.

الخلاصة: لا تجلس في النقد آملاً في توقيت السوق. استخدم التقلبات كدليل لحماية ثروتك. قد تكون الركود قادمًا، لكن أموالك لا يجب أن تنخفض معه.