لماذا يقول ديف رامزي إن استخدام منزلك كـ ATM هو فخ مالي

أسعار المنازل المتزايدة قد أغرت الكثيرين للاستفادة من حقوق الملكية المنزلية من خلال خطوط ائتمان حقوق الملكية المنزلية ( للاستثمار أو سداد الديون. لكن خبير التمويل الشخصي ديف رامزي يسمي هذه الظاهرة “غبية” تمامًا — وإليك السبب.

المشكلة الأساسية: أنت تراهن على منزلك. إذا انهارت الاستثمارات أو جفت الدخل، فإن الحجز ليس مجرد نظرية - إنه واقعك. تصبح أكبر أصولك عبئًا بين عشية وضحاها.

تعود معدلات الفائدة المتغيرة: تتقلب معدلات HELOC. قد تقفل على 6% اليوم ولكن تواجه 8%+ غدًا. ذلك الدفع الشهري المعقول؟ لم يعد كذلك. أنت في الأساس تراهن على ثبات معدلات الفائدة - تنبيه: لن يحدث ذلك.

أنت لا تحل الدين فعليًا: استخدام خط ائتمان المنزل لسداد الديون هو مجرد تحويل المال، كما يقول رامزي. لا تزال مدينًا؛ لقد نقلت المشكلة فقط. التمويل الشخصي هو 80% سلوكيات — الحل الحقيقي هو الميزانية، وليس الاقتراض من منزلك.

الضغط يتزايد: هل تريد تبادل قلق واحد بثلاثة؟ قرض الأسهم المنزلية يفعل ذلك بشكل مثالي. إذا كان أداؤك الاستثماري ضعيفًا، ستكون محاصرًا بالديون + ارتفاع المدفوعات + مخاطر حقوق الملكية المنزلية. هذا ليس تنويعًا؛ هذا روليت مالي.

يستخدمه الناس كصندوق طوارئ: هذا عكس الحقيقة. صندوق الطوارئ الحقيقي هو النقد الذي يتم الاحتفاظ به بأمان جانباً. يصبح خط الائتمان العقاري في حالة الطوارئ كارثة مالية لأنه الآن عليك دين بمعدل فائدة متغير عندما لا تستطيع تحمله أقل.

الخط السفلي: بناء ثروة حقيقية يعني تجنب الرفع المالي على أصولك الأساسية. نصيحة رامزي؟ تجنب استخدام خط ائتمان المنزل تمامًا. ركز على إنشاء صندوق طوارئ فعلي وسداد الديون بالطريقة التقليدية - بالانضباط، وليس من خلال الأسهم المقترضة.